Общее понятие управления финансами

Таблица 2.6.

Структура совокупных затрат семьи в 2000-2005гг. 

 

2000г.

2001г.

2002г.

2003г.

2004г.

2005г.

За 9 мес. 2006г.

всего совокупных расходов, грн

541,3

607,0

658,3

736,8

903,5

1229,4

1428,3

Процентов                                    

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

потребительские совокупные расходы

93,3

93,7

92,8

93,3

92,6

91,1

90,5

продовольственные товары (включая питание вне дома, алкогольные напитки и табачные изделия)

67,9

65,4

62,8

62,7

61,7

61,0

58,1

непродовольственные товары и услуги

25,4

28,3

30,0

30,6

30,9

30,1

32,4

оплата жилья, коммунальных услуг

6,9

9,0

9,2

8,7

7,7

6,4

6,3

из них 

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

сумма льгот и субсидий

2,3

2,1

1,9

1,3

0,9

0,6

0,5

непотребительские совокупные расходы

6,7

6,3

7,2

6,7

7,4

8,9

9,5 

 

Как видно из данных таблицы 2.6. структура совокупных затрат семьи  на протяжении 2000-2005гг. неуклонно возрастает. Также наблюдается рост непотребительских  совокупных расходов.

Следует отметить, что  структура совокупных затрат семьи, проживающей в городе составляет 1502,9 грн., а семьи проживающей  в сельской местности – 1263,7грн.

Также необходимо изучить структуру  денежных расходов семьи в среднем  за месяц. Структура денежных расходов семьи в среднем за месяц представлена в таблице 2.7.

Таблица 2.7.

Структура денежных расходов семьи в 2000-2005гг. 

 

2000г.

2001г.

2002г.

2003г.

2004г.

2005г.

За 9 мес. 2006г.

всего денежных расходов, грн

417,7

492,6

551,6

621,9

788,8

1090,8

1270,5

Процентов

потребительские расходы

91,9

91,2

90,4

91,6

91,2

89,6

89,4

продовольственные товары (включая питание вне дома, алкогольные  напитки и табачные изделия)

62,7

59,8

57,6

58,2

58,1

57,0

54,2

непродовольственные товары и услуги

29,2

31,4

32,8

33,4

33,1

32,6

35,2

Денежная помощь родственникам, друзьям и другим лицам

1,8

2,1

2,5

2,4

2,4

2,7

3,0

Другие расходы (на личное подсобное хозяйство, покупку акций, сертификатов, вклады банков, алименты, строительство жилья)

6,3

6,7

7,1

6,0

6,4

7,7

7,6

 

Отметим, что структура  денежных затрат семьи, проживающей  в городе составляет 1390,3 грн., а семьи  проживающей в сельской местности  – 1005,9грн.

Для того  чтобы  эффективно использовать свои доходы,  семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи.

Если доходы равны  расходам,  то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы,  то этот бюджет имеет дефицит.  Бюджет,  в котором доходы превышают расходы,  будет иметь избыток. Если доходы превышают расход,  необходимо исключить из планов лишние покупки,  чтобы сбалансировать бюджет. 

 

2.2. Потребление  в развитых странах. Структура семейных бюджетов 

 

В США подобные исследования проводятся для домохозяйств с располагаемым  доходом от 1 тыс. до 100 тыс. дол. в  год. Каждый раз их результаты свидетельствуют  об одном: люди с очень низким доходом  живут за счёт сбережения или в долг, а домохозяйства с высоким доходом сберегают до 40% своего располагаемого дохода. Т.е. чем выше доход домохозяйств, тем меньше тратится на текущее потребление и больше на накопления, т.е. средняя и предельная склонности к потреблению уменьшаются с ростом дохода.

Потребительские расходы  населения в неизменных ценах  увеличились с 2000г. в 3.4 раза, что  может служить приближенным показателем  роста уровня жизни. Расходы на продовольствие, которые в общей сумме теперь составляют не более 15%, возросли сравнительно мало; резкий рост показали расходы на предметы длительного пользования (в 6 раз) и медицину (в 5 раз). По ряду показателей уровня жизни США превосходят другие развитые страны. На единицу стандартной продовольственной корзины в 2000г. житель больших городов США должен был работать в среднем 2.4 часа против 4.6 часа для жителя Токио, 5.2 - Парижа. 3.5 - Лондона, 4.4 часа - Рима.

Душевое потребление  говядины и мяса птицы в США  больше, чем во всех других развитых странах. Несколько выше также показатели обеспеченности жильем, владения автомобилями и некоторыми хозяйственными приборами, но эти различия теперь невелики. Американская семья тратит на продовольствие в среднем 15% своего бюджета, в то время как в развивающихся странах эти расходы составляют от 50% до 60%.

В настоящее время  США экспортируют почти 20% сельскохозяйственной продукции, в основном зерновых, однако в недалеком будущем ожидается  сворачивание экспорта, а затем и  возрастание цен на продовольствие от 3 до 5 раз.

В таблице 2.8. представлено потребление продуктов питания в 2003г. в Германии, США, Польше, Италии и России.

Таблица 2.8.

Потребление продуктов  питания в 2003г. (на душу населения  в год, кг)

Наименование

Германия

США

Польша

Италия

Россия

мясо

87

115

60

78

47

молоко

421

266

314

270

232

животное масло

6.9

2.2

4.5

2.0

3.5

яйца (шт.)

218

238

157

222

207

рыба

14.2

10.5

6.7

17.6

9.4

сахар

33

30

41

22

33

растительное  масло

16

24.2

11.8

24.5

7.9

картофель

74

64

147

43

125

овощи

80

113

122

179

75

фрукты

131

100

45

169

31

хлеб

74

104

122

118

117

 

Сейчас на здравоохранение  американцы тратят 14% ВВП, а Россия – 3%, на образование соответственно 7,6 и 4,5%, на науку 2,6 и 0,5% ВВП 10. Необходимые  затраты «съедают» почти весь бюджет семьи среднего класса. На «прочие  расходы» остается всего лишь 4% семейного бюджета. Значит, нет средств, которые можно было бы вложить в дело или сохранить в качестве сбережений.

За последние 10 лет  доходы финансовой элиты выросли  на 160%, а доходы остального населения  на 10% . Рассмотрим соотношение доходов  полярных групп населения в развитых странах (см. табл.2.8.).

Из приведенной таблицы 2.9. видно, что в Америке коэффициент  соотношения 10% богатых к 10% бедных составляет 16,6 и является самым высоким среди  развитых стран. Он в несколько раз  превосходит соответствующий показатель большинства западноевропейских государств.

Таблица 2.9.

Соотношение доходов  полярных групп населения в развитых странах

Страна

Доля в общих  доходах,% 

 

Отношение доходов 10% богатых к 10% бедных

низшие 10% населения

высшие 10% населения

Австрия

4,4

19,3

4,4

Финляндия

4,2

21,6

5,1

Швеция

3,7

20,1

5,4

Бельгия

3,7

20,2

5,5

Дания

3,7

20,5

5,7

Италия

3,6

21,8

6,2

Германия

3,5

23,7

7,1

Греция

3,3

23,5

8,5

Испания

3,0

25,3

9,0

Нидерланды

2,8

25,1

9,0

Франция

2,8

25,1

9,1

Португалия

2,8

25,1

9,3

Великобритания

3,1

28,4

10,4

США

2,6

27,3

16,6 

 

1,8

30,5 

 

 

Социальные классы отличаются не только экономическими характеристиками, но и образом жизни, качеством  жизни, социальной психологией, социальным поведением, мировидением, политической культурой и т.д.

В среднем за 1997-2002 гг. норма личных сбережений (не расходуемая  на потребление доля располагаемого дохода) составляла (%): в США — 4.7, Японии — 13.2, Германии — 12.8, во Франции  — 13.9, в Великобритании — 10.8. Норма  народнохозяйственного накопления (доля вложений в основной капитал в ВВП) составляла за тот же периода в США — 15.8%, Японии — 29.2, Германии — 22.2, во Франции — 18.7, в Великобритании — 15. 1 %.

Можно полагать, что эти  тенденции отчасти ответственны за относительно более низкие темпы роста в США (кроме 90-х годов). С другой стороны, их следует толковать как проявления более высокой эффективности накопления: для прироста ВВП на один процент требуется меньше процентов инвестиций в ВВП, чем в других странах. В 90-е годы, когда США значительно превосходили другие страны по темпам роста, их отличала особенно высокая эффективность накопления. Относительно низкие цифры личных сбережений компенсируются, помимо того, массивным использованием амортизационных отчислений и нераспределенной прибыли фирм для финансирования капиталовложений.

В США всего 8,5% бюджета  семьи составляют продукты питания. Средняя американская семья тратит всего лишь сейчас 300 долларов в неделю на продукты питания. То есть когда  ожидается повышение до 400 долларов в неделю, это чувствительно для семьи, но в общем бюджете семьи это не является таким критическим фактором.

Среднестатистический  бюджет средней американской семьи  составляет от 25 (очень низкий доход) до 36-40 тысяч долларов в год (показатель средний по штатам). Где-то уровень доходов выше, но и уровень жизни, вернее расходов на нее соответственно.

Бензин на одно авто это  – до 250 долларов в месяц. Поскольку  в семье это единственный жизненно необходимый транспорт, то двое взрослых будут потреблять из семейного бюджета в районе 500 долларов в месяц за бензин (средняя оплата за галлон - а это около трех литров - 2 доллара.

Снимать жилье стоит  от 600 до 1200 и выше долларов в зависимости  от штата, города и местности. Коммунальные платежи: долларов 150 за электричество, 50 – за воду, 50 – за телефон с Интернетом, еще 50 за мобильный. То есть коммунальные сами по себе около 300.

Потребление основных видов  продуктов питания в Финляндии  относительно стабильно, составляет в  год на человека: 19 кг говядины, 35 кг свинины, 198 л молока, 8,7 кг мяса птицы, 11,7 яиц, 5,2 кг масла, 14,4 кг сыра и т. д.

Дания является крупным  импортером продовольственных товаров. В 2000г. импорт товаров по статье "Пищевые  продукты и живые животные" составил 23,6 млрд. крон. Основное место в этой группе занимают рыба и морепродукты (7,4 млрд. крон), которые в основном закупаются для переработки.

Внутреннее потребление  в государствах данного региона  ограничивалось ради увеличения нормы  сбережения, достигшей по итогам 2000г. 48% в Сингапуре, 40,5 – в Китае, 38,7 – в Индонезии и 35,1% в Южной Корее (в то время как в США соответствующий показатель не поднимался выше 17%, в Великобритании – 19, а во Франции и Германии – 21%). 

В США всего 8,5% бюджета  семьи составляют продукты питания. Средняя американская семья тратит всего лишь сейчас 300 долларов в неделю на продукты питания. То есть когда ожидается повышение до 400 долларов в неделю, это чувствительно для семьи, но в общем бюджете семьи это не является таким критическим фактором.

Среднестатистический бюджет средней американской семьи составляет от 25 (очень низкий доход) до 36-40 тысяч долларов в год (показатель средний по штатам). Где-то уровень доходов выше, но и уровень жизни, вернее расходов на нее соответственно.

Бензин на одно авто это  – до 250 долларов в месяц. Поскольку в семье это единственный жизненно необходимый транспорт, то двое взрослых будут потреблять из семейного бюджета в районе 500 долларов в месяц за бензин (средняя оплата за галлон - а это около трех литров - 2 доллара.