1) проводит расчет показателей ликвидности баланса банка;

  2) контролирует ежедневную ликвидность банка;

  3) анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.¹⁰

  Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное  управление.

  Банк  может предоставлять кредиты  предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.¹¹

  Отдел общей организации кредитных  операций:

  1) определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

  2) разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;

  3) изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.¹²

  Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.

  Важным  звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями  являются:

  1) ведение валютной позиции;

  2) ведение валютных счетов; 

  3) покупка и продажа валют;

  4) прием средств во вклады и выдача ссуд;

  5) страхование рисков.¹³

  Управление   депозитных   операций  предназначено  для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала. Основные функции отдела депозитных операций:

  1) учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам;

  2) заключение договоров на депонирование средств;

  3) анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса;

  4) предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.¹⁴ 

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В настоящее  время в рамках российской банковской системы четко выделяются несколько групп банков, формирующих ее основу и определяющих общие тенденции развития. Это государственные банки, частные коммерческие банки и банки с иностранным участием. Сформировавшаяся за последние годы в России модель банковского сектора значительно отличается от аналогичной в странах Центральной и Восточной Европы, где основу составляют банки, контролируемые нерезидентами.        В условиях мирового финансового кризиса российская модель показала большую устойчивость к внешнему воздействию в сравнении с восточно-европейскими странами. Ключевой тенденцией 2009 года стала продолжающаяся консолидация банковской системы. Число банков, имеющих право на осуществление банковских операций, уменьшилось на 52 и составило 1091 банка, 10 крупнейших банков увеличили долю в активах банковского сектора до 51,5%. Темп прироста активов10 крупнейших банков был 49,2%, тогда как всего сектора — 44,1%.

Наряду  с консолидацией банковской системы  происходило усиление позиций государственных банков и банков с иностранным участием. В 2009 году четыре крупнейших государственных банка (Сбербанк, банки

Группы  ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк) увеличили свою долю в активах банковской системы на 1,3 процентного пункта — до 40,8%.

Усилилось влияние иностранных институтов на российском рынке. Количество кредитных организаций с иностранным участием на 1 января 2010 года достигло 202, увеличившись за год на 49, а количество со 100%-м участием нерезидентов выросло до 63, увеличившись на 11. Доля иностранных компаний в уставных капиталах российских банков возросла с 15,9% до 25,1%. 

ОСНОВНЫЕ  ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Масштабные  проекты по развитию сети, предоставление услуг широким слоям населения и многочисленным предприятиям позволили Банку войти в топ-10 российских банков по всем основным показателямбизнеса.

На протяжении последних лет активы Банка «УРАЛСИБ»  устойчиво растут. По данным «РБК.Рейтинг», Банкстабильно входит в первую десятку, заняв в 2009 году 9-е место по чистым активам 
 

С целью  минимизации негативных последствий,связанных  с возможным разрастанием мировогокризиса ликвидности, Банк в последнее время увеличивает долю ликвидных активов, что подтверждается позицией в рейтинге. Так, по данным«РБК.Рейтинг», Банк «УРАЛСИБ» за 2009 год в рейтинге по ликвидным активам переместился с 9-гона 8-е место.

  

СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ

Капитал Банка «УРАЛСИБ» демонстрирует  стабильный рост. По данным «РБК.Рейтинг» и Bankir.ru, Банк стабильно попадает в топ-10 банков по величине собственного капитала. Динамика собственного капиталасоответствует динамике активов и обеспечивает выполнение норматива достаточности капитала.Однако, занимаясь масштабными проектами и проводя активное структурирование бизнесав 2009 году, Банк практически не работал над увеличением капитала. В результате, хотя капитал и увеличивался, Банк «УРАЛСИБ» занял лишь 7-е место по собственному капиталу. Тем не менее такаявеличина капитала позволяет Банку развиваться высокими темпами.

  

  

РЕЗЕРВЫ

Банк  формирует резервы на возможные  потери в соответствии с объемом принятых на себя рисков. При этом рост резервов адекватно отражает не только рост собственного портфеля, но и изменение кредитного качества заемщиков. Так, например, некоторое отставание темпов роста резервов по сравнению с ростом портфеля в 2009 году обусловлено постепенным изменением структуры резервов, отражающим улучшение качества заемщиков. 

  

ПРИБЫЛЬ

Чистая  прибыль Банка в 2009 году снизилась до 0,062 млрд руб., при этом балансовая прибыль уменьшилась до 3,6 млрд руб. Главной причиной снижения прибыли послужила уплата значительного налога,связанного с реализацией крупных пакетов акций. Переоценка долевых ценных бумаг, приобретенных в 2001–2003 годах, была отражена в прошлых отчетных периодах, а налоги от их реализации уплачивались в 2009 году.

Реализация  пакета долговых инструментов — часть генеральной стратегии — была направлена на повышение устойчивости и стабильности бизнеса Банка. В рамках выполнения этой стратегии был произведенвыход Банка из волатильных активов. При этом доля стабильного банковского дохода значительно возросла.

Сказанное выше подтверждает и тот факт, что чистый процентный и комиссионный доходы на протяжении трех лет сохраняли устойчивую положительную динамику.

  

По данным «РБК. Рейтинг», Банк «УРАЛСИБ» занимает 18-е место по прибыли за 2009 год. Таким образом, несмотря на снижение своих рейтинговых позиций в 2009 году, Банк «УРАЛСИБ» добился увеличения стабильного банковского дохода, снижения зависимости структуры доходов от волатильных финансовых инструментов, качественного изменения структуры активов в сторону увеличения доли кредитного портфеля, роста розничного кредитного портфеля выше рынка.

  2. Кредитные карты банка ОАО «УРАЛСИБ»

      Кредитные карты — один из самых перспективных кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Обычно кредитные карты, предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся равными частями, а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешенным овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте.¹⁵

     Банк ОАО «УРАЛСИБ» предлагает оформить кредитные карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide:

1. Классические кредитные карты

  Visa Electron Non-Personalised, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold,

  MasterCard Standard, MasterCard Gold.  

  Основные  условия: 

  Валюта  кредита: рубли, доллары США, евро.

  Максимальная  сумма кредита: до 200 000 рублей.

    Срок кредита: заключается на условиях "до востребования". (В период действия кредитного договора кредитные карты подлежат продлению, не оказывая влияния на режим погашения кредита).

      Лимит кредитования зависит от дохода клиента, может в несколько раз превышать Ваш ежемесячный доход, рассчитывается индивидуально в соответствии с требованиями Банка.

  2.2    Кредитные карты с льготным периодом в банке ОАО «УРАЛСИБ» под 22%:

  Visa Electron Non-Personalised, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold,

  MasterCard Standard, MasterCard Gold.

  Основные  условия:

  Валюта  кредита: рубли, доллары США, Евро.

  Максимальная  сумма кредита: до 300 000 рублей.

  Обеспечение:

  кредиты суммой от 10 000 до 200 000 рублей (без оформления поручительства);

  кредиты суммой от 200 001 до 300 000 рублей (поручительство двух и более физических лиц)

  Срок кредита: заключается бессрочный кредитный  договор (срок действия кредитных карт продлевается по мере завершения, не оказывая влияния на режим погашения кредита).

  Порядок погашения:

  На условиях льготного периода кредитования: должна быть погашена вся сумма задолженности до окончания месяца, следующего за месяцем образования задолженности, в этом случае проценты за пользование кредитом не начисляются. При погашении кредита уточняйте сумму Вашей задолженности у сотрудника Банка.

  Оплата  суммы минимального ежемесячного платежа: сумма минимального платежа составляет 10% от суммы фактически использованного кредита и суммы процентов, начисленных на предоставленный кредит. Минимальная сумма ежемесячного платежа отражается в выписке по Вашей кредитной карте, формируемой Банком в последний рабочий день месяца. Произвести оплату минимального ежемесячного платежа нужно не позднее 40 календарных дней с даты формирования выписки.¹⁶  
 
 

  2.3 Кредитные карты для клиентов зарплатных проектов.

  Основные  условия:

  1) валюта кредита: рубли.

  2) максимальная сумма кредита: до 300 000 рублей.

  3) обеспечение:

  кредиты суммой от 10 000 до 200 000 рублей (без оформления поручительства);

  кредиты суммой от 200 001 до 300 000 рублей (поручительство двух и более физических лиц)

  4) срок кредита: заключается на условиях "до востребования". В период действия кредитного договора кредитные карты подлежат продлению, не оказывая влияния на режим погашения кредита.

  5) увеличение кредитного лимита: по заявлению, которое оформляется в отделении Банка.  
 

  Особенности погашения кредита

    С клиентом заключается дополнительное соглашение, по которому в счет погашения задолженности по кредиту с его счета, на который происходит зачисление заработной платы, будет автоматически списываться сумма минимального ежемесячного платежа. В этот платеж входит 10% от суммы фактически использованного кредита и сумма процентов, начисленных на предоставленный кредит.