Роль Центрального банка в денежно-кредитной системе государства

     5. Дубинин С.К. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1995-1998гг. 

     6. Игнатьев С.М. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002г.- по настоящее время.

     Становление Центрального банка прошло довольно длительный период и оказало большое  влияние на цели современного Банка  России и его политику.

 

     1.2 Правовой статус Центрального банка России

 

     Центральный банк - регулятор денежно-кредитных  отношений. Они имеют сложную  структуру, которая включает системно взаимосвязанные элементы:

     - предмет регулирования (валюта  и валютные ценности);

     - субъектов денежных отношений (физических и юридических лиц, в том числе кредитные организации, государство);

     - основания денежного обращения  (эмиссия наличных денег, сделки, банковские операции);

     - нормы, регулирующие денежное  обращение и кредит.

 

     Денежно-кредитные  отношения регулируются нормами различных отраслей права. Например, сделки регулируются гражданским правом, а порядок осуществления банковских операций - банковским правом.

     В гражданском праве Банк России является равноправным субъектом с другими  субъектами денежно-кредитных отношений, в частности с кредитными организациями. Ему не предоставлено право регулировать гражданские правоотношения. Он не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Но в банковском праве такого равенства нет.

     В банковском праве Банк России обладает властными полномочиями по отношению  к кредитным организациям. Его  правовые акты (нормативные акты и  акты применения права) по вопросам регулирования  денежно-кредитных отношений и банковской деятельности обязательны к исполнению.

     Банк  России обладает общим и отраслевыми  правовыми статусами.

     В методологическом аспекте общий  правовой статус может рассматриваться  как категория, которая развертывается в понятиях отраслевых статусов. Соответственно общий правовой статус Банка России как результат системного анализа и обобщения, т.е. как категория, охватывает конкретные отраслевые правовые статусы.

     Конституционный статус Банка России - его основной, но не единственный правовой статус. Есть и другие (отраслевые) правовые статусы, которые подчинены его конституционному статусу. Конституция Российской Федерации закрепляет основы правового статуса Центрального банка Российской Федерации. В развитие этих норм правовой статус Банка России регулируется нормами других отраслей российского права, которые конкретизируют конституционный статус применительно к той или иной сфере денежно-кредитных отношений.

     Общий (межотраслевой), или, иными словами, комплексный, правовой статус Банка России, рассматриваемый как система, объединяющая все отраслевые статусы, включает следующие элементы:

     - организационно-правовую форму;

     - компетенцию и полномочия;

     - функции и систему (структуру).

     Все эти основные составляющие в большей  или меньшей степени, но, так или иначе, закреплены законом.

 

     1.3 Цели и задачи Банка России

 

     Согласно  статье 3 Федерального закона о Центральном  банке, основные цели деятельности Банка  России следующие:

     - защита и обеспечение устойчивости рубля - центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;

     - развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации.  Для стран типа России, где  современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О банках и банковской деятельности»;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины.

     Согласно  Закону о Центральном банке РФ (Банке России) получение прибыли  не является целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации . Организации, которые не имеют извлечение прибыли в качестве основной цели деятельности и не распределяют полученную прибыль между участниками (ст.50 ГК РФ, ст.2 Федерального закона "О некоммерческих организациях"), признаются некоммерческими организациями. Значит, по смыслу статьи 3 Закона о Центральном банке он является некоммерческой организацией. По всей видимости, поэтому Закон о Центральном банке РФ (Банке России) предусматривает, что Центральный Банк Российской Федерации в налоговых органах не регистрируется.

 

     В соответствии с целями, поставленными  перед Банком России, его основными  задачами являются следующие:

     - активное участие в разработке  денежно-кредитной и финансово-бюджетной  политики Правительства Российской Федерации;

     - всемерное сдерживание инфляционных  процессов в стране;

     - сокращение бюджетного дефицита;

     - поддержание стабильного денежного  обращения;

     - обеспечение устойчивости курса  рубля как государственной валюты;

     - обеспечение государственного фонда валютных резервов;

     - расширение кредитования коммерческих  банков, в основном за счет  ресурсов эмиссионного фонда;

     - расширение возможностей не эмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

     - максимальное использование методов  денежно-кредитного управления банковской системой.

 

     Возникновение центральных банков связано с  необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного  обращения в стране, проведения кредитной  политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

     В соответствии с этой задачей Центральный  Банк проводит постоянный поиск оптимальных  методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов.

 

     1.4 Функции Центрального Банка Российской Федерации

 

     Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

1. Во  взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую денежно-кредитную  политику;

 

     Денежно-кредитная  политика Центрального Банка представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в  обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного  обращения и рынка ссудных  капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

 

     Денежно-кредитная  политика Центрального Банка направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

     Центральный Банк использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

     - по форме их воздействия (прямые  и косвенные);

     - по объектам воздействия (предложение  денег и спрос на деньги);

     - по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

     Все эти методы используются в единой системе.

     Основными инструментами денежно-кредитной  политики Центрального являются:

     - изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

     - регулирование официальной учетной  ставки;

     - проведение операций с ценными  бумагами и иностранной валютой.

 

     Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной  политики зависит от тех целей, которые  решает Банк России на том или ином этапе развития страны.

     Изменение норм обязательных резервов. В соответствии с инструкцией №1 “О порядке регулирования  деятельности коммерческих банков”  и указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы  России за счет взносов коммерческих банков, Центральный Банк России образует резервный фонд кредитной системы Российской Федерации, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

     Фонд  обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в Центральный Банк, устанавливаемая  в законодательном порядке и  определяемая как процент от общей  суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

     Центральный Банк, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков и состояние  денежной массы в обращении. В  результате повышения нормы обязательных резервов Центральный Банк сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

 

2. Монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение.

 

     За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

     Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

     В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

     - прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монеты, создание их  резервных фондов;

     - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

     - установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     - определение порядка ведения  кассовых операций.

 

3. Является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

 

     Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.