Роль Центрального банка в денежно-кредитной системе государства

     Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через Центральный Банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

     Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

     Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

     При осуществлении функции надзора  и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

     - устанавливает обязательные для  кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета,  составления и представления  бухгалтерской и статистической  отчетности.

     - регистрирует кредитные организации в Книге Государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

 

     В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

     - минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

     - предельный размер не денежной  части уставного капитала;

     - максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

     - максимальный размер крупных  кредитных рисков;

     - максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

     - нормативы ликвидности кредитной  организации;

     - нормативы достаточности капитала;

     - максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

     - размеры валютного, процентного  и иных рисков;

     - минимальный размер резервов, создаваемых  под высоко рисковые активы;

     - нормативы использования собственных  средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

     - максимальный размер кредитов, гарантий  и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам).

 

     Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования Центральный Банк проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

 

     В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации, Центральный Банк имеет  право требовать от кредитной  организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

     В случае невыполнения в установленный  срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

     - взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента от размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

     - потребовать от кредитной организации:

 

     а) осуществления мероприятий по финансовому  оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры  активов;

     б) замены руководителей кредитной  организации;

     в) реорганизации кредитной организации;

 

     - изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

     - ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

     - назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до 18 месяцев;

     - отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

 

     Так же Центральный Банк проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет  им заимствования в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Центральный Банк выступает в качестве банка банков.

     Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

     - формы обеспечения (учетные и  ломбардные кредиты);

     - методов предоставления (прямые  кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов);

     - сроков предоставления (среднесрочные  - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

     - целевого характера (корректирующие  кредиты и продленные сезонные  кредиты).

4. Устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5. Устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6. Осуществляет  обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7. Осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8. Принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9. Осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

10. Регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11. Осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

12. Организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

     Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

     Центральный Банк является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в  соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами.

     От  имени правительства Банк России регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный Банк, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях. Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

13. Определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15. Устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16. Принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует его составление;

17. Устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

18. Осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.

 

     Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, Центральный Банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

     Важная роль Центрального Банка в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     Выполняя  функцию финансового агента правительства, Центральный Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный Банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, Центральный Банк выступает кассиром правительства.

     Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию  государственных бюджетных средств  и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения Центральным Банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию Центрального Банка. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.

     Кроме того, Банк России осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства  России все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России.

 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 2

     ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ  ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ, ЕЁ МЕТОДЫ И ИНСТРУМЕНТЫ