Транснациональные корпорации и транснациональные банки

Французские транснациональные  банки предоставляют деловым  предприятиям следующие виды краткосрочных  кредитов: кассовые кредиты (краткосрочный  овердрафт, продленный овердрафт, сезонный кредит), кредиты на финансирование долговых обязательств, кредиты под  товары, гарантийные кредиты.

Потребность в  краткосрочном кредите, сроки и  суммы его погашения в течение  года определяются на основании сметы  расходов  и доходов, составленной на год.

Таким образом, можно  сказать, что конкретные формы кредитования предприятий, условия предоставления этих ссуд зависят от технологического освоения отрасли, в которой функционирует компания, от общей экономической ситуации в стране. Учитывая эти факторы, транснациональные банки строят свою кредитную политику, нацеленную с одной стороны, на максимальное удовлетворение потребностей клиента в кредитных ресурсах, а с другой стороны, на получение стабильного дохода.

Следующий вид  крупного банковского бизнеса - расчетные  операции. И здесь главные клиенты  банков - международные промышленные корпорации. Особенность расчетных  операций ТНБ состоит в том, что  они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали  на валютных рынках только лишь как  посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную  систему расчетов между странами.

В мире сложилось  исторически, что депозитными, кредитными, расчетными операциями занимались коммерческие банки. Столь популярные и высоко прибыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой специальных инвестиционных фирм и банков. Но с укрупнением и развитием могущества крупных коммерческих банков они стали превращаться в учреждения универсального характера. Также нужно отметить, что интернационализация деятельности банков значительно ускорила превращение крупных банков в транснациональные банки и развитие в крупнейших транснациональных банках нетрадиционных видов операций.

Например, если промышленная корпорация, которая является клиентом банка, нуждается в дополнительном капитале, то могут привлекаться не только кредитные ресурсы, но и средства за счет эмиссии и продажи облигаций. ТНБ, обычно, имеют в своей сети специальные подразделения, которые  в праве заниматься покупкой и продажей акций на заграничных биржах. С этим связаны перспективные направления в деятельности транснациональных банков.

Также нужно отметить, что в деятельности ТНБ появились  и другие виды операций, не характерные  ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках  по аренде оборудования, или лизинг. Примером являются достаточно известные  специализированные лизинговые подразделения  «Бэнкамерикакорпорейшн» в Японии и Мексике. В данных операциях банк либо выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо кредитует подобные операции.

Достаточно развито  участие транснациональных банков в операциях с землей и с  другой недвижимостью, как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов быстро развиваются так называемые «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

При осуществлении  международных операций главным  источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов.  Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы. Но еще  раз нужно отметить, что клиенты  транснациональных банков весьма отличаются друг от друга. Клиентами транснациональных  банков могут являться:

- импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;

- корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;

- крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;

- иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.

Нужно отметить, что при исследованиях потенциальных  и настоящих клиентов, транснациональный  банк особое внимание уделяет именно этим группам.

Транснациональный банк при этом осуществляет международную  кредитную деятельность в нескольких формах:

1предоставляет  фонды непосредственно заемщику;

2помещает фонды  на депозит в корреспондентский  банк;

3 заключает контракты  с клиентом о предоставлении  фондов в течение некоторого  будущего периода;

4 дает обязательство  возвратить средства другому  кредитору (третьей стороне), если  клиент не сможет этого сделать.

Транснациональный банк в некотором смысле достиг универсализации  данного вида деятельности.

При осуществлении  международной деятельности транснациональные  банки, помимо валютного кредитования, предлагают много других не кредитных финансовых международных услуг и инструментов, широкое распространение которых возникло в результате достаточно жесткой конкуренции со стороны нефинансовых институтов. Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках. Вместе с тем, существуют значительные отличия международных коммерческих банковских услуг. Последние могут быть подразделены минимум на семь агрегированных категорий, в том числе:

- принятие депозитов на оншорных рынках за границей и на оффшорных (евро валютных) рынках;

- осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;

- услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;

- международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;

- трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный банкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.

В целом разнообразие и сложность различных типов  международных финансовых услуг  достаточно впечатляет. Так, гигантские частные государственные «финансовые супермаркеты» продают практически полный ряд международных банковских продуктов по самой широкой шкале.

Таким образом, деятельность ТНБ достигла действительно огромных масштабов. Необходимо отметить следующие  основные черты деятельности транснациональных  банков:

- международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;

- универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит, прежде всего, в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п;

- высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это, прежде всего, достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал.

Именно в этих трех направлениях и разрабатываются  маркетинговые программы ТНБ. Маркетинговые  исследования, основные стратегии ТНБ  направлены, прежде всего, на развитие этих трех направлений, их усовершенствование и углубление.

 

2 Практическая часть

Задача №1

Проанализируйте структуру мировой экономики в 2000 году, определите коэффициент опережения экономического развития отдельных стран и найдите структуру рынка для 2003 года. Темп роста мировой экономики в целом составил 121 %. Исходные данные приведены в таблице 1 и 2.

Таблица 1 - Исходные данные для варианта 8

Страна	Объем ВВП, млрд. долл.	Темп роста ВВП
США	550	0,87
Япония	358	0,99
Чили	329	1,3
Бразилия	119	1,23
Норвегия	200	0,88
Швеция	300	1,4
Польша	405	0,9
Бельгия	450	1,12
Германия	400	1,2
Италия	300	1,18
Вьетнам	200	2,05
Индия	208	0,97
Афганистан	90	0,98
Израиль	67	2,1
Латвия	120	2,07
Филиппины	29	1,7
Грузия	29	0,97
Мировая экономика в целом	4154	21,91

 

Решение:

1. Определим структуру мировой экономики в 2000 году, она находится в процентах как доля ВВП каждой страны в общем объеме выпуска за период.

Общий объем выпуска за период составляет: 550 + 358 + 329 + 119 + 200 + 300 + 405 + 450 + 400 + 300 + 200 + 208 + 90 + 67 + 120 + 29 + 29 = 4154 млрд. долл.

Структура мировой экономики  в 2000 году для:

США = 550/4154 * 100% = 13,2 %

Япония = 358/4154 * 100% = 8,6 %

Чили = 329/4154 * 100% = 7,9 %

Бразилия = 119/4154 * 100% = 2,9 %

Норвегия = 200/4154 * 100% = 4,8 %

Швеция = 300/4154 * 100% = 7,2 %

Польша = 405/4154 * 100% = 9,7 %

Бельгия = 450/4154 * 100% = 10,8 %

Германия = 400/4154 * 100% = 9,6 %

Италия = 300/4154 * 100% = 7,2 %

Вьетнам = 200/4154 * 100% = 4,8 %

Индия = 208/4154 * 100% = 5 %

Афганистан = 90/4154 * 100% = 2,2 %

Израиль = 67/4154 * 100% = 1,6 %

Латвия = 120/4154 * 100% = 2,9 %

Филиппины = 29/4154 * 100% = 0,7 %

Грузия = 29/4154 * 100% = 0,7 %

2. Рассчитаем коэффициент опережения развития каждой страны мирового сообщества, он показывает, насколько лучше или хуже развивалась экономика каждой страны по отношению к мировой экономике в целом. Коэффициент опережения рассчитывается по следующей формуле:

 

                                    (1)

 

США = 0,87/121 * 100% = 0,72 %

Япония = 0,99/121 * 100% = 0,82 %

Чили = 1,3/121 * 100% = 1,1 %

Бразилия = 1,23/121 * 100% = 1 %

Норвегия = 0,88/121 * 100% = 0,73 %

Швеция = 1,4/121 * 100% = 1,16 %

Польша = 0,9/121 * 100% = 0,74 %

Бельгия = 1,12/121 * 100% = 0,92 %

Германия = 1,2/121 * 100% = 0,99 %

Италия = 1,18/121 * 100% = 0,97 %

Вьетнам = 2,05/121 * 100% = 1,7 %

Индия = 0,97/121 * 100% = 0,8 %

Афганистан = 0,98/121 * 100% = 0,81 %

Израиль = 2,1/121 * 100% = 1,7 %

Латвия = 2,07/121 * 100% = 1,7 %

Филиппины = 1,7/121 * 100% = 1,4 %

Грузия = 0,97/121 * 100% = 0,8 %

 

3. Найдем структуру экономики на конец периода, т.е. в 2003 году, она определяется в процентах как произведение базовой структуры и коэффициента опережения для каждой страны.

США = 13,2 * 0,72 = 9,5 %

Япония = 8,6 * 0,82 = 7 %

Чили = 7,9 * 1,1 = 8,7 %

Бразилия = 2,9 * 1 = 2,9 %

Норвегия = 4,8 * 0,73 = 3,5 %

Швеция = 7,2 * 1,16 = 8,3 %

Польша = 9,7 * 0,74 = 7,2 %

Бельгия = 10,8 * 0,92 = 9,9 %

Германия = 9,6 * 0,99 = 9,5 %

Италия = 7,2 * 0,97 = 7 %

Вьетнам = 4,8 * 1,7 = 8,16 %

Индия = 5 * 0,8 = 4 %

Афганистан = 2,2 * 0,81 % = 1,8 %

Израиль = 1,6 * 1,7 = 2,7 %

Латвия = 2,9 * 1,7 = 4,93 %

Филиппины = 0,7 * 1,4 = 0,98 %

Грузия = 0,7 * 0,8 = 0,56 %

4. Результаты решения сведем в таблицу 2:

Таблица 2 – Результаты решения

Страна	Структура в 2000 году, %	Копережения	Структура в 2003 году, %
США	13,2	0,72	9,5
Япония	8,6	0,82	7
Чили	7,9	1,1	8,7
Бразилия	2,9	1	2,9
Норвегия	4,8	0,73	3,5
Швеция	7,2	1,16	8,3
Польша	9,7	0,74	7,2
Бельгия	10,8	0,92	9,9
Германия	9,6	0,99	9,5
Италия	7,2	0,97	7
Вьетнам	4,8	1,7	8,16
Индия	5	0,8	4
Афганистан	2,2	0,81	1,8
Израиль	1,6	1,7	2,7
Латвия	2,9	1,7	4,93
Филиппины	0,7	1,4	0,98
Грузия	0,7	0,8	0,56