Виды кредитных учреждений

Оглавление

Стр.

Введение                     2

Глава 1.Понятие и основные признаки кредитной организации  3 

1. Банковские и небанковские кредитные организации, их виды.         4

1.2 Виды коммерческих банков.                                                                  6

1.3 Основные кредитно-финансовые  учреждения.                                    8

1.4 Финансовые компании.                                                                        14

1.5 Институциональная структура  банковской системы России.           18

Заключение                                                                                                   21

Списки используемой литературы                                                           25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

В современном обществе кредитные  организации занимаются различными видами операций, они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом.

Кредитная организация как  специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального  производства, она производит не просто товар, а товар особого рода в  виде денег, платежных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Понятие и  основные признаки кредитной  организации

 

Кредитная организация - юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В соответствии с  законом  кредитная организация обобщенное понятие, это юридическое лицо с  организационно-правововой формой  хозяйственного общества, которое создается  с  целью извлечение прибыли  на основе лицензий Банка России, который  контролирует и регулирует отношения  на  финансовом рынке. В соответствии с родом деятельности  и наименованием  кредитной организации выдает лицензии на проведение  операций на финансовом рынке.

В отличие от Центрального банка РФ, кредитные организации  образуются на основе любой формы  собственности, т.е. является коммерческой организацией.

Уставный капитал кредитной  организации складывается из средств  ее участников — юридических и  физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. Минимальный размер уставного фонда вновь регистрируемых банков определяет Центральный банк РФ. Отношения банков с клиентурой строятся на договорной основе.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением  случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Кредитная организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для  государственных или муниципальных  нужд может выполнять отдельные  поручения Правительства РФ, органов  исполнительной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов  РФ и местных бюджетов и расчеты  с ними, обеспечивать целевое использование  бюджетных средств, выделяемых для  осуществления федеральных и  региональных программ.

Таким образом, деятельность кредитных организаций, помимо того, что она способствует функционированию финансовой системы страны, имеет  непосредственное отношение к выполнению функций финансовой деятельности государства  и муниципальных образований.

 

 

1.1 Банковские и небанковские кредитные организации, их виды.

 

Кредитные организации делятся  на банки и небанковские кредитные  организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

-размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

-покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

-привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;

-финансирование капитальных вложений по поручению владельцев

или распорядителей депозитов.

Небанковская кредитная  организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом:

·  выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих

исполнение обязательств в денежной форме;

·  приобретение права требования от третьих лиц исполнения

обязательств в денежной форме;

·  доверительное управление денежными средствами и иным

имуществом по договору с  физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и

драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

·  предоставление в аренду физическим и юридическим лицам

специальных помещений или  находящихся в них сейфов для  хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг;

· инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

Допустимое сочетание  банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России.

Еще на стадии принятия устава кредитной организации происходит четкое разделение на банковские кредитные организации и небанковские кредитные организации это выражается в полном официальном (фирменном) наименовании в котором должен быть отражен характер ее деятельности путем употребления слов «банк» или «небанковская кредитная организация».

Уставной капитал вновь создаваемой небанковской кредитной организации согласно требованиям Центрального Банка должен составлять не менее 100 тыс. ЕВРО, а уставной капитал вновь создаваемой банковской кредитной организации 1 миллион ЕВРО.

 

1.2 Виды коммерческих банков.

 

Кредитно-банковская система России приобрела следующий вид:

· Центральный банк РФ (Банк России),

· Сберегательный банк,

· коммерческие банки различных  видов, в том числе специальные  банки

развития,

· банки со смешанным российско-иностранным  капиталом;

· иностранные банки, филиалы  банков-резидентов и нерезидентов,

· союзы и ассоциации банков,

· иные кредитные учреждения.

Многообразие коммерческих банков можно классифицировать следующим  образом.

В составе коммерческих банков можно выделить следующие группы:

· созданные на базе ранее  функционировавших специализированных банков,

· «отраслевые банки», сформированные для обслуживания, в основном, отраслевой клиентуры.

· условно называемые «новые»  банки, организованные по инициативе

различных учредителей.

По видам собственности  выделяются государственные, частные  банки, кооперативные, смешанные.

В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.

По территории деятельности банки делятся на республиканские  и региональные, земельные, кантональные, межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.

Закон «О банках и банковской деятельности» предполагает также  создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом.

По степени независимости  различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие в капитале друг друга) банки.

По наличию филиалов, с  филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).

По видам осуществляемых операций различаются.

· собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и

выдачей краткосрочных кредитов;

· инвестиционные банки — кроме депозитных операций, они занимаются

размещением собственных  и заемных средств в ценные бумаги, выступают

посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для  средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

· ипотечные банки — подобно другим банкам аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита.

· сберегательные;

· биржевые,

· универсальные.

Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» банки  могут создавать банковские ассоциации исходя из потребностей коммерческих банков в объединении усилий по защите своих интересов. Ассоциации позволяют разрешить противоречие между самостоятельностью банков и общностью их интересов. Каждый банк преследует свои цели и решает собственные коммерческие проблемы. Но при этом все они заинтересованы в наличии в стране благоприятного экономического и правового климата, единообразном соблюдении установленных законов и нормативных актов.

Кроме того, кредитные организации  подразделяются на банки и небанковские кредитные организации (НКО).

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов.

НКО - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает Центробанк.

При этом каждое звено выполняет  свои конкретные функции.

 

1.3 Основные кредитно-финансовые учреждения.

 

В кредитной системе каждой страны выделяются следующие основные кредитно-финансовые учреждения: Центральный (эмиссионный) банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения.

1. Главное положение в  кредитно-финансовой системе, будучи  «банком банков», занимает Центральный (эмиссионный) банк. Он является, как правило, государственным учреждением.

К основным функциям Центрального банка относятся следующие: эмиссионная, аккумуляции и хранения кассовых резервов, является хранителем официальных  золотовалютных резервов страны, осуществляет кредитование коммерческих банков и  кассовое обслуживание государственных  учреждений, предоставляет кредиты  и выполняет расчетные операции для правительственных органов, безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг).

 

2. Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы, они  осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных  кредитных организаций, выполняющих  ограниченный круг финансовых операций и услуг. Современный коммерческий банк выполняет около ста взаимосвязанных  операций и услуг.

 

3. Специальные кредитные  учреждения - банки и небанковские  кредитные учреждения, специализирующиеся  в определенной области кредитования.

 

 

 

Отдельные виды специализированных банков

Специализированные кредитно-финансовые учреждения отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.