Виды кредитных учреждений

К третьей группе относятся  региональные "элитные" банки, которые  формировались и функционируют  под патронажем местных властных элит и работают на их интересы. Результирующим вектором этих интересов объективно становится опять-таки усиление экономической  суверенизации территории.

Четвертая группа включает о себя так называемые "корпоративные" и "операциональные" банки. "Корпоративные" банки формировались, как правило, на отраслевой, министерской основе и  обслуживали соответствующие производства: Авиабанк, ИнтерТЭКбанк, Автобанк, Промрадтехбанк, банк Аэрофлот и т.д. Эти банки  обеспечивали ведение счетов своих  предприятий, мобилизовали финансовые ресурсы за пределами своей отрасли, занимались выгодным размещением свободных  средств (остатков на счетах) и бюджетных  денег, выделяемых по государственным  программам поддержки или развития этих отраслей.

В пятую группу входят "сетевые" банки, созданные на базе бывших Промстройбанка СССР и Агропромбанка СССР. Они  занимают промежуточное положение  между "корпоративными" и "полугосударственными" банками. Будучи отраслевыми и коммерческими, они в то же время встроены в систему государственной поддержки промышленности и сельского хозяйства.

Шестая группа включает в  себя классические коммерческие банки, "не состоявшие в родстве" с  бывшими государственными банками, а также не замеченные "в порочащих  связях" с властями. Однако именно эти обстоятельства делают их положение  весьма неустойчивым, которое через  межбанковские связи передается всей системе в целом.

Более стабильное положение  у банков, которые опираются на естественных монополистов и производства, пользующиеся государственной поддержкой. Остальные банки либо начали тихо стагнировать, либо столь же тихо умирать. На этой волне разворачиваются процессы перехвата и перераспределения  хорошей клиентуры, собственности  и сфер влияния. Ускоряется концентрация и централизация капиталов, в  данном случае банковских, через разорение  и отмирание отдельных элементов  системы. Такова реакция системы  на свои недостатки, которые не дают ей развиваться в изменившихся условиях.

Оценивая последствия  в сложившейся организационной  структуре банковской системы, приходим к следующим выводам:

1. Возрастание рисков  на межбанковских и других  финансовых рынках ощутимо сужают  для банков базу внешних заимствований.  В силу данного обстоятельства  им придется рассчитывать на  собственную ресурсную базу, которая  у многих кредитных учреждений  весьма ограничена.

2. Указанные выше факторы  уже привели к тому, что кредитование  реального сектора не только  не растет в реальном выражении,  но, напротив, снижается. И без  того тяжелое положение в народном  хозяйстве усугубляется без кредитной  подпитки, особенно в тех отраслях, где она традиционно необходима  – в легкой и пищевой промышленности, машиностроении.

3. Сужение кредитного  потока имеет еще одно неприятное  последствие, а именно, ослабевает  поддержка денежного оборота  реального сектора, замученного  хроническими неплатежами. Правда, производство по-своему отвечает  на нехватку денег, используя  всевозможный бартер, вводя в  оборот различные заменители  денег. В таком качестве выступают  векселя, облигации, казначейские  налоговые освобождения, чеки, квитанции,  акции, договоры, гарантийные письма  и т.п. "В настоящее время  денежные эрзацы обслуживают  примерно 9/10 оборота реального сектора,  в то время как собственно  деньги - лишь 1/10".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Таким образом, основываясь  на вышеизложенном сделаем краткие  выводы.

Действующее банковское законодательство предоставило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами.

Поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются  имущественные и иные экономические  интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Центрального банка России, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка  и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность  и надежность его работы. Осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с  использованием, как экономических, так и административных методов  управления.

Функции общего регулирования  деятельности каждого коммерческого  банка в рамках единой денежно - кредитной  системы сегодня возложены на ЦБР.

При этом со стороны ЦБР  используются в первую очередь экономические  методы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях) административные. Организация взаимоотношений  ЦБР с коммерческими банками  и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующие  банковским законодательством. Так, с  учетом складывающейся ситуации в экономике  ЦБР регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования  такого комплекса экономических  методов, как:

-изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

-изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБР коммерческим  банкам, а также процентных ставок  по кредитам;

-проведение операций  с ценными бумагами и с иностранной  валютой. ЦБР, изменяя нормы  обязательных резервов, оказывает  влияние на кредитную политику  коммерческих банков и состояние  денежной массы в обращении.  Так, например, уменьшение нормы  обязательных резервов позволяет  коммерческим банкам в более  полной мере использовать сформированные  ими кредитные ресурсы, т. е.  увеличить кредитные вложения  в народное хозяйство. Однако  следует учитывать, что такая  политика ведет к росту денежной  массы в обращении и в условиях  спада производства вызывает  инфляционные процессы.

И подытожим: кредитная организация (учреждение) – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитные учреждения подразделяются на:

1) центральные (эмиссионные)  банки;

2) коммерческие банки;

3) специальные кредитно-финансовые  институты (инвестиционные банки,  сберегательные учреждения, страховые  компании, пенсионные фонды, инвестиционные  компании, компании по финансированию  продаж в рассрочку и др.).

При этом каждое звено выполняет  свои конкретные функции.

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

 

1.  Банковское право:  Учебник / Отв. ред. Н.Д.Эриашвили – М.: ИНФРА-М, 2006.

2.  Егоров С.Е. О состоянии  банковской системы и путях  ее укрепления / С.Е.Егоров // Деньги и кредит. – 2007. - №4.

3.  Казьмин А.И. Сбербанк  России: надежность, проверенная кризисом / А.И.Казьмин // Деньги и кредит – 2008. - №6.

4.  Деньги. Кредит. Банки.  Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002.

5.  Литовских А.М. Финансы,  денежное обращение и кредит. Учебное пособие / А.М.Литовских,  И.К.Шевченко. – Таганрог: ТПУ, 2005.

6.  Матовников М.Ю. Функционирование  банковской системы России. / М.Ю.Матовников. - М.: Вече, 2003.

7.  Минин К.В. К вопросу  о правовом статусе Центрального  Банка / К.В.Минин // Деньги и  кредит – 2008. - №11.

8.  Организация деятельности  коммерческих банков: Учебник / Г.И.Кравцова, Н.К.Василенко, И.К.Козлова и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой.  – Мн.: БГЭУ, 2005.

9.  Парамонова Т.В. Банк  России: взгляд в будущее / Т.В.Парамонова // Экономика и Жизнь. – 2006. - №9.

10. Френкель А.А. Прогноз  основных показателей социально-  экономического развития России  на 1998г./Банковское дело, №2 2008г.

11. Шенаев В.Н., Наумченко  О.В. Центральный Банк в процессе  экономического регулирования. –  М.,2008г.