Задачи кредитно-денежной политики

Министерство  сельского хозяйства России

ФГОУ ВПО «Великолукская ГСХА»

Кафедра «экономика и организация производства»  

Курсовая  работа: «Задачи кредитно-денежной политики и её инструменты»  
 

Выполнила: студентка I курса

экономического  факультета

специальность «Таможенное дело»

группа  Т-11 (а)

Егорова Мария Игоревна

Проверил: Комшанов Д.С. 
 
 
 
 

2011 год.

Содержание.

Введение…………………………………………………………………………..3

Основная  часть 

1. Банковская  система Российской Федерации

1.1 Формирование  двухуровневой банковской системы………………….……4

1.2 Современная  банковская система Российской  Федерации………………...6

2. Центральный  банк Российской Федерации

2.1 Статус  и цели Центрального банка  России…………………………………8

2.2 Структура  Центрального банка России……………………………………..9

2.3 Функции  Центрального банка России……………………………………...13

2.4 Инструменты  и методы денежно-кредитной политики  Центрального Банка России………………………………………………….  …………………15

3. Денежно-кредитная  политика Центрального банка  Российской Федерации

3.1 Основные  задачи, цели и формы денежно-кредитного  регулирования….17

3.2 Методы  денежно-кредитной политики…………………………………….18

3.3 Инструменты  денежно-кредитной политики………………………………21

Заключение  ………………………………………………………………………35

Список  используемой литературы……………………………………………...37 
 
 
 
 
 
 

Введение.

     Главным  звеном кредитно-денежной системы любого государства является Центральный  банк, который сочетает в себе функции  обычного коммерческого банка и  государственного органа. Данный банк имеет право на монопольную эмиссию  банкнот, хранение валютных и золотых  резервов, регулирование валютного курса и денежного обращения, но главной его функцией является осуществление государственной кредитной политики.

     Кредитно-денежная политика – достаточно действенный  инструмент влияния на экономику  страны, не нарушающий суверенитета многих субъектов бизнес - системы. Но необходимо заметить, что при этом происходит  ограничение рамок свободы данной системы т.е. на важнейшие решения  бизнес - системы, государство влияет только косвенным образом.

     В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики  страны задачи.

     Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная  альтернатива - усугубление сложившихся  в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые  на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной  политики на экономику государства, дадут положительные результаты. Без верной денежно-кредитной политики, экономика не может эффективно функционировать. 
 
 
 

1. БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
1. Формирование двухуровневой банковской системы

     Современная банковская система создана в  результате реформирования государственной  кредитной системы, сложившейся  в период централизованной плановой экономики. В то время государственная  кредитная система включала в  себя три банка – монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, каждый из которых выполнял строго определенные функции в системе  централизованного планового управления экономикой.

     Основу  денежно-кредитного регулирования  в тот период составляло кредитное  и кассовое планирование, а также  балансирование доходов и расходов населения, включая меры по изменению  розничных цен на товары и услуги, размеров заработной платы, пенсий и  др. Структура и функции банковской системы, сложившиеся в период построения социализма, полностью соответствовали  централизованной плановой, административно  управляемой экономики.

     Провозглашение  новых принципов управления экономикой потребовало пересмотра сложившейся  структуры кредитной системы, функций  ее отдельных звеньев и форм организации  кредитных отношений. Реформирование государственной кредитной системы  началось в рамках проведения радикальной  экономической реформы 1987 г. Оно  предусматривало изменение организационной  структуры банковской системы, повышение  роли банков в экономике и усиление их влияния на развитие народного  хозяйства.

     В 1987 г. на первом этапе реформирования государственной кредитной системы  была разработана концепция реорганизации  банковской системы, которая включала:

• создание двухуровневой банковской системы, верхний уровень которой должен был занять Госбанк СССР как Центральный банк страны, а нижний – вновь созданные государственные специализированные банки (Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сбербанк СССР). На эти банки возлагалось кредитно-расчетное обслуживание соответствующих народнохозяйственных комплексов. Госбанк СССР должен был осуществлять функции координатора деятельности специализированных банков и проводника единой государственной денежно-кредитной политики:
• перевод государственных специализированных банков на хозяйственный расчет и самофинансирование, повышение заинтересованности низовых звеньев банков в эффективном и качественном обслуживании предприятий различных отраслей экономики;
• внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятиями и организациями (кредитование по совокупности материальных запасов и производственных затрат, вексельные расчеты, факторинг, лизинг и др.)

     В результате системы банков усилились  их связи с хозяйством, повысилась роль кредита в инновационном  процессе, улучшилась структура кредитных  вложений. Однако принципиальных изменений  в кредитной системе не произошло (на самом деле они и не предполагались): монопольная структура банковской системы не была ликвидирована, поскольку  сферы влияния между банками  были распределены административным путем  по ведомственному типу; условия для  свободного перелива капитала и формирования финансового рынка небыли созданы.

     Государственный банк СССР, подчиняясь правительству  страны, оставался административным органом и не мог проводить  самостоятельную денежно-кредитную  политику. Он не сумел овладеть присущим центральным банкам инструментарием  воздействия на денежно-кредитную  систему. Проблемы экономического управления денежным оборотом страны, регулирования  деятельности низовых звеньев банковской системы, развития конкуренции между банками обусловили потребность в углублении реформ в банковской системе.

     1.2 Современная банковская  система Российской  Федерации.

     Второй  этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы  экономических отношений в области  кредита начался в 1988 г. с создания первых коммерческих банков на паевой и акционерных основах. Параллельно  с созданием коммерческих банков начался процесс акционирования государственных специализированных банков. Эти банки были полноценными рыночными субъектами: проводили  независимую кредитную политику, были ориентированы на получение  прибыли, несли всю полноту ответственности  за принимаемые ими решения, чем  в корне отличались от учреждений специализированных банков.

     Создание  негосударственных коммерческих банков означало преодоление монополии  в банковской сфере, отказ от отраслевой специализации банков, развитие коммерческих начал в банковской деятельности. Таким образом, были заложены основы двухуровневой банковской системы  с присущей ей возможностью саморегулирования. Коммерческие банки сыграли позитивную роль в становлении и развитии экономической рыночной системы  в стране, в создании инновационной  среды, ломающей традиционные структуры  и открывающей путь дальнейшим преобразованиям.¹

     В целях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его  роль в народном хозяйстве страны. Банк был выведен из подчинения правительству  и получил, таким образом, необходимую  экономическую независимость. После  обретения Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный  банк России на основе концепции, принятой в государствах с развитой рыночной экономикой.

 

     

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1. Статус и цели Центрального банка Российской Федерации

     Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности.

     В банковской системе Центральный  банк страны играет ключевую роль. От его  деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и  ее банковского сектора. Регулируя  денежный оборот в наличной и безналичной  формах, Центральный банк создает  экономические предпосылки для  движения товаров и услуг от производителя  к потребителю.

     Независимость Центрального банка носит относительный  характер в рамках правительственных  структур, так как его экономическая  политика определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства и не может  быть успешной без согласования ее основных элементов с правительством. Основная цель Центрального банка в  развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежно-кредитной  и валютной стабилизации в целях  экономического роста.

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 г. Главной его задачей в  условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны, организация процессов  управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

     Историческое  развитие банковской системы России, принятые законодательные и нормативные  акты нашли отражение в Федеральным  законе «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. С последующими изменениями и дополнениями, которыми Центральный банк руководствуется и в настоящее время. Этот документ, определяющий цели, функции, права и обязанности и механизм деятельности Центральный банк, содержит 95 статей (вместо 39 в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 г.).

     Основными целями его деятельности являются:

     1. защита и обеспечение устойчивости национальной валюты – рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

     2.развитие и укрепление банковской системы РФ;

     3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

     Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка. В соответствии с Федеральным законом это  орган государственного руководства, выполняющий роль «банка банков»  и наделенный правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы, хранения золотовалютных резервов. Центральный  банк – не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство  не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства.