Анализ особенностей гражданско-правового регулирования отношений в сфере безналичных расчетов

     Договор банковского счета, предусматривающий совершение операций с использованием банковских карт, может квалифицироваться как смешанный договор лишь в том случае, когда он включает в себя условия, выходящие за рамки предмета договора банковского счета (п. 1 ст. 845 ГК). Например, в соответствии с Положением Банка России N 266-П (п. 2.8) кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных и кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:

     - остаток денежных средств на  банковском счете клиента в  случае невключения в договор  банковского счета условия о  предоставлении овердрафта;

     - лимит предоставления овердрафта;

     - лимит предоставляемого кредита,  определенный в кредитном договоре.

     Расчеты по указанным операциям могут  осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке  и на условиях, предусмотренных договором  банковского счета.

Заключение

     Органическое  сочетание в безналичных расчетах публичных и частноправовых элементов  приводит к выводу о том, что правовой институт безналичных расчетов по своим существенным признакам относится к сфере предпринимательского права, а правовое регулирование указанных расчетов следовало бы закрепить в соответствующем законодательном акте.

     С учетом этого обосновываются следующие основные принципы безналичных расчетов: их осуществление в определенные сроки с применением расчетных документов, составленных в форме, установленной действующим законодательством РФ; осуществление расчетов при наличии на счете плательщика денежных средств; выбор формы безналичных расчетов владельцем счета на основе принципа свободы договора из числа вариантов, предусмотренных действующим законодательством РФ; списание денежных средств со счета плательщика производится, как правило, по распоряжению владельца счета; при недостаточности денежных средств на счете их списание производится в календарной очередности, установленной действующим законодательством РФ; расчеты производятся в рамках определенного маршрута (направления), выбранного по усмотрению кредитных организаций плательщика и получателя.

     Для определения специфики каждого  из субъектов безналичных расчетов рассмотрены присущие им характерные  черты, исходя из положений действующего законодательства РФ. В качестве объекта правоотношений по безналичным расчетам признаются действия, совершаемые их субъектами по поводу денежных средств, находящихся на расчетных счетах

     Исполнение  безналичных расчетных обязательств квалифицируется как вид правовой деятельности, состоящей из множества единообразных операций. При этом необходимо подчеркнуть, что субъекты безналичных расчетных обязательств в рамках конкретного типа маршрута расчетов несут ответственность за свои действия перед своими прямыми кредиторами, а также перед третьими лицами, чьи права и законные интересы затрагиваются их действиями, причем только в рамках определенного для субъектов безналичных расчетных обязательств конкретного этапа осуществления безналичной расчетной операции.

     Расчетные обязательства, являясь самостоятельным типом гражданско-правовых обязательств, могут быть отнесены к группе обязательств об оказании услуг, так как их объектом являются услуги.

     Расчетные отношения могут быть рассмотрены  как обязательство об оказании услуг, исполнение которого является способом прекращения денежного либо иного обязательства. При оказании услуг по расчетным обязательствам характер и порядок совершаемых действий определяется формой безналичных расчетов.

     Участие в расчетных отношениях Банка  России одновременно в качестве субъекта, наделенного государственно-властными полномочиями, и стороны, предоставляющей клиентуре договорные услуги по расчетному обслуживанию, позволило сделать вывод о его двойственной природе как участника расчетных отношений.

     Центральный банк Российской Федерации является специфическим правосубъектным образованием, организационно-правовая форма которого в качестве юридического лица прямо не урегулирована в Гражданском кодексе Российской Федерации. Банк России как организация одновременно сочетает в себе признаки органа государственного управления специальной компетенции и государственного унитарного предприятия, основанного на праве хозяйственного ведения.

       Список используемой литературы

     Нормативные акты

1. Конституция Российской Федерации. – М.: Изд-во «Юридическая литература», 12 декабря 1993 г., N1, стр. 3-62, «Собрание законодательства РФ» от 26 января 2009 г., N4, стр. 1139-1175.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (в ред. от 27.12.2009) // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 17.07.2009) // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, N 5, ст. 410.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ (в ред. от 04.10.2010, с изм. и доп., вступающими в силу с 01.12.2010) //  «Собрание законодательства РФ», 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 03.11.2010)  //  «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
6. Указ Президента РФ от 06 марта 1997 г. № 188 «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера» (с изм. от 23 сентября 2005 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 10 марта 1997 г., № 10, ст. 1127.
7. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П) (в ред. от 22.01.2008) // «Вестник Банка России», N 74, 28.12.2002.
8. «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (в ред. от 23.09.2008) // «Вестник Банка России», N 17, 30.03.2005.

     Специальная литература

1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М.: Волтерс Клувер, 2005. - 336 с.
2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. – М.: Статут, 2006 г. - 556 с.
3. Беляева О.А. Чеки в современном гражданском обороте / О.А. Беляева // Журнал российского права. - 2001. - № 3. - С. 137 – 142.
4. Гатин А.М. Гражданское право. - М.: Дашков и К, 2009. — 384 с.
5. Гражданское право / Под ред. Алексеева С.С. - М.: Проспект, 2009. — 528 с.
6. Гражданское право Российской Федерации: том первый / Под ред. Садикова О.Н. - М.: Инфра-М, 2009 - 493с.
7. Гражданское право: том первый / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. -  М.: Проспект, 2005. -  765с.
8. Гражданское право: том второй / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. -  М.: Проспект, 2005. - 848 с.
9. Гражданское право: том второй / Под ред. Суханова Е.А. - М.: Волтерс Клувер, 2008. - 496с.
10. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Гражданское право России. - М.: Юстицинформ, 2008. - 560 с.
11. Иоффе О.С. Правоотношение по советскому гражданскому праву. - Л.: Изд-во ЛГУ, 1949. - 143 с.
12. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Т. 2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй. / Под ред. Абовой Т.Е., Кабалкина А.Ю. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – 643 с.
13. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Том 1. -  М.: Юрайт-Издат, 2004.— 1072 с.
14. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практ.). Ч. 1, 2, 3, 4. / Под ред. Степанова С.А. - М.: Проспект, 2009. — 1504 с.
15. Крашенинников Е.А. Ценные бумаги на предъявителя. — Ярославль, 1995. — 95 с.
16. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. - М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.
17. Научно-практический комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) // Под ред. В. П. Мозолина, М. Н. Малеиной. – М., 2004. – 914 с.
18. Нерсесов Н.О. О бумагах на предъявителя с точки зрения гражданского права. Историко-догматическое исследование. - М., 1889. - 194 c.

     Судебная  практика

1. Постановление Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 февраля 1998 г. N 3/1 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «О переводном и простом векселе» // Вестник ВАС РФ. - 1998. - N 4.
2. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» //  Специальное приложение к «Вестнику ВАС РФ», N 12, 2005.
3. Постановление Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» // Вестник ВАС РФ. - 2001. - N 2.
4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» // Специальное приложение к «Вестнику ВАС РФ», N 11 (ч. 2), 2003