Правовое обеспечение профессиональной деятельности

Кредитный договор имеет  специальный субъектный состав. Стороны  кредитного договора четко определены в законе. Это - банк или иная кредитная  организация, имеющая лицензию Банка  России на все или отдельные банковские операции (исключение составляет коммерческий кредит - ст.823), и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских  или потребительских целей.

Обязанность кредитора в  данном договоре составляет предоставление безналичных денежных средств заемщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или  иными частями в виде отдельных  «траншей», «кредитной линии» и т.д.). Обязанности заемщика состоят в  возврате полученного кредита и  уплате предусмотренных договором  или законом процентов за его  использование.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику кредита  полностью или частично при наличии  обстоятельств, очевидно свидетельствующих  о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок.

Заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью  или частично, уведомив об этом кредитора  до установленного договором срока  его предоставления, если иное не предусмотрено  законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Кредитный договор может  предусматривать условие об использовании  заемщиком полученного кредита  на определенные цели. В этом случае речь идет о целевом кредите, к которому применяются нормы об отношениях целевого займа. В этом случае кредитор получает право контроля за целевым использованием предоставленного кредита, а заемщик обязан обеспечить ему необходимые для этого условия. Нецелевое расходование кредитных средств дает кредитору право на односторонний отказ от дальнейшего исполнения договора, в частности на отказ от дальнейшего кредитования (п. 3 ст. 821 ГК), и на досрочное взыскание полученного кредита с причитающимися кредитору процентами (п. 2 ст. 814 ГК)

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность  одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита).

Договорами, исполнение которых  связано с передачей в собственность  другой стороне денежных сумм или  других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ  или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

Коммерческий  кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, аренды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в интересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате («предоплате») или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) условие об отсрочке или рассрочке оплаты.

В хозяйственной деятельности иногда возникает потребность во временном заимствовании не денежных средств, а сырья, материалов, семян  и тому подобных вещей в натуре. При этом получатель нередко заинтересован  в стабильности таких отношений, которую не может обеспечить реальный договор займа. В таких случаях  используется договор товарного  кредита. Он предусматривает обязанность  кредитора предоставить другой стороне  не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК). В этом состоит его главное отличие от обычного кредитного договора.

Кредитный договор может  быть прекращен (расторгнут) его сторонами (одной из сторон) способом, по основаниям и в порядке, предусмотренным  общими положениями договорного  права применительно ко всякому  гражданско-правовому договору, но с учетом специальных правил (гл. 42 ГК РФ), регулирующих особенности  расторжения именно кредитного договора.

Ключевой категорией темы расторжения (изменения) кредитного договора (как и всякого иного гражданско-правового  договора) является способ расторжения (изменения) договора. Именно в зависимости  от применяемого сторонами способа  расторжения (изменения) договора в  соответствии с ГК РФ (гл. 29) определяются основания и порядок расторжения (изменения) договора.

Основным способом расторжения  договора является его расторжение  по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон в любой момент по их усмотрению без каких-либо ограничений.

Другой способ расторжения  кредитного договора (как и всякого  иного договора) состоит в том, что он может быть расторгнут по требованию одной из сторон (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В связи с этим специальные  правила о кредитном договоре, а также о договоре займа (применяемые  к кредитному договору) предусматривают  три специальных основания его  расторжения по требованию кредитора, которые объединяет то обстоятельство, что все они связаны с нарушением заемщиком отдельных дополнительных условий кредитного договора.

Во-первых, основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, предусматривающего обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения своего обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, могут служить невыполнение заемщиком этой обязанности, а в случае ее выполнения - также утрата предоставленного обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственность (ст. 813 ГК РФ).

Во-вторых, основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, заключенного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой кредит), признается нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита (ст. 814, п. 3 ст. 821 ГК РФ).

В-третьих, основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

2. Материальная ответственность  сторон

Осуществление в России преимущественно  экономических методов управления требует повышения эффективности  использования всех правовых средств  в борьбе с коррупцией, бесхозяйственностью  и расточительством. Особая роль здесь  отводится нормам трудового права, регламентирующим возмещение материального  ущерба, взаимно причиненного сторонами  трудового договора.

Общий принцип договорного  права состоит в возложении на каждую из сторон трудового договора ответственности за имущественный  ущерб, причиненный другой стороне  неисполнением или ненадлежащим исполнением стороной своих договорных обязательств.

Взаимная обязанность  сторон трудового договора соблюдать  условия трудового договора, включая  право работодателя требовать от работников надлежащего исполнения ими трудовых обязанностей, в том  числе и бережного отношения  к имуществу работодателя (в том  числе к имуществу третьих  лиц, находящемуся у работодателя, если работодатель несет ответственность  за сохранность этого имущества) и других работников (ст. 21 ТК РФ), и право работников требовать от работодателя соблюдения его обязанностей по отношению к работникам (ст. 22 ТК РФ), является одним из основных принципов правового регулирования трудовых и иных непосредственно связанных с ними отношений (ст. 2 ТК РФ).

Если в результате неисполнения одной из сторон трудового договора своих обязанностей другой стороне  причинен имущественный ущерб и (или) моральный вред, сторона, виновная в этом, может быть привлечена к материальной ответственности. Эта ответственность состоит в возложении на сторону трудового договора, причинившую имущественный ущерб другой стороне, обязанность возместить этот ущерб в соответствии с нормами трудового права.

Трудовым договором или  заключаемыми в письменной форме  соглашениями, прилагаемыми к нему, может конкретизироваться материальная ответственность сторон этого договора. При этом договорная ответственность  работодателя перед работником не может  быть ниже, а работника перед работодателем - выше, чем это предусмотрено  ТК РФ или иными федеральными законами (ч. 2 ст. 232 ТК РФ).

Расторжение трудового договора после причинения ущерба не влечет за собой освобождения стороны этого  договора от материальной ответственности, предусмотренной ТК РФ или иными федеральными законами.

Обязанность сторон трудового  договора возместить причиненный одной  из сторон другой стороне договора ущерба наступает независимо от привлечения  их к дисциплинарной, административной или уголовной ответственности.

Материальная ответственность  сторон трудового договора по нормам трудового права побуждает как  работников, так и работодателя исполнять  свои обязанности по трудовому договору так, чтобы со стороны работников не было порчи, утраты, уничтожения, хищений  материальных ценностей (имущества) работодателя, а со стороны работодателя обеспечивались бы правовые гарантии работников в  отношении их законного права  трудиться, своевременно и в полном размере получать заработную плату, обеспечения сохранности имущества работника в процессе труда.

Правовую базу института  взаимной материальной ответственности  образуют конституционные нормы, например ст. 8 Конституции РФ, закрепляющая формы собственности и их неприкосновенность, ст. 37 - право граждан на труд, на индивидуальные и коллективные трудовые споры, ст. 41 - право на охрану здоровья и медицинскую помощь и др.

Институт взаимной материальной ответственности имеет определенное строение, свою особую структуру, основанную на дифференцированности норм, образующих его содержание.

Применительно к трудовому  законодательству Российской Федерации  нормы, относящиеся к институту  материальной ответственности сторон трудового договора, по нашему мнению, можно сгруппировать на:

- нормы, относящиеся к  условиям наступления материальной  ответственности стороны трудового  договора;

- нормы, относящиеся к  материальной ответственности работодателя  перед работником;

- нормы, регламентирующие  материальную ответственность работника  за ущерб, причиненный работодателю;

- нормы, носящие процессуальный  характер, то есть нормы, связанные  с порядком возмещения ущерба (вреда), причиненного работником  или работодателем.

Принципиально важной новеллой для российского трудового законодательства в новых условиях хозяйствования организаций является закрепление  в Трудовом кодексе РФ норм об ответственности  работодателя за моральный вред, причиненный  работнику (ст. 237 ТК РФ). Сущность морального вреда состоит в умалении (преуменьшении) достоинства или чести личности, что нередко приводит к физическим и нравственным страданиям личности.

Материальная ответственность  по трудовому праву может быть определена как обязанность одной  стороны трудового правоотношения (работника или работодателя) возместить ущерб, причиненный ею другой стороне  неисполнением или ненадлежащим исполнением стороной возложенных  на нее трудовых обязанностей.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение стороной трудового договора возложенных на нее обязанностей, если это повлекло за собой ущерб, является основанием материальной ответственности. Сторона трудового договора (работник, работодатель), причинившая ущерб  другой стороне, возмещает ущерб  в соответствии с нормами ТК РФ и иных федеральных законов (ст. 232 ТК РФ).

Условия, при которых наступает материальная ответственность