Залог как способ обеспечения обязательств

При закладе заложенное имущество поступает во владение залогодержателя, который может пользовать предметом заклада, если это предусмотрено договором. Когда пользование сопровождается извлечением доходов, то все, что приобретено таким способом, должно  направляться  на  покрытие  расходов  по содержанию заложенного имущества либо засчитываться в погашение обеспеченного закладом долга (процентов по долгу).

При закладе возможности залогодателя, связанные с распоряжением заложенной вещью ограничены, поскольку вещь передается во владение или находится у залогодателя под замком, печатью или с иными знаками, свидетельствующими о том, что данное имущество находится в закладе.

Без  передачи  залогодержателю  предмета  залога   заключается   договор   залога   в отношении таких объектов, как товары в обороте и недвижимое имущество. Эта норма является императивной и не подлежит изменению соглашением сторон. Необходимость такого решения очевидна, поскольку это имущество должно использоваться залогодателем и приносить ему доходы, за счет которых он будет расплачиваться со своими кредиторами, включая и залогодержателя.

При залоге товаров в обороте они (товары) остаются у залогодателя, но должны быть отделены от остальных товаров того же рода. В договоре о залоге товаров в обороте следует указать родовые признаки товара, стоимость заложенных товаров, место, где они находятся, и ассортимент товаров, которыми может быть заменен предмет залога. Такой залог не нарушает производственного цикла. Важно лишь, чтобы условия договора соблюдались: на складе, в другом оговоренном месте всегда должны находиться товары установленного рода на сумму залога. Уменьшение стоимости заложенного товара, находящегося в обороте, возможно лишь соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено в договоре о залоге.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге недвижимого имущества или права на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п.2 ст. 320 ГК РБ). В ряде случаев договор о залоге должен быть зарегистрирован в установленном порядке. Залог земли, предприятия в целом, транспортных средств или другого имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию (п. 1 ст. 131 ГК РБ).

Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет недействительность договора о залоге (п.4 ст. 320 ГК РБ). Регистрирующие органы осуществляют регистрацию залога, ведут ведомственные реестры залога соответствующих объектов и их архивы, выдают списки из реестров о регистрации залога по запросу залогодержателя, залогодателя и иных заинтересованных лиц.

Недействительным договор о залоге признается и при несоблюдении простой письменной формы (п.4 ст. 320 ГК РБ).

Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует основное обязательство, то у кредитора нет права на преимущественное удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Это вытекает из того, что договор залога не носит самостоятельного характера, поскольку он лишь обеспечивает исполнение другого, основного обязательства. Если основное обязательство прекращается, по каким либо причинам, то прекращается и залоговое обязательство. В то же время при сохранении действия основного обязательства залог сохраняет силу и в тех случаях, когда право собственности или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит к третьему лицу либо когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо, а также при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования третьему лицу.[5]

Действующее законодательство допускает заключение договора о последующем залоге уже заложенного имущества (перезалог), если иное не предусмотрено предшествующими договорами о залоге. Данное положение объясняется тем, что стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по обязательству, обеспеченному залогом, а требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога лишь после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

Гражданский кодекс РБ возлагает на залогодателя обязанность сообщить каждому последующему залогодержателю обо всех существующих договорах о залоге данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этим залогом обязательств. Если залогодатель не сообщил залогодержателю о предшествующих залогах, он обязан возместить убытки, возникшие у последующего залогодержателя вследствие того, что он не знал о предшествующих договорах, о залоге.

Если первоначальный залогодержатель возражает против использования залогодателем права на перезалог, он вправе оговорить в договоре о залоге, что последующий залог в отношении заложенного имущества не допускается.

В соответствии со ст. 317 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных  с личностью кредитора. Кроме того, залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Данная оговорка дает возможность запретить в законе залог практически любого имущества. В Законе о залоге же указывалось лишь, что предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РБ может быть отчуждено залогодателем. Эта формулировка неудачна, так как даже то имущество, на которое не допускается обращение взыскания, может быть отчуждено добровольно, но при этом такое отчуждение не будет реализацией права залога, а лишь средством погашения обязательства.[6]

Залог отдельных видов имущества, как следует далее из указанной ста­тьи, в частности, имущества граждан, на которое не допускается обраще­ние взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Предметом залога может быть имущество, составляющее общую соб­ственность, если на это есть согласие всех собственников. В качестве пред­мета залога может выступать и доля в общей собственности, но обязатель­ным условием здесь также является согласие всех собственников.

В этом случае, если речь идет о вещах как о предмете залога следует иметь в виду, что не все вещи могут служить этой цели. К вещам, которые могут выступать в качестве залога, относятся, как правило, вещи длительно­го пользования и не скоропортящиеся, которые пользуются спросом, и их реализация не вызывает сомнения, а также дающие гарантированный доход при их эксплуатации.

Не могут быть предметом залога, согласно Закону Республики Беларусь от 5 мая 1998 г. «Об объектах, находящихся только в собственности государ­ства» с последующими изменениями и дополнениями, объекты, находящи­еся только в собственности государства. К таким объектам, в частности, относятся: недра, воды, леса, воздушное пространство, военное и другое имущество, используемое исключительно в интересах государственной и общественной безопасности, и другое имущество, определенное в Законе.

Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве хозяй­ственного ведения, осуществляет залог этого имущества с согласия соб­ственника или уполномоченного им органа, т.е. должно быть проведено согласие сделок по залогу такого имущества.

Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве опера­тивного управления, не может осуществлять залог этого имущества, следо­вательно такие юридические лица не могут выступать в качестве залогода­телей (ч. 6 ст. 7 Закона Республики Беларусь «О залоге»).

Имущественные права могут являться предметом залога, если они не связаны с личностью носителя прав настолько, что при переходе к другому лицу перестают существовать. Имущественное право, передаваемое в за­лог, должно быть непросроченным, т.е. иметь не истекший в силу закона или договора срок действия.

Договором о залоге, а в отношении залога, возникшего на основании акта законодательства, - законодательством может быть предусмотрен за­лог вещей, которые могут поступать в собственность или в хозяйственное ведение залогодателя в будущем, а также залог имущественных прав, носи­телем которых залогодатель может стать в будущем.

Таким образом, предметом залога может быть любое имущество, отве­чающее следующим требованиям:

      не изъятое из гражданского оборота;

      залог этого имущества не запрещен законодательством;

      имеется согласие собственника на залог имущества, закрепленного за юридическим лицом на праве хозяйственного ведения;

      имеется согласие всех собственников на залог имущества, составляю­щего общую собственность;

      имеются имущественные права на имущество, подлежащие залогу, в том числе и право залога, которые в соответствии с законодательством мо­гут быть отчуждены.[7]

Законодательством предусмотрена и возможность замены предмета залога. Однако это допускается только с согласия залогодержателя, если за­конодательством или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 326 ГК).

Подводя итог всему вышеизложенному, хотелось бы отметить, что залог возникает  на  основании  договора  или  законодательного акта. Законодательный акт,  предусматривающий  возникновение  залога, должен содержать  указание на то, в результате каких обстоятельств и какое именно имущество должно признаваться заложенным. В соответствии со ст. 317 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных  с личностью кредитора. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет недействительность договора о залоге.

3.                  Стороны залоговых правоотношений, их права и обязанности.

Сторонами залогового правоотношения являются лицо, которое передает свое имущество в залог, и залогодержатель – лицо, принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения исполнения обязательства.

Залогодержателем может являться  только  кредитор по обеспеченному залогом (основному) обязательству. На это прямо указывает ст. 329 ГК. Совпадения в одном лице кредитора по  основному обязательству, обеспеченному залогом, и залогодержателя вытекает из самой конструкции залога как способа обеспечения исполнения обязательства.

ГК последовательно придерживается данного принципа. В этом отношении большой  интерес представляет ст. 336 «Уступка прав по договору залога». В соответствии с ч.2 ст.336 уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к задолжнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Эта норма базируется на общем правиле, установленном в ст. 355 ГК, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходят права первоначального кредитора в том объеме, который последний имел к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, т.е. права залогодержателя.

При этом уступка прав должна совершаться с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требований, предусмотренных ст. 353-361 ГК. Правила предусматривают следующее. Кредитор – залогодержатель вправе уступить свои права по основному обязательству, не спрашивая на то согласия должника. Исключение из этого правила может быть предусмотрено в законе или в договоре. При этом должника следует  уведомить о состоявшейся уступке прав, иначе  новый кредитор несет  риск вызванных неуведомлением неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному  кредитору будет считаться исполнением надлежащему лицу. Уступающий требование кредитор  обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования. Если должнику не будет предоставлены доказательства о переходе права требования, он в праве не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления соответствующих доказательств.

Существуют так же правила, относящиеся к форме уступки требования. Общий принцип состоит в том, что для уступки требования должна быть соблюдена та же форма, в которой была совершена сделка, из которой возникло данное требование. Так, в соответствии со ст.360 части первой ГК уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки.

Залогодержателю в ряде случаев предоставляется право потребовать досрочного исполнения обеспеченного  законом обязательства. В соответствии со ст.351 части первой ГК такое право у залогодержателя возникает:

      если предмет залога выбыл из владения залогодателя не в соответствии с условиями договора о залоге  с оставлением имущества у залогодателя;

      если залогодатель нарушил правила о замене предмета залога;

      если произошла утрата предмета залога при обстоятельствах, за которые залогодержатель не отвечает;

      если залогодатель нарушил правила о последующем залоге;

      если залогодатель не выполнил свои обязанности, связанные с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества (ст. 324 ГК);