Залог как способ обеспечения обязательств

      если залогодатель нарушил  правила о распоряжении заложенным имуществом

В трех  последних случаях у залогодержателя возникает не  только право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, но и право досрочно обратить взыскание на предмет залога, если  такое требование не будет исполнено.

В качестве залогодателя может выступать как должник по основному  обязательству, обеспеченному законом, так и третье лицо. При этом основное требование, которое предъявляется законодательством к залогодателю, - быть собственником имущества, которое передается в залог. Основание такого требования вполне объяснимо. Поскольку залог имущества предполагает принципиальную возможность его продажи,  то устанавливать залог может только лицо, у которого есть право распоряжения соответствующим имуществом.

В настоящее время часть вторая ст. 316 ГК устанавливает, что залогодателем может быть лицо которому предмет залога принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения. Содержание права хозяйственного ведения означает право владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом в пределах, определенных в соответствии с кодексом. Статья 276 определяет эти пределы в зависимости от вида имущества. Если речь идет о недвижимом имуществе, то распоряжаться им без согласия собственника предприятие не вправе, если же речь идет об остальном имуществе, то предприятие, которому соответствующее имущество принадлежит на праве хозяйственного владения, вправе распоряжаться им самостоятельно, за исключением случаев, установленных законом, или иными правовыми актами. Закон “О залоге” предусматривает, что залог имущества, на которое распространяется режим полного хозяйственного ведения, осуществляется только с согласия собственника этого имущества или  уполномоченного им органа.

В настоящее время такой порядок применен соответствующими  статьями части первой ГК. В соответствии со ст.316 лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее и без согласия собственника в случаях, предусмотренными п.3 ст.276 в соответствии со ст.276 получается, что предприятие, которому имущество принадлежит на праве хозяйственного владения, вправе заложить недвижимое имущество  только с согласия собственника. Что же касается движимого  имущества, то оно вправе заложить  его и без согласия собственника, за исключением случаев, установленных законами и иными правовыми актами.

Поскольку залогодателем может быть только собственник, то при передаче имущества в залог не собственником залоговая сделка должна быть признанна недействительной. С целью избежать такого неприятного последствия залогодержателю нужно удостовериться о наличии у залогодателя права собственности на передаваемое в залог имущество. Действующее законодательство не защищает залогодержателя от требований собственника вещи, если вещь залогодержателем была принята в залог от не собственника. Таким образом, не добросовестный залогодержатель, ни добросовестный закладодержатель не защищены действующим законодательством от недобросовестности залогодателя, в случае, когда последний передаст в залог имущество, в отношении которого у него отсутствует право собственности. В силу этого залогодержателю следует всегда проявлять должную осторожность и внимание и во всех случаях заключения залоговой сделки требовать от залогодателя документы, подтверждающие его право собственности на имущество, которое предполагается передать в залог.[8]

Итак, интересы добросовестного залогодержателя, принявшего в залог имущество от не собственника, не могут защищаться с помощью конструкции защиты интересов добросовестного приобретателя. Прежде всего, залогодержатель (закладодержатель) не является приобретателем имущества. Он приобретает не имущество, а право искать удовлетворения из стоимости имущества, а это вполне разные вещи. Залогодержатель может являться владельцем имущества, но в этом случае его интересы защищаться не против собственника имущества как такового, а против лиц, незаконным образом лишающих его владения этим имуществом. Если собственник вздумает похитить свое имущество у залогодержателя, последний вправе воспользоваться своим правом истребовать имущество из чужого незаконного владения. Но добросовестность залогодержателя не может быть защитой против виндикационного иска собственника.

У имущества, передаваемого в залог, может быть несколько собственников. Общая собственность может быть совместной и долевой. Долевая собственность имеет место, когда определены доли каждого собственника в праве собственности; если же доли участников не определены, имеет место совместная собственность.

Если имущество находится в общей совместной собственности, то каждый из участников совместной собственности вправе совершать сделки по передаче такого имущества в залог, но сделать это он вправе по согласию участников совместной собственности. Причем в соответствии со ст.256 части второй ГК такое согласие презюмируется независимо от того, кем из участников совершается сделка по передаче в залог имущества, находящегося в совместной собственности. Эта норма защищает интересы залогодержателя, принявшего в залог имущество, находящееся в общей совместной собственности. Если окажется, что не было достигнуто согласие всех участников совместной собственности на передачу в залог принадлежащего им имущества и один из участников общей совместной собственности передал в залог имущество, не имел на то полномочий, то сделка может быть признана недействительной по требованию остальных участников только в том случае, если доказано, что залогодержатель знал или заведомо должен был знать об этом.

Если имущество находится в общей долевой собственности. То процедура передачи его в залог будет различной в зависимости от того, передается ли в залог все имущество или только доля одного из собственников. Если в залог передается все имущество, то для этого необходимо согласие всех собственников, поскольку в соответствии со ст.249 части первой ГК распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех участников. Если же в залог передается только доля одного из собственников, то собственник соответствующей доли вправе передать ее в залог по своему усмотрению.

Хотелось бы ёщё вкратце перечислить основные права и обязанности сторон залоговых правоотношений.

Права и обязанности залогодержателя:

      имеет право владения (при закладе);

      не имеет права использования;

      нет права собственности;

      обязан обеспечить надлежащее хранение (при закладе);

      обязан страховать (при закладе) за счет залогодателя

      сохраняет залоговое право при переходе права собственности к третьему лицу;

      имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица;

      имеет право проверять наличие и сохранность имущества (при ипотеке);

      может запрещать последующие залоги;

      имеет право реализовать имущество при наступлении срока исполнения обязательства по установленным в законе правилами удовлетворить свое требование из полученной суммы преимущественно перед другими кредиторами залогодателя;

      обязан возвратить залогодателю часть вырученной от реализации имущества суммы, превышающую размер долга.

Права и обязанности залогодателя:

      имеет право владения (при ипотеке);

      имеет право пользования (при ипотеке, иногда при закладе);

      сохраняет право собственности;

      обязан обеспечить надлежащее хранение (при ипотеке);

      обязан страховать (при ипотеке) за свой счет;

      может отчуждать (передавать) заложенное имущество;

      имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица;

      имеет право проверить наличие и сохранность имущества (при закладе);

      имеет право закладывать заложенное имущество;

      имеет право требовать возврата вещи после надлежащего исполнения обязательства;

      имеет право требовать оставшуюся после уплаты долга вырученной от реализации имущества суммы.

Таким образом, сторонами залогового правоотношения являются лицо, которое передает свое имущество в залог, и залогодержатель – лицо, принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения исполнения обязательства. Залогодержателем может являться  только  кредитор по обеспеченному залогом (основному) обязательству. В качестве залогодателя может выступать как должник по основному  обязательству, обеспеченному законом, так и третье лицо. При этом основное требование, которое предъявляется законодательством к залогодателю, - быть собственником имущества, которое передается в залог.

4.                  Виды залога. Прекращение залоговых отношений.

Статья 6 Закона РБ «О залоге» предусматривает следующие виды залога:

           Залог, при котором предмет залога остается у залогодателя. Предме­том такого вида залога могут быть дома, квартиры, в том числе в много­квартирном доме, транспортные средства и другое имущество. При этом предмет залога остается у залогодателя, если иное не установлено догово­ром, залогодержателю передается имущество только в том случае, если об этом прямо указано в договоре. Что же касается имущества, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте, то они не пере­даются залогодержателю, т.е. в отношении этих случаев залога установлена императивная норма;

           Ипотека. Согласно ст. 38 Закона Республики Беларусь «О залоге», ипо­текой признается залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей;

           Залог товаров в обороте. Залогом товара в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст.338 ГК). При залоге товаров в обороте предметом залога могут быть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие изделия, гото­вая продукция и т.п.;

           Заклад (залог вещей в ломбарде). Закладом признается вид залога, по условиям которого заложенное имущество передается залогодержателю во владение. Залогодержатель с залогодателем могут, если посчитают нуж­ным, договориться и о том, что предмет заклада может быть оставлен у залогодателя, но под замком и печатью залогодержателя. Такой вид заклада в законе Республики Беларусь «О залоге» именуется твердым закладом;

           Залог прав и ценных бумаг. При залоге права определение его стоимости устанавлива­ется соглашением сторон, если иное не следует из законодательного акта, договора или характера самого права. Залог ценной бумаги осуществляется путем письменного соглашения залогодержателя и лица, которому принадлежит ценная бумага, с вручением залогодержателю этой бумаги.

  Помимо названных видов на практике допускается существование комбинированных залогов,  сочетающих в  себе разные виды залога. Характеристика каждого вида залога может являться темой отдельной курсовой работы, поэтому мы не будем уделять ей особого внимания.

Законодательством предусмотрено несколько случаев, когда возможно прекращение залоговых правоотношений:

o        с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

o        по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержате­лем обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенно­го имущества;

o        в случае гибели заложенного имущества или прекращения залогового права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным за­коном (не восстановил предмет залога или не заменил другим равноцен­ным имуществом);

o        в случае принудительной продажи заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;

o        по окончании срока действия права, составляющего предмет залога.

Распространенным способом прекращения залогового правоотноше­ния является исполнение обеспеченного залогом обязательства. Прекра­щение права залога обязывает залогодержателя, у которого находилось за­ложенное имущество, немедленно возвратить его залогодателю. Немедлен­ный возврат заложенного имущества должен следовать и по требованию залогодателя, предъявленному к залогодержателю, если последний грубым нарушением обязанностей создает угрозу утраты или повреждения этого имущества.

Поскольку обременение залогом некоторых видов имущества (напри­мер, дома) оформляется в специальном реестре, то при исполнении обес­печенного залогом обязательства по требованию заинтересованной сторо­ны должна быть сделана отметка в реестре о прекращении залога (ипотеки).

Залоговое правоотношение прекращается, если в соответствии с зако­ном будет установлено, что собственником предмета залога является дру­гое лицо или имущество, являющееся предметом залога, изымается у зало­годателя в виде санкции за совершенное преступление или иное правона­рушение. Речь идет о прекращении залога в отношении этого имущества. Указанные основания дают право залогодержателю требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Право залога может прекращаться и с переводом долга. Это происходит в тех случаях, если третье лицо по соглашению с кредитором переводит на себя долг по обязательству, обеспеченному залогом, но залогодатель не дал кредитору соглашения отвечать за нового кредитора.