Шпаргалка по "Хозяйственное право"

10. Правовое положение банков и небанковских кредитных организаций.

Кредитные организации как составная часть  банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

     Основным  документом, определяющим требования по организации деятельности кредитных  организаций на территории Российской Федерации является Федеральный  закон о «Банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года  В частности ст.1 вышеназванного Закона определяет следующие основные понятия:

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

     Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Небанковская  кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Кредитная организация  является коммерческой организацией.

Закон выделяет Центральный банк РФ из системы  кредитных организаций. Деятельность Центробанка регулируется особым законом.

Банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Помимо перечисленных, к банковским операциям отнесены: осуществление расчетов, инкассация денежных средств, кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий и др. Кредитные организации вправе также совершать сделки, указанные в законе: выдачу поручительств за третьих лиц, доверительное управление денежными средствами, предоставление в аренду сейфов, лизинговые операции и др. Им вместе с тем запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В отличие  от этого, небанковская кредитная организация  имеет право осуществлять лишь отдельные  банковские операции (на которые выдана лицензия).

Банки действуют на основании своих  уставов, зарегистрированных в Центральном  банке РФ. Уставный капитал кредитной организации складывается из средств ее участников — юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. Минимальный размер уставного фонда вновь регистрируемых банков определяет Центральный банк РФ.

Современная кредитная двухуровневая система  практически сформирована:

      1 уровень – Центральный банк Российской Федерации

      2 уровень – коммерческие банки и другие финансово – кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

     Основными целями деятельности ЦБ РФ являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе и его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. ЦБ РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежную политику, направленную на обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, надзор за их деятельностью; осуществляет валютный контроль и др. функции.

      Второй уровень банковской системы представлен прежде всего широкой сетью коммерческих банков. Обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственно жизни. Наряду с коммерческими банками функционируют так же специальные банки. К ним относятся ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков, инвестиционные, осуществляющие операции по выпуску и размещению ценных корпоративных бумаг. Система специальных банков в силу несовершенства и отсутствия необходимой законодательной базы только начинает складываться.

     Острая  конкуренция в банковском деле ведет  к вытеснению мелких кредитных учреждений. Кризис 1998г. сильно «помог» проблемным банкам выйти из игры. Были отозваны более 50% банковских лицензий, выданных в период становления банковского сектора. Основной формой ликвидации самостоятельных мелких банков становится приобретение одним банком акций другого банка и превращение его в свой филиал. С помощью расширения филиальной сети банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Этому процессу способствует повышение требований ЦБ РФ к минимальному размеру уставного капитала. 
 
 
 

11. Деньги, валютные ценности.

Особое  значение денег в гражданском  обороте состоит в том, что  они выполняют функцию всеобщего  эквивалента и могут быть использованы в качестве универсального средства платежа. С экономической точки зрения деньги являются особым товаром и их можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Можно выделить три основных вида денег: натуральные и символические деньги, металлические и бумажные деньги, деньги безналичного оборота (кредитные деньги).

     Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

        Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Металлические деньги - это по существу “удобные деньги” в том смысле, что они позволяют нам совершать любые виды мелких покупок. Следует заметить, что все металлические деньги являются символическими деньгами.

     Деньги  безналичного оборота

 Деньги безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. К деньгам безналичного оборота также относятся кредитные карты, которые выпускаются в финансово - кредитных учреждениях, Банках и являются их собственностью. Кредитные карты также являются средством безналичной оплаты любых товаров и услуг, очень просты и удобны в применении, покрывают риск утери или кражи больших денежных сумм, к тому же имеют техническое ограничение к использованию.

     В Бюджетной Системе Российской Федерации функционируют:

     · наличные деньги (банкноты и монеты);

     · скрытые деньги (недвижимость, золото, акции и т.д.)

     · безналичные деньги (т.е те средства, которые размещают на счетах в финансово-кредитных учреждениях, Банках).

Деньги  проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег – функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Валютные  ценности являются объектом валютного  регулирования. Согласно пункту 5 статьи 1 Федерального Закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"  к валютным ценностям в настоящее время относятся иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

     С точки зрения национального законодательства деньги рассматриваются как две самостоятельные категории. Первая - законное платежное средство, обязательное к приему на всей территории государства, вторая - иностранная валюта. Валютное законодательство под иностранной валютой понимает две различные по своей правовой природе группы имущества. Первая - это наличная иностранная валюта: банкноты, казначейские билеты, монеты, обладающие определенными признаками. К ней относятся денежные знаки, которые находятся в обращении и являются законным средством платежа в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения денежные знаки в том случае, если они подлежат обмену. Вторая группа имущества, отнесенного валютным законодательством к иностранной валюте, - это средства на счетах в денежных единицах иностранных государств, международных денежных или расчетных единицах, то есть иностранная валюта в безналичной форме.  Вторым элементом понятия валютные ценности являются внешние ценные бумаги. ВНЕШНИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ — по законодательству РФ ценные бумаги, в т.ч. в бездокументарной форме, не относящиеся в соответствии с ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10 декабря 2003г. к внутренним ценным бумагам.  ВНУТРЕННИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ — по законодательству РФ: а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован в РФ; б) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты РФ, выпущенные на территории РФ. В новом законе законодатель исключил из состава валютных ценностей драгоценные металлы - золото, серебро, платину и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, природные драгоценные камни - алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг.  
 

     12. Ценные бумаги как особые объекты права.

     В пункте 1 статьи 142 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее — Кодекса) содержится определение ценной бумаги как строго формального документа, удостоверяющего имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа. Это означает, что ценная бумага представляет собой, во-первых, документ, удостоверяющий определенное имущественное право; во-вторых, этот документ имеет строгую форму и обязательные реквизиты, отсутствие хотя бы одного из которых (либо неправильное его указание) делает бумагу ничтожной (п. 2 ст. 144 ГК РФ); в третьих, этот документ неразрывно связан с воплощенным в нем правом, ибо реализовать это право или передать его другому лицу можно только путем соответствующего использования этого документа.

    Поэтому любую ценную бумагу как специфический инструмент правового регулирования можно рассматривать в двух аспектах. С одной стороны — это инструмент оформления каких-либо отношений, как правило, обязательственных и всегда можно говорить о правах, удостоверенных ценной бумагой, или о правах “из” ценной бумаги. С другой стороны ценная бумага сама является вещью (ст.128 ГК РФ), и может быть объектом различных сделок. Таким образом, всегда можно говорить о правах “на” ценную бумагу, понимая под этим термином право собственности или иное вещное право. Следовательно, возникает два вида прав - вещное (“на ценную бумагу” как на вещь) и обязательственное (права “из ценной бумаги”).

     Ценная  бумага как документ относится к  категории движимых вещей (см. п. 2 ст. 142 и п. 2 ст. 130 ГК). При этом выраженное в ней право может касаться как движимости, так и недвижимости (например, в закладной, оформляющей права на заложенную недвижимость).

Статья 143 ГК РФ относит к числу ценных бумаг  следующие их виды: государственную  облигацию, облигацию, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковскую сберегательную книжку на предъявителя, коносамент, акцию, приватизационные и другие ценные бумаги.                                                                        Облигация представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости либо иные имущественные права. К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее владельцем применяются правила договора займа, поскольку иное не предусмотрено законами или в установленном им порядке.                   Государственная облигация удостоверяет договор государственного займа (п. 3 ст. 817 ГК РФ). Заемщиком по государственным облигациям могут выступать Российская Федерация или ее субъекты (края, области, города федерального значения и др.).Муниципальная облигация - ценная бумага, удостоверяющая договор муниципального займа в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 10 сентября 1997 г. № 126-ФЗ «О финансовых основах местного самоуправления в Российской Федерации». Заемщиком по таким облигациям являются городские, сельские поселения и другие муниципальные образования.