Анализ банковской системы

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1 Банковской системы РФ: ее состав и структура

1.2 Нормативно-правовая база функционирования банковской системы

1.3 Зарубежный опыт и его применение в банковской системе России

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ  СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

2.1 Регулирующая роль Центрального банка РФ в банковской системе

2.2 Анализ текущего состояния банковской системы России

2.3 Ожидаемый социально-экономический эффект внедрения инноваций в банковскую систему

ГЛАВА 3. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОАО СБЕРБАНК РФ КАК ЗВЕНА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

3.1 Организационно-экономическая характеристика Сбербанка России

3.2 Анализ деятельности банка и перспективы развития

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

 

ВВЕДЕНИЕ 

     Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает  временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное  пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

     Банковская  система - совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций¹.

     В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Однако следует отметить, что до сих пор  банковская система в России имеет  очень много противоречий и ее не совершенность является актуальной темой для исследования. Анализ и развитие банковской системы России обусловила выбор темы нашего исследования. Объектом исследования избраны элементы банковской системы Российской Федерации.

           Предметом исследования является анализ банковской системы России и ее развитие в современных условиях.

     Целью исследования является раскрытие особенностей формирования системы функционирования коммерческих банков как элементов  банковской системы России. Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:

     - рассмотреть особенности развития  банковской системы России: период  ее становления и текущее развитие;

     - оценить деятельность Сберегательного  банка как старейшего звена  банковской системы России;

     - дать оценку зарубежным банковским системам;

     - рассмотреть возможность апробации  зарубежного опыта в банковскую  систему России;

     Данная  работа основывается на мировой и  отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях  таких экономистов – классиков  как Коробова Г. Г., Лаврушин О. И., Кроливецкая Л. П., законодательных актах ЦБ РФ, и периодических изданиях, в которых затронут предмет нашего исследования. Большая часть статистических данных почерпнута с сайта Центрального Банка Российской Федерации. Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений. 

 

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 

1.1 Банковская система  РФ: ее состав и  структура 

     В XVIII - начале XX вв., вплоть до проведения кредитной реформы 1930-1932 гг., Россия имела развитую, разветвленную банковскую систему. (Исключение составлял лишь период военного коммунизма, когда товарно-денежные отношения и банковская деятельность были по сути дела прекращены.)

     Результатом проведения кредитной реформы 1930-1932 гг. явилось построение кредитной системы распределительного типа. Роль коммерческих банков в системе начала снижаться, и впоследствии в нашей стране сложилась монобанковская система, состоящая из государственных банков.

     До  проведения банковской реформы 1997-90-х  гг., в бывшем СССР, как и в некоторых других странах Восточной Европы, утвердилась в основном следующая структура банковской системы: центральный государственный банк с широкими функциями - эмиссионный центр, главный государственный кредитный, расчетный и кассовый институт страны; государственный банк, обслуживающий сферу капитального строительства; банк для внешней торговли².

     Отличительными  чертами банковских систем социалистических стран были: концентрация банковского  дела в немногих кредитных учреждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации кредита, расчетов, государственной валютной монополии. Центральные государственные банки выступали в качестве универсальных кредитных институтов, которые выполняли большинство функций, присущих в экономически развитых странах различным звеньям банковской системы (исключая страховое дело).

     Важным  фактором, определяющим структуру банков, их численность, выступает общая  направленность хозяйственного механизма. Курс на жесткую централизацию, концентрацию власти порождает монобанковскую систему, основанную на функционировании только одного банка (нескольких соподчиненных банков). Концепция же разрушения монополизма, децентрализации управления экономикой логически обусловливает схему, основанную на деятельности нескольких самостоятельных банков. Именно по этому пути пошли такие экс-социалистические страны, как Венгрия, Китай, Югославия. Такая схема принята и в мировой западной практике, где наряду с центральным банком действует множество частных и государственных кредитных институтов (коммерческих, кооперативных, специальных, с особыми задачами, со специальным уставом и др.).

     Разделение  банков на эмиссионный и деловые (коммерческие) не противоречит созданию нового экономического механизма в  России. Банковская система, состоящая из центрального банка, организующего денежное обращение и не обслуживающего клиентов (за исключением банков), а также банков, кредитующих предприятия, организации и население, характерна для всех развитых стран с рыночной экономикой.

     Разделение  банковских функций дает возможность  Центральному банку Российской Федерации  сосредоточить свое внимание на эмиссионной  деятельности, поддержании стабильности банковской системы, денежно-кредитном  регулировании экономики, осуществлении  законотворческой функции и функции «кредитора в последней инстанции»³.

     Коммерческие  банки ближе к интересам клиента, полнее координируют с ним свою деятельность, позволяют более оперативно решать задачи, которые возникают перед  ними на современном этапе, и могут составить конкуренцию прочим кредитным организациям.

     Рассмотренные положения послужили теоретическим  обоснованием проведения банковской реформы  в период перестройки экономики  России (таблица 1.1.1). 

     Таблица 1.1.1 Реформа банковской системы в 1987-90-х гг.

 

     Источник: [24, с. 35]

     На  первом этапе реформы банковской системы наряду с Госбанком СССР начали функционировать государственные специализированные банки: Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сберегательный банк СССР, созданные для обслуживания определенных народнохозяйственных комплексов и населения. Перестройка банковской системы должна была явиться органической частью глубоких преобразований в управлении экономикой. Однако банковская реформа на первом этапе не дала тех результатов, которые от нее ожидались.

     «Наиболее существенным недостатком преобразований, которые были совершены в банковской сфере, явилось то, что они были направлены главным образом на банкотворчество  без радикального изменения содержания, стиля и методов банковской работы, усиления экономических методов влияния на экономику»⁴.

     Эксперты  сходились во мнении, что банки  значительно ухудшили свою работу, что реорганизация банковской системы  не принесла изменений, которые бы соответствовали  новой экономической модели, а  настоящей реформы не получилось.

     Главная причина неудачи на первом этапе  банковской реформы состояла в том, что она проводилась сверху, методом  принуждения и не была должным  образом подготовлена. Отсутствовали  необходимые предпосылки ее проведения. Коренная перестройка управления экономикой была начата лишь в 1987 г. К началу банковской реформы в стране еще не сложилось понимание роли банка в экономической реформе в целом. Проблемы экономического роста привели к ослаблению финансового положения субъектов экономики и государства. Дефицит государственного бюджета, использование кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающие темпы роста денежной массы по сравнению с темпами роста товарооборота и услуг, предоставляемых населению, усиливали инфляционные тенденции в экономике.

     В середине 90-х гг. в условиях развития товарно-денежных отношений, экономических  методов хозяйствования роль банков в экономике существенно повысилась. Являясь центрами хозяйственной  жизни, осуществляя регулирование  денежного оборота и ссудного фонда, банки ведут работу, которую не выполняет ни одно звено управления экономикой. Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России. За кратчайший срок в стране возникло более 2500 самостоятельных банков, немало кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские функции. Для сопоставления: США, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80 лет - с 1781 по 1860 г.

     Динамика  развития современной банковской системы  России в количественном аспекте  имеет следующий вид.

     Численность коммерческих банков

     В целом по СССР:

     - на 1 января 1989 г. - 43

     - на 1 января 1990 г. - 224

     - на 1 января 1991 г. - 1357

     - в том числе по России:

     - на 1 октября 1991 г. - 1215

     - на 1 октября 1994 г. - в России зарегистрировано 2436 коммерческих банков

     - на 1 января 1995 г. - 2517

     - на 1 июля 1995 г. - 2568

     - в сентябре 1995 г. - 2700