Анализ имущественного положения ОАО «Альфа-Банк»

2005 год – ТЛ = (242048 тыс.  руб. + 316825 тыс. руб.) - 132443 тыс. руб. = 426430 тыс. руб.

2006 год – ТЛ = (154555 тыс.  руб. + 295007 тыс. руб.) - 282306 тыс. руб. = 167256 тыс. руб.

Положительные результаты текущей ликвидности свидетельствуют  о платежеспособности ОАО «Альфа–Банк», однако к 2006 году показатель значительно  уменьшился, что не может гарантировать  стабильность.

 

2.3 Анализ финансовой  устойчивости ОАО «Альфа-Банк»

 

Задачей анализа финансовой устойчивости является оценка степени  независимости от заемных источников финансирования. Это необходимо, чтобы  ответить на вопросы: насколько организация  независима с финансовой точки зрения, растет или снижается уровень этой независимости и отвечает ли состояние его активов и пассивов задачам ее финансово-хозяйственной деятельности. Показатели, которые характеризуют независимость по каждому элементу активов и по имуществу в целом, дают возможность измерить, достаточно ли устойчива анализируемая организация в финансовом отношении.

На практике следует  соблюдать следующее соотношение:

Оборотные активы < Собственный  капитал ∙ 2 – Внеоборотные активы.

2004 год – 786242 < 948851

2005 год – 850777 < 982097

2006 год – 821232 < 1161918

В ОАО «Альфа-Банк»  показатели в динамике удовлетворяют  требованиям.

 

2.4 Оценка деловой  активности

 

Деловая активность в  финансовом аспекте проявляется, прежде всего, в скорости оборота средств. Анализ деловой активности заключается  в исследовании уровней и динамики разнообразных финансовых коэффициентов – показателей оборачиваемости.

Оборачиваемость можно  исчислить по всем оборотным средствам  по формуле: d₁ = выручка от продажи (строка 010 формы №2) / среднегодовая стоимость активов (строка 190 + 290 формы №1)

2004 год – d₁ = 1296134 / 123557 = 10,5 оборотов

2005 год – d₁ = 1041232 / 1351386 = 0,8 оборотов

2006 год – d₁ = 15185520 / 1380878 = 11 оборотов

Коэффициент общей оборачиваемости  капитала отражает скорость оборота  всего капитала предприятия. Рост означает ускорение средств предприятия. В нашем случае видны скачки коэффициента оборачиваемости, что говорит о неустойчивости деловой активности.

 

РАЗДЕЛ 3. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОАО «Альфа-Банк»

 

3.1 Услуги и  продукты ОАО «Альфа-Банк», предоставляемые для клиентов физических лиц

 

Альфа-банк осуществляет все виды основных банковских операций, помогая клиентам лучше ориентироваться  в мире финансов, эффективно распоряжаться  деньгами и обеспечивая удобство банковского обслуживания.

 

Таблица 1 - Продукты Альфа-Банка для физических лиц

Продукты Альфа-Банка  для физических лиц
Основные			Дополнительные
Расчетные продукты	Сберегательные продукты	Кредитные продукты
Текущий счет	Счет «Мой Сейф»	Разрешенный овердрафт  по текущему счету	Удаленные каналы доступа
Международные пластиковые  карты	Счет «Мой Сейф НТ»	Кредитная Карта	Переводы Western Union
	Сберегательный счет	Персональный Кредит	Visa Travel Money Cash Passport
	Депозиты		Паевые инвестиционные фонды
			Индивидуальные банковские сейфы

 

Рассмотрим некоторые из основных видов продуктов.

В Альфа-Банке существуют тарифные планы в рамках линейки  «Альфа-Жизнь». Тарифные планы «Альфа-Жизнь» - это пакет современных банковских услуг для людей с активным стилем жизни. Они предоставляют  максимум удобства для управления деньгами клиентов:

- Текущие счета и  пластиковые карты для ежедневных  расчетов.

- Накопительный счет  «Мой сейф» для сбережений.

- Краткосрочный кредит  для непредвиденных расходов.

Что дает тарифный план Альфа-Банка?

- До трех текущих  счетов в разных валютах - рублях, долларах США и евро.

- До трех накопительных счетов  «Мой сейф» в разных валютах  - рублях, долларах США и евро.

- Неперсонифицированную карту  Visa Instant Issue и виртуальные карты  MasterCard Virtual.

- До четырех международных пластиковых карт (как на ваше имя, так и на имя ваших близких).

- Возможность осуществлять платежи  и получить доступ к вашим  счетам по различным каналам.

По каждому из четырех тарифных планов Альфа-Банка можно открыть  до четырех карт разных категорий.

Почему это удобно?

-Ежемесячный платеж за тарифный  план, а не за каждый счет, получая  больше возможностей за меньшие  деньги.

-Клиент сам выбирает основной  счет - тот, с которого будет  оплачиваться тарифный план.

- Клиент может менять счет, к которому привязана карта, в зависимости от страны, в которой он находится. Экономия времени, потому что не нужно будет выпускать новую карту в нужной валюте. Чтобы поменять счет карты, достаточно позвонить в Телефонный Центр «Альфа-Консультант».

- Можно снимать наличные или пополнять все счета через банкоматы Альфа-Банка по любой из карт, то есть каждая карта дает доступ к любому счету.

-Экономия времени, совершая  операции со счетами и картами  с помощью интернет-банка «Альфа-Клик»,  Телефонного Центра «Альфа-Консультант» и услуги «Альфа-Чек».

-Можно устанавливать индивидуальные  лимиты на дополнительные карты,  управляя расходами средств по  картам, выпущенным на имя близких.

- Любая пластиковая карта, открытая  по тарифному плану, является  пропуском в мир скидок и привилегий. Чем выше тарифный план, тем больше скидок.

Текущий счет физического лица.

Текущий счет – это электронный  кошелек клиента, то есть счет, который  позволит клиенту всегда иметь при  себе безопасно хранящиеся деньги и  использовать их по мере необходимости: проводить максимально полный набор различных операций, например, снимать и вносить наличные, оплачивать покупки, услуги, обменивать валюту и т.д.

Назначение текущего счета:

• Хранение собственных (заработная плата, премии, гонорары и т.д.) и заемных средств (краткосрочный и персональный кредит).
• Снятие наличных.
• Оплата товаров и услуг по международным пластиковым картам.
• Безналичные платежи.
• Дополнительные услуги, партнерские программы (скидки, бонусы, специальные предложения).

Текущий счет открывается на условиях «до востребования», то есть срок его действия не ограничен. Клиент может им пользоваться по необходимости.

Текущий счет может быть открыт в разных валютах: рублях, долларах, евро. Если клиенту необходимо несколько счетов, то он может открыть 3 счета по одному в каждой валюте.

К текущему счету можно  оформить краткосрочный и персональный кредит.

• Разрешенный Овердрафт – краткосрочный кредит, оформляемый к текущему счету на неотложные нужды. Увидев привлекательную вещь, клиент сможет приобрести ее, даже если собственных средств на счете недостаточно. Банк «добавит» необходимую сумму средств при осуществлении покупки.
• Если клиент обслуживается в банке или только собирается стать клиентом, он может оформить «Персональный кредит». Кредит оформляется на любые цели и на выгодных условиях.

Процедурные свойства продукта Текущий счет:

1. Открывается физическим лицам с 14 лет.
2. Возможность открытия новым и существующим клиентом, а также доверенным лицом.
3. Возможность открытия резидентом и нерезидентом.
4. Для оформления первого текущего счета достаточно ДУЛа (документа, удостоверяющего личность).
5. Возможность открытия счета через удаленные каналы доступа: ЭБ-Тб «Альфа-Консультант» или в ОРП (отделении розничных продаж).
6. Счет открывается в течение 15 минут в любом ОРП и через УКД.

Международные пластиковые  карты.

К любому тарифному плану  возможно открытие до четырех международных  пластиковых карт, как на имя клиента, так и на имя его близких.

Счетом карты является Текущий счет или Счет по учету операций по Кредитной карте. Текущий счет карты можно менять. Валюта карты соответствует валюте счета, к которому она привязана. Валюта операции по международной пластиковой карте не зависит от валюты счета, то есть клиет может оплачивать покупки и снимать наличные по всему миру в той валюте, которой требует проведение конкретной операции. Необходимая сумма денежных средств в on-line режиме автоматически конвертируется в соответствующую валюту.

Существует несколько  классификаций международных пластиковых карт:

• По схеме расчетов.
• По международным платежным системам.
• По режимам списания.
• По категориям карт.

Счет «Мой Сейф».

В рамках тарифного плана  может быть открыт счет «Мой Сейф». Может быть открыто 3 счета «Мой Сейф», по одному в каждой из валют (рубли, доллары, евро).

Счет «Мой Сейф» - счет по вкладу до востребования, открываемый  банком клиенту, на условиях, изложенных в договоре и приложениях к  договору, предназначенный для получения  повышенных процентов на фактический  минимальный остаток средств  на счете.

Почему это удобно?

-доход будет больше, чем по текущему счету, потому  что на средства, находящиеся  на накопительном счете «Мой  сейф» весь месяц (то есть  на минимальный остаток за  месяц) начисляются повышенные  проценты.

-будет постоянный  доступ к деньгам, когда бы они ни понадобились.

- «Мой сейф» обслуживается  бесплатно.

-можно пополнять счет  в любое время с помощью.  Банкоматов с функцией приема  наличных или с помощью сотрудника  в любом отделении Альфа-Банка.

- Если вы получаете  зарплату на свой текущий счет, часть денег может автоматически переводиться на счет «Мой сейф» - достаточно оформить длительное поручение на перевод в любом отделении Альфа-Банка.

-можно в любой момент  снять свои средства со счета  «Мой Сейф» через банкомат.

Процентная ставка зависит от валюты счета, от величины минимального фактического остатка на счете за календарный месяц и тарифного плана.

Счет «Мой Сейф НТ».

Счет «Мой Сейф НТ» - счет по вкладу до востребования, открываемый  банком клиентам, у которых нет  тарифных планов, на условиях, изложенных в договоре и приложениях к договору, предназначенный для получения повышенных процентов на фактический минимальный остаток средств на счете.

Процентная ставка по счету «Мой Сейф НТ» немного ниже, чем по счету «Мой Сейф» и зависит  от валюты счета, от величины минимального фактического остатка на счете за календарный месяц.

Кредитная карта.

Кредитная карта –  карта, для которой применяется  следующая схема расчетов: клиент, кроме возможности использования  остатка на счету получает от банка определенный кредитный лимит. Кредит погашается частями в определенные сроки, установленные в договоре. Полное погашение кредита осуществляется только при расторжении договорных отношений (хотя клиент может погасить полностью задолженность в любое время). На используемые заемные средства банк начисляет определенный процент.

Основные требования к субъектам кредитования – физическим лицам:

• Резидент РФ.
• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации в городе/ области нахождения дополнительного офиса/ кредитно-кассового офиса/ филиала/ дополнительного офиса филиала Банка.
• Возраст: не менее 21 года.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Наличие домашнего телефона по месту фактического проживания.
• Отсутствие у заемщика других кредитных продуктов ОАО «Альфа-Банк».
• Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев.
• Заявленный в анкете-заявлении постоянный ежемесячный доход заемщика не менее 9000 рублей РФ.