Отчет по практике в ОФ АКБ «Ланта-Банк»

Параллельно к  рассмотрению проекта подключаются юристы, служба безопасности и независимый  оценщик, которые в соответствии с действующими положениями и  процедурами проводят юридическую  экспертизу по проекту и залогу и  экспертизу благонадежности заявителя.

После оформления и подписания договора займа и  договора залога, а также иных необходимых  документов, банк перечисляет сумму  займа на текущий счет и извещает о проведенной оплате.

После получения  клиентом потребительского кредита  кредитный офицер производит платежный мониторинг (контроль за соблюдением графика платежей) в течение всего срока кредитования.

Итак, современная практика кредитования включает следующие основные этапы, предусмотренные в меморандуме о кредитной политике (название этого документа может быть иным). Это — рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком; изучение его кредитоспособности и оценка кредитного риска; подготовка и заключение кредитного договора, и кредитный мониторинг. Все названные этапы — это слагаемые успешного кредитования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Кредитные операции являются одним из самых важных и  значимых направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом, и поэтому четкая организация  управления кредитными операциями позволит банку оперативно реагировать на изменения показателей ссудного рынка. Это даст руководству банка найти наиболее приемлемое соотношение «доходность – риск».

Современная практика кредитования включает следующие основные этапы, предусмотренные в меморандуме о кредитной политике (название этого документа может быть иным). Это — рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком; изучение его кредитоспособности и оценка кредитного риска; подготовка и заключение кредитного договора, и кредитный мониторинг. Все названные этапы — это слагаемые успешного кредитования.

Проводя анализ банка, в котором видно, что наибольшую долю в активе занимают кредиты предоставленные клиентам банка.

В результате анализа  финансового состояния Орловского филиала АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) было установлено, что во-первых, Банк, соблюдает нормативы, установленные ЦБ РФ (значение коэффициентов в течение 2009 – 2011 гг. соответствует нормативным); во-вторых, наблюдается соблюдение ликвидности баланса Банка в за последние три года (коэффициент общей ликвидности К6 в течение 2009 – 2011 гг. превышал минимальное значение - 0,95); в-третьих, значительное увеличение величины прибыли Орловского филиала АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) за последние три отчетных периода было обеспечено удачным распоряжением высокорискованных, но доходных активов (за 2011 г. К7 – коэффициент рентабельности активов превысил максимальное значение в два раза). В итоге на основе рассчитанных коэффициентов эффективности и финансовой устойчивости можно сделать вывод о том, что деятельность Орловского филиала АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)  за 2009– 2011 гг. является стабильной и эффективной, а его финансовая устойчивость - нормальной.

Второе место  в общем объеме кредитов, предоставляемых Орловским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО), занимают ссуды, выдаваемые физическим лицам. При этом можно отметить, что потребительское кредитование и кредиты под поручительство организаций занимали лидирующие позиции в общей сумме кредитов, выданных Орловским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО), физическим лицам. За три последних года в деятельности Банка наблюдается снижение доли просроченных доли ссуд, предоставляемых физическим лицам, что подтверждает применение Орловским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО), эффективных методов анализа кредитоспособности и повышение уровня качества управления кредитном риском.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

План  выпускной квалификационной работы

Введение 

Глава 1. Теоретико-методические основы кредитования физических лиц коммерческими банками

1.1. Понятие и  сущность потребительского кредитования

1.2. Классификация  и виды кредитов предоставляемых физическим лицам

1.3. Зарубежный  опыт кредитования физических лиц и перспективы его использования российскими банками

Глава 2. Организация  кредитования физических лиц на примере Орловского филиала АКБ «Ланта-Банк»

2.1. Экономическая  характеристика и финансовые показатели деятельности ОФ АКБ «Ланта-Банк»

2.2. Анализ структуры и динамики кредитного портфеля и видов кредитов, предоставляемых физическим лицам

2.3. Механизмы кредитования физических лиц в ОФ АКБ «Ланта-Банк»

Глава 3. Совершенствование методов и механизмов кредитования физических лиц ОФ АКБ «Ланта-Банк»

3.1. Основные  проблемы кредитования физических лиц в ОФ АКБ «Ланта-Банк» и пути их решения

3.2. Разработка  предложений по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в ОФ АКБ «Ланта-Банк»

3.3 Оценка эффективности  предлагаемых мероприятий по  совершенствованию кредитования  физических лиц

Заключение 

Список  использованной литературы

 

1. Конституция Российской Федерации: Принятая всенародным голосованием 12 дек. 1993 г. \\ Консультант плюс.
2. Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 г. №86-ФЗ.\\ Консультант плюс.
3. Федеральный закон О банках и банковской деятельности от 02.12.90 г. №395–1 (в ред. ФЗ от 21.03.2002 г.).\\ Консультант плюс.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. \\ Консультант плюс.
5. Устав банка АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)
6. Методика оценки финансового состояния физического лица в АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)
7. Банковское дело \ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008 г.
8. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. – М.: Дело, 2008
9. Годовой отчет АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) за 2010 и 2011 года
10. Сайт АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) http://www.lanta.ru/orel/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Программа потребительского кредитования на неотложные нужды физических лиц, решения, о предоставлении которых принимаются Орловским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) самостоятельно

Показатели	Условия кредитования
Валюта кредита	Рубли РФ
Целевое использование	Потребительские цели, неотложные нужды без отчета об использовании
Срок кредита	От 3 до 36 месяцев
Сумма кредита	15.000,00 -500.000,00 рублей
Процентная  ставка  при:   дифференцированном  графике погашения	18,0% -19% годовых  - от 3 до 24 месяцев   19,0% -21% годовых  - от  25 до 36 месяцев
аннуитетном  платеже	17,0% -18% годовых  - от 3 до 24 месяцев   18,0%- 19% годовых  - от  25 до 36 месяцев
Досрочное погашение	Возможно досрочное  погашение без  уплаты комиссии за досрочное  погашение
Максимально возможная  суммы кредита	При определении  суммы кредита может учитываться  совокупный доход семьи (супруг + супруга)
Возраст на момент погашения задолженности	мужчины - от 21 до 65 лет; женщины - от 21 до 60 лет
Стаж работы	Непрерывный стаж на последнем месте - 6 месяцев (включая  реорганизацию, переименование предприятия).
Погашение кредита  при:   - дифференцированном  графике погашения	ежемесячно  согласно графику погашения не позднее  последнего рабочего дня каждого  месяца.
при аннуитетном  платеже	ежемесячно  равные по сумме аннуитетные платежи  согласно графику погашения

Приложение 2

Порядок кредитования Орловским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) физических лиц под поручительство организаций, обслуживающихся в АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)»

Условия	Параметры
Вид договора	-кредит   -кредитная линия  с лимитом выдачи   -кредитная линия  с лимитом задолженности
Валюта кредита	Российский  рубль, Доллар США, ЕВРО.
Срок кредита:	От 3 до 36 месяцев
Сумма кредита:	От 10 000 рублей до 500 000 рублей
Процентная  ставка	17% - от 3 до 24 месяцев  (включительно)   19% - от  25 до 36 месяцев (включительно) В случае если заемщик  имеет в АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) положительную кредитную историю (пользовался  кредитом банка не менее двух  раз и своевременно исполнял  свои  обязательства) процентная ставка за пользование кредитом снижается на 1 пункт по сравнению  с действующими ставками
Комиссия за снятие наличных денег через кассу банка с текущего счета / безналичный перевод с текущего счета	По решению  Кредитного комитета филиала, но не более  3% от выдаваемой суммы
Требования  к Заемщикам	является сотрудником  организации - поручителя возраст Заемщика: мужчины - от 21 до 65 лет; женщины - от 21 до 60 лет (на дату окончания действия кредита). стаж работы в организации-поручителе не менее 3 месяцев
Требования  к Поручителю.	срок обслуживания в Банке не менее 3 месяцев; отсутствие  негативной информации об организации или ее руководителях; стабильные  обороты по расчетному счету с  даты его открытия в Банке
Обеспечение кредита	Поручительство  организации – работодателя Заемщика, которая обслуживается в ОФ АКБ  «Ланта-Банк» (ЗАО).   Финансовое  состояние поручителя оценивается как хорошее или среднее на основании Методики АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)
Погашение кредита	Погашение осуществляется ежемесячно дифференцированными или  аннуитетными платежами
Рассчитывает  лимит кредитования Заемщика	Среднемесячный  доход (чистый) за 6 месяца за вычетом всех обязательных платежей   Заработная  плата, руб                       Максимальная сумма кредита, руб.    до 15 000 руб.                                        175 000 руб.     от 15 001 руб.  до 30 000 руб.                 380 000 руб.     свыше 30 000 руб.                                 500 000 руб.

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Программа «Кредитование с учетом средств материнского капитала» позволяющая воспользоваться средствами материнского капитала для улучшения жилищных условий

Срок кредитования	До 5 лет
Процентная  ставка	17% -19% годовых
Сумма кредита	До         387 640,30 рублей   (без предоставления  справки о доходах)
Комиссии	Без комиссий
Досрочное погашение	Возможно, без  уплаты комиссии за досрочное  погашение