Кредитование малого и среднего бизнеса

- открывает расчетные  (и валютные) счета для юридических  лиц

- обеспечивает работой  всех своих сотрудников

- работают отделения и  филиалы

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой  Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ  и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и  реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в  российской финансовой системе и  стать одной из лучших мировых  кредитных организаций.

С 1994 года Сбербанк России активно  сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Взаимодействие Сбербанка России с  ЕБРР развивается по двум основным направлениям:

- программа развития малого  бизнеса в России;

- программа содействия  развитию торговли.

Сбербанк России - единственный российский банк, который вошел в "первую сотню" крупнейших банков планеты. Согласно рейтингу Сбербанк России занял 66 место в списке 1000 крупнейших кредитных учреждений мира. Последние годы в списке крупнейших банков Центральной и Восточной Европы Сбербанк России уверенно занимает лидирующие места.

 

3.2 Виды кредитных продуктов Сбербанка России, предоставляемых юридическим лицам

Сбербанк России кредитует  всех юридических лиц (при выполнении определенных условий с их стороны), но, в условиях текущей экономической  ситуации в стране и в мире, основное предпочтение отдает предприятиям в  сферах имеющих основополагающее значение для жизни людей и страны: розничная  торговля, поставки электроэнергии, воды торговля фармпрепаратами, траспортные услуги, ОПК.

Финансирование юридических  лиц при отсутствии или недостатке средств на счете называется овердрафтным кредитованием.

1. Овердрафтный кредит предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.

Овердрафтный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней в соответствии с Соглашением об овердрафтных кредитах, которое может быть заключено в рамках Генерального соглашения сроком до 180 дней.

Лимит овердрафтного кредитования устанавливается:

- по кредитам в российских  рублях - в размере до 40% среднемесячного  поступления выручки на расчетные  и текущие валютные счета клиента  в Банке за последние 3 месяца;

- по кредитам в иностранной  валюте - в размере до 25% от среднемесячного  поступления выручки на валютные  счета клиента в Банке за последние 3 месяца.

Овердрафтные кредиты могут предоставляться без обеспечения.

2. Краткосрочное кредитование:

1) Краткосрочный беззалоговый кредит (без имущественного обеспечения).

Предоставляется индивидуальному  предпринимателю или юридическому лицу с минимальным периодом ведения  хозяйственной деятельности от 2-х  лет.

Цель - пополнение оборотных  средств, мелкие инвестиции. Срок - до 2 лет.

Валюта - рубли РФ, доллары  США, евро

Максимальная сумма до 1 млн. рублей или эквивалента в  иностранной валюте. Процентная ставка устанавливается индивидуально  для каждого заемщика.

Погашение ежемесячно равными  долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 6 месяцев. Обеспечение не требуется

Личное поручительство фактических  собственников бизнеса, супруга (супруги) заемщика. Досрочное погашение без  ограничений.

2) Кредит на пополнение  оборотных средств под различные  виды залога

Кредит предоставляется  индивидуальным предпринимателя или  юридическим лицам с минимальным  периодом ведения хозяйственной  деятельности от 3-х месяцев.

Цель - пополнение оборотных  средств. Срок до 1,5 лет

Валюта - Рубли РФ, доллары  США, евро

Максимальная сумма определяется финансовым состоянием заемщика.

Процентная ставка устанавливается  индивидуально для каждого заемщика.

Погашение ежемесячно равными  долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможно, предоставление отсрочки в погашении основного  долга.

Обеспечение: движимое и  недвижимое имущество, драгоценные  металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной  власти, поручительства Гарантийных  фондов, а также Фондов микрокредитования, входящих в инфраструктуру поддержки  субъектов малого предпринимательства

Поручительство Личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) заемщика.

Досрочное погашение без  ограничений

3. Долгосрочное кредитование

1) Вложения во внеоборотные средства (инвестиции)

Долгосрочная кредитная  программа с возможностью привлечения  большого объема кредитных средств

Кредит может получить индивидуальный предприниматель или  юридическое лицо с минимальным  периодом ведения хозяйственной  деятельности от 3-х месяцев

Цель - приобретение, капитальный  и (или) текущий ремонт объектов недвижимости; приобретение оборудования и транспортных средств и т. д. Срок до 5 лет.

Валюта - рубли РФ, доллары  США, евро

Максимальная сумма определяется финансовым состоянием Заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально  для каждого Заемщика

Погашение ежемесячно равными  долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможно, предоставление отсрочки в погашении основного  долга

Обеспечение - движимое и  недвижимое имущество, драгоценные  металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной  власти, поручительства Гарантийных  фондов, а также Фондов микрокредитования, входящих в инфраструктуру поддержки  субъектов малого предпринимательства

Личное поручительство фактических  собственников бизнеса, супруга (супруги) заемщика. Досрочное погашение без  ограничений

2) Бизнес-авто

Целевой кредит под залог  приобретаемых транспортных средств.

Предоставляется индивидуальным предпринимателям или юридическим  лицам с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 6-ти месяцев.

Цель - приобретение транспортного  средства для использования в  хозяйственной деятельности, страхование  приобретаемого транспортного средства.

Срок до 5-ти лет

Валюта - Рубли РФ

Максимальная сумма до 80% цены приобретаемого транспортного  средства плюс страховая премия за 1-й год пользования кредитом. Процентная ставка устанавливается  индивидуально для каждого заемщика.

Погашение ежемесячно равными  долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 3-х  месяцев.

Обеспечение: приобретаемое  транспортное средство

Личное поручительство фактических  собственников бизнеса, супруга (супруги) заемщика. Досрочное погашение без  ограничений

3) Коммерческая недвижимость. Целевой кредит под залог приобретаемой  недвижимости

Предоставляется индивидуальным предпринимателям или юридическим  лицам с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 6-ти месяцев.

Цель - приобретение объектов коммерческой недвижимости (производственные и офисные помещения; офисы и  склады; бизнес-центры; магазины; торговые центры; пункты сервиса; рестораны и другие объекты общественного питания; гостиницы, санатории и другие объекты гостиничного бизнеса; фермы, элеваторы и другие объекты сельскохозяйственного назначения), находящейся на территории Российской Федерации.

Получение кредита на цели развития бизнеса под залог находящейся  в собственности коммерческой недвижимости. Срок до 10-ти лет

Валюта - рубли РФ, доллары  США, евро

Максимальная сумма до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка устанавливается индивидуально  для каждого заемщика.

Погашение ежемесячно равными  долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1 года.

Обеспечение: залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости, поручительство собственников бизнеса. Страхование имущества обязательно.

4. Банковские гарантии

Обеспечение Банком денежных обязательств по сделке.

Сбербанк России предоставляет  гарантии за юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию, имеющих устойчивое финансовое состояние  и текущие денежные потоки, соизмеримые  с суммой запрашиваемой гарантии.

Гарантии, выпущенные Банком, являются надежным инструментом обеспечения  Ваших сделок. Сбербанк России относится  к категории российских банков, чьи  гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства  бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).

Практически все территориальные  подразделения Сбербанка России входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой  РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.

При необходимости Банк имеет  возможность организовать предоставление гарантии практически любого первоклассного иностранного банка под контргарантию Сбербанка России.

5.Корпоративное кредитование

Корпоративный кредит в Сбербанке  России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо - резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Кредиты предоставляются  на срок до 1,5 лет в рублях и иностранной  валюте в денежной и вексельной форме  под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий  кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой  сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности заемщика.

Для получения кредита  Вам необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной  регистрации предприятия.

Цели кредитования:

-пополнение оборотных  средств (финансирование текущей  деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной  плате, рекламе и т.д.);

- приобретение движимого  и недвижимого имущества, нематериальных  активов;

- покрытие расходов по  капитальному ремонту, техническому  перевооружению (модернизации);

- проведение научно-исследовательских  и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;

- расширение и консолидация  бизнеса;

- кредитование операций  лизинга;

-погашение задолженности  перед третьими кредиторами (рефинансирование  кредитов);

- формирование покрытия  по аккредитивам.

Учитывая особенности  кредитуемой сделки, денежных потоков  заемщика и потребностей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования:

кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;

возобновляемая кредитная  линия со свободным графиком выборки  кредитных ресурсов;

невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;

рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным  кредитным договорам, а также  договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

6.Инвестиционное кредитование

Предоставление кредитных  средств для реализации долгосрочных инвестиционных проектов компании

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой  диверсификации.