Отчет по практике: "Менеджер по развитию бизнеса в Хоум Кредит Банке"

     Анализ  данных таблицы 2 показывает, что значения показателей, характеризующих деятельность банка, снижаются. В 2009 году возросли значения только суммы скорректированных активов, реального основного капитала и вкладов клиентов. Показатели, характеризующие прибыль банка, значительно снизились за анализируемый период, многие значения достигли отрицательных величин. 

     Таблица 2

Основные  показатели, характеризующие  деятельность банка  «Хоум Кредит энд  Финанс банк»

 

     Ввиду сложившейся ситуации можно сделать  вывод о том, что темпы роста основных показателей деятельности банка являются неудовлетворительными, для повышения эффективности деятельности руководству банка необходимо находить выход из сложившейся ситуации. Наилучшим решением в этом случае является внедрение новой перспективной услуги, которая привлечет новых клиентов. Кроме того, маркетинговые исследования показывают, что внедрение новой услуги, которая привлекает дополнительных клиентов, в большинстве случаев стимулирует сбыт «старых» услуг. Это связано с психологией клиента, его желанием получить все необходимое в одном месте.

     Анализ  динамики валюты баланса, структуры  активов и пассивов организации  позволяет сделать ряд важных выводов, необходимых как для  осуществления текущей финансово-хозяйственной  деятельности, так и для принятия управленческих решений на перспективу.

     В общих чертах признаками «хорошего» баланса являются:

     - увеличение валюты баланса в  конце отчетного периода по  сравнению с началом;

     - превышение темпов прироста оборотных  активов над темпами прироста  внеоборотных активов;

     - превышение собственного капитала  организации над заемным и  превышение темпов его роста  темпов роста заемного капитала;

     - одинаковое соотношение темпов  прироста дебиторской и кредиторской  задолженности.

     В условиях массовой неплатежеспособности и применения ко многим предприятиям процедур банкротства (признания несостоятельности) объективная и точная оценка финансово-экономического состояния приобретает первостепенное значение. Главным критерием такой оценки являются показатели платежеспособности и степень ликвидности предприятия.

     Финансовое  положение банка характеризуется  размещением и использованием средств (активов) и источниками их формирования – собственного капитала и обязательств, т.е. пассивов. Эти сведения предоставлены  в бухгалтерском балансе. Анализ балансовых показателей проведем в таблицах 3 (активы банка) и 4 (пассивы банка). 
 
 
 
 

     Таблица 3

Состав  и структура активов  банка в динамике

 

     Данные  таблицы показывают рост в отчетном периоде по большинству статей доходоприносящих активов кредитной организации. Банк занимается главным образом «традиционным банковским бизнесом» - наибольший удельный вес в суммарных активов занимают кредитные вложения.

     Полученные  данные позволяют рассчитать коэффициент  доходных активов (Кда), необходимых для оценки характера политики банка в части извлечения доходов: 

     Кда=работающие активы/суммарные активы 

     Работающие  активы=10 910 819 (Чистые вложения в торговые ценные бумаги) + 85 239 247 (Чистая ссудная  задолженность)=96150066 млн.руб.

     Кда = 96150066/150220644=0,640 или 64%

     Полученное  значение показателя Кда попадает в  диапазон оптимальных значений (50-65%), что говорит о том, что банк проводит взвешанную политику по использованию  аккумулиронанных финансовых ресурсов для проведения доходных операций

     Результаты  анализа основных направлений размещения финансовых ресурсов банка в динамике позволяют сделать вывод о  высоком качестве активов, о значительном сокращении за отчетный период сферы  высокорискованных финансовых вложений банка.

     Данные  таблицы показывают, что за отчетный период произошел значительный рост общей величины финансовых ресурсов банка. При этом, прирост ресурсов достигнут благодаря более активному  использованию банком заемных средств.

     Таблица 4

Состав  и структура пассивов банка в динамике

 

      В результате структура финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении банка, претерпела существенные изменения в сторону повышения удельного веса привлеченных средств.

     При росте абсолютного размера и  удельного веса привлеченных ресурсов банк имеет достаточную величину собственных средств. На отчетную дату банк не имеет зависимости от состояния рынка межбанковских кредитов. Резкий рост величины привлеченных средств (обязательства) свидетельствует как об активизации деятельности банка в части мобилизации свободных финансовых ресурсов, так и о повышении доверия к «Хоум Кредит энд Финанс банк» со стороны клиентов.

     Полученные  данные положительно характеризуют  ресурсную базу банка с точки  зрения стоимости аккумулированных финансовых ресурсов, свидетельствуя вместе с тем о недостаточной  стабильности ресурсов, которыми оперирует банк в своей деятельности.

     Проведя анализ финансового состояния банка, можно сказать, что банк достаточно прогрессивный, имеет хороший капитал, для дальнейшего развития и привлечения  денежных средств, а также внедрения  новых продуктов, для борьбы с конкурентами за лидирующими позициями в межбанковской статистике.

     Данные  отчета о прибылях и убытках показывают динамику показателей полученных и  уплаченных процентов, других показателей  доходов и расходов, характеризующих  эффективность работы банка. Основным выводом анализа данных отчета о прибылях и убытках является динамика полученной прибыли (убытка), которая показывает укрепление либо ослабление позиций банка. Анализ данных отчета о прибылях и убытках банка «Хоум Кредит энд Финанс банк» проведем в таблице 5. 

     Таблица 5

Отчет о прибылях и убытках

 

     Как видно из таблицы 5, динамика показателей  отчета о прибылях и убытках является положительной, темпы роста доходов значительно превышают темпы роста расходов, в результате чего прибыль за отчетный период возросла на 229,09%.

     Проценты  полученные и аналогичные доходы за анализируемый период возросли на 2 333 479 тыс. руб. или на 29,33%, в то время как проценты уплаченные и аналогичные расходы за анализируемый период возросли на 152892 тыс. руб. или на 3,87%. Таким образом, как по натуральным, так и по относительным показателям видно, что доходы банка растут значительно быстрее, чем его расходы, что говорит о повышении рентабельности, о росте эффективности финансовой деятельности организации. 

     2.4. Инструменты маркетинговой  коммуникации 

     Сегодня повышаются темпы развития региональных сетей коммерческих банков, при этом вопросы построения эффективных банковских сетей мало освещены в экономической литературе, и механизм принятия решений о развитии сети, как правило, основывается на собственном опыте коммерческих банков и самостоятельно наработанной внутренней нормативной базе. Специфика банковской деятельности и современный уровень конкуренции на банковском рынке делают весьма затруднительным увеличение масштабов банковской деятельности без развития сети подразделений и освоения новых регионов, а для банков, ориентированных на развитие розничного бизнеса, размер и конфигурация сети становятся ключевым конкурентным преимуществом. При этом затратность мероприятий по развитию и оптимизации сети актуализирует важность разработки и последовательной реализации стратегии развития банковской сети.

     Наиболее  значимыми тенденциями в развитии банковских сетей являются быстрый  рост числа операционных офисов (на 962 офиса за первое полугодие 2011 г.), а также сокращение числа филиалов, представительств банков и операционных касс вне кассового узла преимущественно в результате их преобразования в формат операционных офисов. Перевод филиала в операционный офис позволяет оптимизировать численность персонала, упростить взаимоотношения с местными органами власти, ускорить процесс запуска подразделения при сохранении всех основных операций, кроме тех, которые на самом деле удобнее проводить в головной организации, — например, операций с ценными бумагами. При этом некоторые банки стремятся полностью сконцентрировать и другие функции в центральном офисе, что приводит также к ликвидации кредитных отделов в региональных операционных офисах и созданию мощных кредитных департаментов в головных организациях. Последнее решение в случае работы банка в корпоративном сегменте не представляется перспективным, даже если оно ведет к снижению расходов на персонал, так как изучение специфики бизнеса регионального клиента намного рациональнее проводить «на месте», соответственно сильно затрудняется ведение эффективного регионального бизнеса.