Проблема природы денег и эволюция их форм

Сущность денег проявляется в их функциях.[4]  Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг:

- мера стоимости (заключается в том, что в деньгах мы выражаем стоимость всех других товаров);

- средства обращения (с помощью денег мы меняем один товар на другой, обмен товаров, совершающийся с помощью денег, называется товарным обращением);

- средство накопления;

- средство платежа, расчета (деньги выполняют эту функцию тогда, когда расчет за товары и услуги производится не сразу - кредитование и оплата труда);

- мировые деньги.

Деньги как мера стоимости - это приравнивание товара к оп­ределенной сумме денег, что является количественным выраже­нием его стоимости.[5] Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Мера стоимости - это денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную меру стоимости. При золотомонетном обращении мас­штабом цен являлось золото, содержащееся в денежной единице. В США мерой стоимости является доллар, в Германии - евро, в России - рубль. Правительство любой страны может изменить установлен­ный ранее масштаб цен. Такие изменения называются денежной реформой. Другими словами, денежная реформа - это переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег, а на стоимость денег оказывают влияние следующие факторы:

1) приемлемость денег - отчасти основана на законе, государство объявило наличные деньги законным платежным средством, т.е. деньги потому являются деньгами, что люди воспринимают их таковыми;

2) относительная редкость денег - стоимость денег определя­ется их редкостью по отношению к их полезности, чем больше денег находится в обращении, тем ниже их стоимость, когда предложение денег ограниченно, цена всех товаров и услуг удваивается;

3) покупательная способность денег - это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу. Стоимость денег обратно пропорциональна уровню цен.

Деньги как средство обращения используются для оплаты това­ров и услуг, а также для уплаты долгов. Для  выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Альтернативой использова­ния денег в качестве средства обращения является бартер - обмен одного товара на другой без денег. Замена бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.[6]

Деньги предоставляют их владельцу всеобщую покупатель­ную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет гибко выбирать тип и количест­во приобретаемых товаров, время и место совершения покупки, а также партнеров для сделки.  Но никто не обязан покупать сразу же после того, как продал, может возникнуть ситуация, когда проданных товаров будет больше, чем купленных, и может возникнуть кризис. Таким образом, функция денег как средство обращения содержит возможность кризиса. В функции денег как средства обращения продавец и покупатель одновременно противостоят друг другу.

Деньги как средство накопления - когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъ­екта рыночного хозяйства после продажи им товаров и услуг. Деньги служат средством накопления потому, что после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Средством накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже об акциях и облигациях. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа.

Несмотря на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с определенными недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу никакого дохода. Поэтому гораздо выгоднее хранить и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных вкладах сберегательных банков. Кроме того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого времени, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Деньги как средство платежа. Эта функция денег отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Наличие тесных, устойчивых связей между товаропроизводителями внутри национального рынка создает условия для кредитных отношений, для продажи товаров с отсрочкой платежа. Будучи средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий превращения последнего в кредитно-денежное обращение.

В функции денег как средство платежа в качестве противоположных сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель (как при функции средства обращения), а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товара в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. В этой функции деньги уже не выступают последующим звеном, а завершают процесс обмена самостоятельно.

Функции денег как средства платежа соответствует определенная их форма - кредитные деньги; первичный их вид - вексель, более развитый - банкнота, которые возникают на основе обращения долговых обязательств.

Денежный платеж при выполнении деньгами функции средства платежа осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь завершают его, погашая обязательства. Разрыв данного процесса содержит вторую возможность кризиса и возможность неплатежа.

Функция мировых денег - обычно выделяется, когда деньги используются как средство межгосударственных расчетов. Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

В качестве международного средства мировые деньги выступают при расчетах по международным балансам: если за определенный период платежи данной страны превышают денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа. Мировые деньги как международное покупательное средство служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или займов различным странам, или для выплаты репараций побежденной страны победившей. При этом части богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

Мировыми деньгами при золотом стандарте выступали золото (регулятор платежного баланса) и кредитные деньги отдельных стран, разменные на золото (чаще доллар США и английский фунт стерлингов). 

С 1 января 1999 года был осуществлен официальный переход Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое обращение которой началось в 2002 году.

Благодаря выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии экономике.

Глава 2. Деньги и их особенности.

2.1. Особенности золотых денег.

Первыми деньгами стали золотые деньги.[7] Золото оказалось идеальным денежным материалом потому: что золото достаточно прочно по отношению к истиранию, не ржавеет, долго сохраняет свой внешний вид. Из него очень легко делать стандартные денежные элементы - монеты, так как ценность определяется только весом. Золото трудно фальсифицировать, а фальсификат просто обнаружить, помазав образец определенными кислотами. Оно обладает легкой делимостью. Из него можно было создавать образцы различных денежных номиналов. Носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. Носитель информации не должен иметь собственной потребительской стоимости. Это необходимо из соображений сохранности информации. Но золото, слишком мягкое, в те времена было практически бесполезным материалом. Золото идеально удовлетворяло всем требованиям к носителю денежной информации для определенного уровня общественного развития. В качестве денежного материала использовали серебро. Но оно было гораздо хуже. Золотые деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. О том, как возникало золото - денежное обращение, хорошо известно по европейской цивилизации. Собственного золота в Европе не было, почти никогда не было. Возникновение золотых денег в Европе относится к крестовым походам и открытию Америки, которая в то время обладала неисчислимыми запасами золота и золотых месторождений.

Золотые деньги относятся к классу физических денег, в которых номинал денежной единицы связан с ее физическими характеристиками (вес - масса монет). Это означало, что подлинность денег было легко осуществить и для этого не требовалась специальной поддержки государства. Поэтому роль государства в эпоху золотых денег было не столь важной, как в эпохи последующих видов денег. Государства нередко объявляли чеканку монет государственной монополией. Однако больших доходов от этого государственная казна не имела, так как она должна была покупать золото за золото, а наценка, которую можно было сделать на использование монеты была не велика. Некоторые правители, пользуясь правом на чеканку монет, пытались фальсифицировать ее, уменьшая золотое содержание (порча монет). Но так как порча монеты определялась сравнительно просто, то это приводило лишь обесценению денег (росту цен), что вело к расстройству денежного обращения, и гибели цивилизации.

В условиях золотых денег денежные отношения охватывают преимущественно город, сельская местность живет в условиях натурального хозяйства и почти не использует деньги; контроль и управление осуществляются через прямые человеческие контакты, это соответствует структуре рабовладельческого или феодального общества. Цены и деньги описывались некоторыми числами, денежным эталоном была стоимость золота, то есть затраты на добычу одного грамма или любой иной другой единицы веса золота. Все цены устанавливались сравнением затрат на производство того или иного продукта и единицы золота.

Так как золота было очень много, в том числе произведенного в давно прошедшие времена, то текущие изменения в затратах на добычу не могли изменить этот эталон. Таким образом, экономика золотых денег практически не знала такого явления как инфляция - обесценение денег. Цены были чрезвычайно стабильными. Для простого человека золотые деньги были чрезвычайно хороши, если не учитывать их громоздкость. Государство не могло ими манипулировать. Они не были подвержены инфляции. Они были практически мировыми деньгами, так как принимались во всех странах мира, несмотря на различные узоры на монетах и их вес. Человек мог со своими национальными деньгами перемещаться по всему миру (не было никаких виз). В условиях золотых денег международная торговля не встречала никаких препятствий. Золотые деньги были национальными по форме и международными по существу.

2.2. Бумажные деньги, и их особенности.

Следующим этапом в развитии институции денег и одновременно крупнейшим цивилизационным прорывом человечества явилось создание бумажных денег.[8]

В качестве нового носителя денежной информации выступает уже бумага. Материал чрезвычайно дешевый и доступный. Бумажных денег можно создавать столько, сколько необходимо. Это стало возможным лишь в условиях резкого усиления роли и значения государства. Оно взяло на себя защиту денег от подделки, создав для этого мощный аппарат насилия и подавления. Наказания за подделку денег (фальшивомонетчество) во всех государствах очень серьезные, а само это деяние считается одним из самых тяжких преступлений. Таким образом, только высочайший уровень государственной организации, проникновение государства во все поры общественной жизни позволило перейти к деньгам на основе бумажного носителя.

Бумажные деньги относятся к номиналистическим деньгам. Вещественное их представление здесь уже является вторичным. Все определяется лишь номиналом, то есть числом записанном на купюре. В системе бумажных денег отсутствует физическая верификация денег, она уже полностью возлагается на государство. Оно гарантирует, что данный денежный образец действительно является истинными деньгами. Бюрократизация, огосударствление общественной и личной жизни в системе бумажных денег достигло невиданных масштабов.