Проблема природы денег и эволюция их форм

Бумажные деньги изготавливаются и запускаются в финансовую сферу государством. И это придало государству небывалую мощь. Оно получило в свое распоряжение громадные средства из самой денежной сферы. Это так называемый сеньерный доход (сеньераж), равный разнице между номиналом денег и себестоимостью их изготовления. Сеньераж может составлять, девяносто процентов от номинала. Государство может легко манипулировать деньгами: печатать их столько, сколько необходимо, а иногда и более чем необходимо. Поэтому бумажные деньги стали чрезвычайно ненадежными. Переход на такие плохие деньги произошел на определенном этапе общественного развития из-за нехватки золота для обеспечения потребности экономики в деньгах. После перехода на бумажный денежный носитель кризис цивилизаций был преодолен, и начался новый этап ее развития, несмотря на все недостатки этой новой формы денег.

Государственное управление денежной сферой стало источником больших доходов. Естественно, что и люди, стоящие в управлении государством, получают из этих доходов свою долю. В результате этого появилось стремление к тому, чтобы иметь свои туземные деньги на собственной территории. Это выражается в требовании национальной независимости, так как при этом национальная элита получает место вблизи печатно-денежного станка и имеет от этого многочисленные доходы и преференции. В результате мир разбился на отдельные территориально четко фиксированные государства, и процесс возникновения новых государств и дробления существующих стал определяющим в эпоху денег.

В системе золотых денег шел процесс, как объединения, укрепления государств, так и их дробления. В бумажно-денежной системе вектор развития действует в единственном направлении - в направлении дробления и диссипации существующих государств. В системе бумажных денег произошло государственно-территориальное размежевание земной поверхности буквально до сантиметров. Каждое государство заинтересованно, чтобы использовались лишь его деньги, на как можно более обширной территории.

Большие деньги, которые попадают в распоряжение государства, позволили создать достаточно полную систему социальной защиты населения - всеобщее пенсионное обеспечение, защиту от безработицы, пособия по инвалидности. Создать систему охраны детства, бесплатного медицинского обслуживания и т.д., таким образом, бумажные деньги позволили снять социальную напряженность в обществе.

Вторым важным источником снятия социальных и классовых противоречий явилась инфляция. Работодатель мог легко повысить зарплату, одновременно повысив цену на свою продукцию. После того, как цены на товар повышались, происходило общее обесценение денег. Таким образом, классовые противоречия перешли из острых столкновений в вялотекущий процесс.

Особенность экономики в системе бумажно-денежного обращения состоит в том, что в ней уже нет эталона цены или стоимости, каковой была цена золота в денежной системе. Теперь уже не цены определяются ценой денег, а цена денег определяется ценами товаров. Установление цен на товары стало уже целым искусством. Бумажные деньги стали чисто национальными деньгам. Никаких мировых денег не существует. Проблема межгосударственной торговли стала чрезвычайно сложной. Выработка механизмов международной торговли в условиях бумажных денег была очень длительной и сопровождалась крупными всемирными катаклизмами

Глава 3. Проблема денег, их роль в экономике.

3.1. Действительные деньги.

Итак, действительные деньги - это деньги, у  которых  номинальная  стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е.  стоимости  металла,  из  которого они изготовлены.  Для  действительных  денег  характерна  устойчивость,  что обеспечивалось  свободным  разменом  знаков  стоимости  на  золотые  монеты, свободной чеканкой золотых монет,  при  определенном  и  неизменном  золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Появление  знаков  стоимости  при  золотом  обращении   было   вызвано объективной необходимостью:

    - золотодобыча не поспевала за производством товаров  и не удовлетворяла полную потребность в деньгах;

    - золотые деньги высокой портативности не могли  обслуживать  мелкий  по стоимости оборот;

    - золотое обращение  не  обладало  в  силу  объективности  экономической эластичностью, т.е. быстро расширятся и сжиматься;

    - золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

    Золотое обращение просуществовало в мире  относительно  недолго,    до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло  из обращения.

Появились заместители действительных денег (знаки  стоимости)  -  деньги, номинальная  стоимость  которых  выше  реальной,  т.е.  затраченного  на  их производство общественного труда. К ним относятся:

    - металлические знаки стоимости;

    - бумажные знаки стоимости, которые делятся:

              а) бумажные деньги

              б) кредитные деньги.

Металлические  знаки  стоимости  -  это  стершаяся  золотая  монета  и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов,  например меди или алюминия).

Бумажные деньги - это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение;

- упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;

- неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Кредитные деньги возникают из функции  денег  как  средства  платежа, развитие  которого  происходит   на   основе   капиталистического   кредита. Существуют следующие виды кредитных орудий обращения:

      -вексель,

      -банкнота,

      -чек.

Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке  как средство расчетов между купцами, а два последние  были  созданы  банками  в качестве кредитных орудий.

Вексель -  это  письменное,  абстрактное  и  бесспорное  обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по  истечении  указанного  в нем срока. Поясним некоторые слова из определения. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее  вексель,  не  имеет  права  отказать  в платеже. Векселя бывают простые и переводные.

Простой  вексель  -  письменное  обязательство,   выданное   должником кредитору об уплате по истечении срока.

Переводной вексель  -  письменное  обязательство,  выданное  должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив  при  этом  его  сумму  за  вычетом учетного процента; использовать  как  средство  платежа  при  покупке  товаров  (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа).

Итак,  благодаря   своей   абстрактности   и   бесспорности,   вексель приобретает  третье  свойство  -  обращаемость.  Вексель  -   краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев. Замещение металлических  денег в обращении векселями происходит двумя путями: до наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства; часть  векселей  взаимно  погашается,  исключая   таким   образом, необходимость в деньгах.

Банкнота - это вексель  эмиссионного  банка. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается:

- по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 - 6 мес.), банкнота - бессрочное долговое обязательство;

- по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

- по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

- по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты - центральный банк;

- по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

- по размерности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они попадают под закономерности бумажно-денежного обращения. Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

- банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

- прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

Чек - есть письменный  приказ  владельца  текущего  счета  в  банке  о выплате указанной суммы определенному лицу,  или  кому  лицо  прикажет,  или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на  внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 года. Для того  чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

      - указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

      - сумму платежа цифрами и прописью;

      - название и местонахождение банка;

      - подпись чекодателя.

Таким  образом,  чек  служит  средством  получения  наличных  денег  с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные  товары, погашение долга,  безналичных  расчетов.  Погашение  долга  чеком  означает превращение задолженности частного лица в долг банковской  системы.  Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их  оплатой  и  множеством подписей на чековых книжках. Поэтому  возникла  тенденция  к  замене  чеков другими средствами использования текущих  счетов,  в  частности  кредитными карточками.

Одним из видов современных денег являются электронные деньги. Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных  размеров (85.6 мм 53.9 мм  0.76  мм),  изготовленную  из  специальной,  устойчивой  к механическим  и  термическим  воздействиям,  пластмассы.  Одна  из  основных функций пластиковой карточки - обеспечение  идентификации  использующего  ее лица как субъекта платежной  системы.  Для  этого  на  пластиковую  карточку наносятся  логотипы  банка-эмитента  и  платежной   системы,   обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки  и прочее. Кроме этого, на карточке может  присутствовать  фотография  держателя  и его подпись. На лицевой стороне карточки с магнитной  полосой  обычно  указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые  6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки,  последняя  цифра -  контрольная,  последние  четыре  цифры  нанесены  на  голограмму),   срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне -  магнитная полоса, место для подписи.