Банковская система и её элементы

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

 

ФГБОУ ВПО «МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 

ОТКРЫТЫЙ УНИВЕРСИТЕТ  имени В.С Черномырдина»

Кафедра международных экономических отношений

 

 

 

Курсовая работа на тему:

«Банковская система и её элементы»

 

 

 

 

 

              

 

                                                                               

Выполнил: Румянцев Н.А.

Проверила: Лужкова О.М.

 

 

 

Москва 2013

 

Содержание.

Содержание………………………………………………………………………………….2

Введение……………………………………………………………………………………..3

1. Банки, их виды и функции  и роль в развитии экономики  страны………………..4

1.1 Возникновение и развитие  банков…………………………………………………..4

1.2 Развитие банковской системы  в России……………………………………………5

1.3 Виды банков……………………………………….……………………………………..7

1.4 Функции банков…………………………………………………………………………10

2. Банковская система её свойства  и структура в РФ………………………………..12

2.1 Сущность банка………………………………………………………………………...12

2.2 Свойства банковской системы………………………………………………………13

2.3 Структура банковской системы  в РФ……………………………………………….16

3. Центральный банк и его роль  в банковской структуре …………………………..17

3.1 Организация деятельности Центральных  банков………………………………..17

3.2 Задачи и функции Центральных  банков…………………………………………...18

4. Коммерческие банки и их  деятельность……………………………………………..21

4.1 Понятия, принципы и функции  коммерческих банков…………………………...21

4.2 Операции коммерческих банков……………………………………………………..23

5. Заключение……………………………………………………………………………….27

6.Список используемой литературы…………………………………………………….28

 

 

Введение.

Моя курсовая работа посвящена  банковской системе Российской Федерации (далее БС РФ), ее становлению в  России, и функционированию этой системы  сегодня. В нашей стране, относительно недавно перешедшей из социализма в капитализм, из плановой в рыночную экономику, банковский сектор начал активно развиваться только в последние 20 лет, но, несмотря на это, проделана огромная работа и была создана двухуровневая банковская система.

Развитие банков тесно  связанно с развитием рыночной экономики  в нашей стране. Современную жизнь  невозможно представить без банковской системы, почти у каждого частного лица или организации есть свой банковский счет. И мы регулярно пользуемся услугами банковского сектора. Сейчас банки выдают кредиты организациям, стимулируя развитие экономики, аккумулируют денежные средства населения, помогая государству контролировать количество денежных средств находящихся в обращении, планировать количество эмиссии, отслеживать и контролировать скорость обращения денежных средств и инфляцию.

Роль банковского сектора  в экономике сложно переоценить, сейчас банковский сектор предлагает огромное количество услуг для физических лиц (кредиты, ипотека, депозиты), для юридических лиц (расчетные счета и их обслуживание, кредиты, лизинг, пополнение оборотных средств) и наконец для государства (инструменты контроля и анализа финансового состояния страны).

Несмотря на все вышеперечисленное  контроль государства над банковским сектором, до сих пор остается очень  жестким, что на мой взгляд не соответствует тенденциям и требованиям современного мира.

Цель этой курсовой работы:

- Дать определение банка, рассказать  об их видах, функциях и роли  в экономике страны.

- Дать определение банковской  системе и охарактеризовать ее

- Осветить роль ЦБ РФ в  функционировании БС, а также  рассмотреть основные функции  ЦБ.

 

1. Банки, их виды, функции и роль в развитии экономики страны
1. Возникновение и развитие банков

Банки возникли еще в глубокой древности, считается, что первые элементы развития банковского дела возникли еще в период развития первых государств на Древнем Востоке (III тысячелетие до н.э.), в Вавилоне, Египте, Греции, Риме. А у китайцев за 2000 лет до н.э. существовало чековое обращение.

Естественно банки в современном  понимании этого слова тогда  не существовало, но были места где хранились и накапливались богатства, этими сооружениями были храмы. Это стало возможным, потому что служители храма пользовались огромным доверием со стороны людей и во время войн, воюющие стороны не грабили их. В храмах стало сосредотачиваться богатство.

Развитие современной банковской деятельности, как правило, связывают  с развитием меняльного дела, которое  широко распространилось в средние  века. Само слово «банк» происходит от итальянского «banko» - стол, скамья менялы. Менялы за определенную плату обменивали иностранные монеты на местные, брали на хранение деньги и другие ценности, обслуживали денежные операции купцов, обеспечивали торговцев оборотным капиталом и учитывали коммерческие векселя.

Первоначально менялы использовали только свой капитал, но когда в их руках  сосредотачивались крупные суммы  денег, они стали выдавать ссуды  из привлеченных средств. Ссуды предоставлялись  от 6% до 48% годовых в зависимости от степени риска. Это дело разрасталось и менялы привлекали все большие капиталы и выдавая разнообразные ссуды и наконец они превратились в частных банкиров.

Первый банк современного типа –  Банк св. Георгия, был создан в Италии в 1407 г.

В России первые попытки  создания банков были предприняты в середине XVII века Афанасием Ордин-Нащокиным. Создание им купеческого союза с целью организации кредитования при городской управе явилось прообразом банка. Но из-за противодействий правительства и отсутствия четкого плана банк просуществовал недолго.

 

2. Развитие банковской системы в России

Банковская система в России начала создаваться на несколько веков позже, чем в западных странах. Она прошла в несколько этапов: с середины XVIII в. До 1860 года. – создание и функционирование государственных банков; 1860-1917 гг. – развитие и совершенствование банковской системы; 1917-1930 гг. формирование новой банковской системы; 1932-1987 гг. – стабильное функционирование социалистической банковской системы; с 1988 г. По настоящее время – формирование банковской системы рыночной экономики.

Первым днем существования банковской системы в России принято считать  с даты создания Государственного ссудного Банка в 1733 г.

В 1754 г. Были созданы еще два банка: Государственный заемный банк для  дворянства и Банк для поправления  при Санкт-Петербургском порте  коммерции и купечества. Вскоре, из-за массовых не возвратов оба  вскоре прекратили свою деятельность.

В 1772 г. Появились сохранные кассы, которые принимали вклады до востребования и выдавали ссуды под залог ипотеки и ссудные кассы, которые принимали и выдавали ссуды под залог драгоценных металлов.

В 1797 г. Появляются институты долгосрочного  ипотечного кредитования.

В 1817 г. Создается Государственный  коммерческий банк, он принимает вклады, выдает ссуды, ведет учет простых  и переводных векселей, производит взаиморасчеты.

В 1860 г. Был учрежден Госбанк России на базе Государственного коммерческого  банка. С 1860-х годов создаются  частные государственные банки  долгосрочного и краткосрочного кредитования, а также появляются банкирские конторы и торговые дома. К началу 1880-х годов в России насчитывалось 44 акционерных банка, а уже в 1930 г. Их стало 600.

С 1917 по 1930г.- период формирования новой  банковской  системы. В 1917 г. Все акционерные  банки национализируются государством и сливаются с Государственным банком. И до 1922 г. Банковская система остается однозвенной, но в 1922 г возникает ряд специализированных банков и ситуация выправляется.

В 1924 г. Создается Внешторгбанк как  акционерное общество, которые находился  в ведении Госбанка СССР и занимался  кредитованием внешнеторговых сделок.

В 1927-1930 гг. происходит реорганизация  банковской системы. В 1927 г. Госбанк  получил оперативное управление банковской системой. В этот период у банков отняли всякую самостоятельность и государство вновь контролировало всю кредитную систему, которая превратилась в разновидность государственного планового финансирования.

В 1930-1932 гг. начался новый этап развития банковской системы, которая была перестроена  по функциональному признаку. Были созданы Промбанк, Сельхозбанк, Торгбанк, которые курировались Госбанком.

В период с 1960 по 1987 гг. структура банковской системы была следующей: Госбанк. Стройбанк, Внешторгбанк и система сберегательных касс.

В 1987 г. Создается сеть отраслевых банков, а в 1988 г. Началось создание кооперативных банков. К 1 января 1989 г. В стране насчитывалось 43 коммерческих банка, в 1990 – 224, а к концу 1991 г. 1357. Большая часть этих банков была пузырями, которые лопались и заменялись другими.

В конце 1990 г. Были приняты два закона: «Закон о Государственном банке» и «Закон о банках и банковской деятельности», в которых были перечислены  условия открытия банков и средства по контролю за ними. С этого момента у коммерческих банков вновь появляется самостоятельность в области привлечения вкладов и проведении кредитной политики.

В середине 1998 г. Начался серьезный  банковский кризис, у многих банков сократился собственный капитал, а  к 2001 г. Количество действующих банков сократилось на 80%. Это оздоровило кредитную систему, выведя несостоятельные  кредитные учреждения.

В 2006 г. с оздоровлением экономики  банковский сектор стал оказывать поддержку  реальному сектору экономики.

В 2009 г. финансовый кризис подорвал позиции  банков в сегменте розничного кредитования, размер которого по оценкам экспертов  уменьшился в 7 раз и привел к пересмотру кредитной политики банков из количества в качество. В этом кризисе государство  поддержало крупные банки, тем самым  поддержав экономику всей страны.

3. Виды банков.

Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.¹

На практике функционирует  многообразие банков. В зависимости  от того или иного критерия их можно  классифицировать следующим образом.

По форме собственности можно выделить – государственные, акционерные, кооперативные,  частные и смешанные.

Государственные банки, это чаще всего центральные банки. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

Акционерные банки, капитал таких банков формируется за счет эмиссии и последующей продажи акций. Это самая распространенная на сегодняшний день форма собственности.

Кооперативные банки, капитал таких банков формируется за счет реализации паев.

Смешанные банки, это банки частично принадлежащие государству, а частично акционерам. Доля государства в капитале центрального банка Японии составляет 50%, остальная часть принадлежит банкам; в Швейцарии государству принадлежат 47% капитала центрального банка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам); в Австрии - 50% капитала Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной - частные лица.

По законодательству большинства  стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных  банков. В ряде стран (во Франции  и др.) деятельность иностранных  банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных  банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они  могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных  банков не должен превышать 15%.

По правовой форме  организации различают закрытые (ЗАО) и открытые (ОАО) акционерные общества, а также общества с ограниченной ответственностью (ООО), первая форма наиболее распространена.

 

По функциональному  назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.

Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру  выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.

Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц.

В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на определенных видах операций.

Считается, что универсальность  деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять  потребности в более многообразных  видах банковского продукта. Универсальным  банкам уделяют значительное внимание в большинстве Европейских стран. Принято считать, что специализация  позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость  банковского продукта. Идея специализации  более характерна для банков США.