ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 

УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ» 

КАФЕДРА БАНКОВСКОГО ДЕЛА 
 
 
 
 
 

САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА НА ТЕМУ: 
 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА КИТАЯ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнили студенты

ФФК и МЭО группы №330/3

Воротилин Никита Олегович

Ван Яо

Лю  Жуй 
 

Научный руководитель

     Репета А.В. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

      2011 г 

Оглавление

 

Банковская  ситема Китая

В соответствии с определением Государственного комитета КНР по контролю и управлению банковскими делами к банковско-финансовым организациям Китая относятся: политические банки, государственные коммерческие банки, акционерные коммерческие банки, городские банки, аграрные кредитные кооперативы, другие финансовые учреждения.

Центральный банк — это Народный банк Китая (НБК). НБК — государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской Народной Республики, основан в 1948 году. Функции центрального банка китайское правительство возложило на НБК в 1983 году. К ним относятся:

• разработка и проведение денежной политики;
• осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;
• контроль и управление органами денежного обращения;
• контроль и регулирование рынка денежного обращения;
• издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;
• проведение операций с государственным золотовалютным запасом;
• управление государственным казначейством;
• обеспечение системы платежей и расчетов;
• исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;
• осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;
• осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР

В 1998 году НБК  основательно реформировал свою структуру. На смену филиалам, открытым по территориально-административному признаку, пришли отделения, перешагнувшие границы между

провинциями, автономными  районами и городами центрального подчинения. В провинциальных

центрах, где  подобные филиалы так и не были созданы, появились конторы финансового контроля

агентств, которые  отвечают за надзор над банковскими  и небанковскими учреждениями подведомственных районов. Центральные филиалы НБК  в главных городах провинций  не подчиняются местным властям, что помогает НБК исключить административное вмешательство и полностью выполнять свои контрольные функции.

Политические  банки — это специализированные банки, которые выдают денежные средства для поддержки государственной экономической политики. Действуя по принципу планового управления, целевого аккумулирования и использования средств, самобалансирования и безубыточности они не ставят своей целью рентабельность. Политические банки появились как одна из мер по ускорению коммерциализации государственных коммерческих банков.

В настоящее  время к таковым относятся три банка. Государственный банк развития кредитует преимущественно утвержденные государством программы в сфере производства, крупного и среднего капитального строительства, технической реконструкции. Банк Китая по развитию сельского хозяйства в основном осуществляет финансовые операции, связанные с проводимой государством сельскохозяйственной политикой, распоряжается бюджетными средствами, идущими на поддержку аграрного сектора. Импортно-экспортный банк Китая кредитует экспорт крупного обо рудования, а также изделий машиностроения и электроники. В процессе своей деятельности политические банки обычно поручают выполнение конкретных операций коммерческим банкам

Коммерческие  банки — основа китайской финансовой системы. Они делятся на две группы. Первая — это государственные коммерческие банки (Торгово-промышленный банк Китая (ТПБК), Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СБК) и Народный строительный банк Китая (НСБК). Они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ, и китайские банки справились с ней неплохо.

Государственные коммерческие банки Китая постепенно становятся более самостоятельными хозрасчетными структурами, административный контроль за их деятельностью уменьшается.

Вторая группа коммерческих банков — это акционерные  коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank), Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd).

Все коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции и сделки:

• привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;
• проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;
• открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
• финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
• выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции с ними;
• выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
• покупают у китайских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;
• покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;
• привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
• привлекают, размещают средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
• оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Городские банки. Их главной задачей является выдача кредитов для поддержки и развития инфраструктуры города. Подобные банки существуют только в крупных городах страны, таких, как Шанхай, Пекин, Чжэнчжоу.

Другие  финансовые учреждения Китая включают городские и сельские кредитные кооперативы, сельские коммерческие банки, инвестиционные траст-компании, финансово-кредитные компании, иностранные банки и т.д.

Банковские  активы

Банковские активы Китая достигают 11,54 трлн долларов

Согласно данным Китайского комитета по контролю и  управлению банковской отраслью, на конец  декабря прошлого года общий объем  активов китайской банковской отрасли  составил 78,8 трлн юаней (11,54 трлн долларов), сообщает деловой журнал ChinaPRO.

По сравнению  с концом декабря 2008 года показатель вырос на 26,3%. Объем активов государственных  коммерческих банков и акционерных  коммерческих банков составил 40,1 трлн юаней (5,8 трлн долларов) и 11,8 трлн юаней (1,7 трлн долларов), увеличившись соответственно на 25,9% и 33,7%.

Объем остатков выданных ими безнадежных кредитов составил 426,45 млрд юаней (62,7 млрд долларов), сократившись на 60,08 млрд юаней (8,8 млрд долларов) по сравнению с началом  года. Коэффициент безнадежных кредитов - 1,59% со снижением по сравнению с началом года на 0,86%.

Международный валютный фонд предупредил Китай, что ему угрожают пузыри активов, которые могут повредить экономике, а коммерческие банки могут столкнуться с системным сбоем.

Но Китай может  предотвратить эту опасность, освободив финансовые рынки, давая инвесторам, коммерческим банкам и Центробанку больше независимости от контроля правительства, заявил МВФ в первом в истории обзоре финансовой системы Китая.

Хотя и не предсказывая неминуемой катастрофы, МВФ дал понять, что Китаю необходимо действовать быстро, так как он уязвим к дестабилизирующим скачкам цен на активы.

«Существующая форма финансовой политики способствует высоким накоплениям, структурно высоким  уровням ликвидности и высокому риску неверного распределения капитала и появления пузырей активов, особенно в сфере недвижимости», — полагает МВФ.

Этот доклад, который был завершен в июне, но опубликован только сегодня, содержит 29 ключевых рекомендаций. Фонд сообщил, что провел стресс-тест 17 банков, которые составляют 83 процента китайской системы коммерческих банков.

Тест, проведенный  в сотрудничестве с китайскими Центробанком и банковским регулятором, показал, что доля просроченных кредитов, выданных банками выросла.

Согласно жесткому сценарию, где банки страдают от сочетания различных шоков, коэффициент достаточности капитала банков, на которые приходится около пятой части всех банковских активов Китая, упадет ниже требуемого минимума в 8 процентов.

МВФ сообщил, что  жесткий сценарий подразумевает годовой рост экономики в 4 процента, что значительно ниже роста в 9,1 процента, достигнутого в третьем квартале; рост денежной массы примерно на 10 процентов; падение цен на недвижимость почти на 26 процентов и изменение депозитных и кредитных ставок на 95 базисных пунктов.

Устойчивость к риску

Поскольку для  того, чтобы подвергнуться риску  системного сбоя, китайским банкам придется столкнуться со всеми этими  потрясениями одновременно, фонд надеется на их жизнестойкость, отмечая однако, что они выдают кредиты, выходя за рамки своих балансов.

«Индикаторы ликвидности  банковского сектора выглядят здоровыми», — написал МВФ, добавив, что банки  также получают стабильное финансирование благодаря огромному количеству дешевых китайских депозитов.

Даже если доля безнадежных кредитов вырастет в четыре раза за два года, то есть примерно до 6 процентов, банковский коэффициент достаточности капитала не упадет ниже минимума, требуемого регуляторами, полагает фонд.

Кроме того, повышение  процентных ставок и 30-процентное падение стоимости жилья будут иметь только «ограниченное влияние», понизив совокупный коэффициент достаточности капитала менее, чем на 0,25 процентного пункта.

Что касается сектора  недвижимости Китая, где цены подскочили до рекордных высот, несмотря на меры, предпринимаемые Пекином для охлаждения рынка, в момент написания доклада МВФ не считал, что Китаю грозит чрезмерное раздувание цен.

«Кажется, что  в целом в Китае не будет  значительного завышения цен  на жилую недвижимость, однако есть признаки завышения цен в некоторых сегментах рынка».

Чтобы сохранить  здоровый рост рынка недвижимости, Пекин должен либерализовать процентные ставки и курсы валют, расширить  рынок капитала, освободить счет движения капитала и реформировать бюджетную  политику, внедрив повсеместный налог на недвижимость, считает МВФ.

Фонд сообщил, что полная оценка степени рисков и того, как они будут развиваться, затруднена нехваткой данных, отсутствием  достаточно продолжительных и последовательных временных рядов для финансовых данных, слабостью информационной инфраструктуры и недоступностью конфиденциальных данных. 

Рейтинг Китая

Нынешний  рейтинг КНР по данным Fitch составляет «АА-». долгосрочный рейтинг КНР в иностранной валюте на отметке — «A+» со стабильным прогнозом и в местной валюте на отметке «AA-» с «негативным» прогнозом. Причиной для снижения стали опасения за финансовую стабильность в стране, переживающей в последние два года настоящий всплеск кредитования. В прошлый раз Moody’s повысило кредитный рейтинг Китая в ноябре 2010 года — до «Aa3» с «A1» с «позитивным» прогнозом. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило долгосрочные рейтинги Китая по обязательствам в иностранной и национальной валюте до "AA-" с "A+", сообщается в пресс-релизе агентства. Прогноз по рейтингам - "стабильный". Краткосрочные рейтинги КНР подтверждены на уровне "A-1+", оценка риска перевода и конвертации валюты - повышена до "AA-" с "A+". С 2009 года банки Китая выдали небывалое число кредитов на общую сумму, превышающую 17,5 триллионов юаней или 2,7 триллиона долларов. В то же время экспертов тревожит госдолг Китая, составивший на конец прошлого года 17 % от ВВП страны или 10, 7 триллионов юаней. Китай способен предотвратить распространение долгового кризиса на собственную экономику благодаря профициту счета текущих операций и высоким накоплениям.