Центральный Банк РФ

ВВЕДЕНИЕ

 

 

   Главным звеном банковской системы любой страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Центральный банк России – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. 
 
   Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяли Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Определение положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому данная тема является актуальной и заслуживает более подробного исследования. Исследование теоретических основ функционирования Банка России и практический анализ проводимой им денежно-кредитной политики и стали основной целью данной работы. 
 
   В соответствии с указанной целью в данной курсовой работе были поставлены и решались следующие задачи: 

 

1.  Определить сущность Центрального банка России и его роль в двухуровневой банковской системе; 

2.  Выявить и охарактеризовать основные функции Банка России; 

3.  Выявить особенности разработки и реализации денежно-кредитной политики страны и особенности контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России; 

4.  Рассмотреть проводимые Центральным банком денежно-кредитные политики за 2002 и 2004 годы, оценить и сравнить их результаты. 

Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения  поставленных задач. Работа состоит  из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. 

 

   В первой главе рассматриваются теоретические вопросы, касающиеся сущности Центрального банка Российской Федерации, его деятельность в соответствии с возложенными на него функциями. Более подробно будет рассмотрена деятельность Банка России по поводу разработки и реализации денежно-кредитной политики, будет раскрыта сущность регулирования и надзора за деятельностью банков и других кредитных учреждений со стороны Центрального Банка России. 
 
  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

 

 

1. СУЩНОСТЬ И РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

 

 

    

  Центральный банк России подотчётен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая по представлению Президента РФ назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России – Совета директоров, в который входят 12 членов, помимо Председателя. Так же Государственная Дума рассматривает годовой отчёт Центрального банка и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России дважды в год: при представлении годового отчёта и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики [14,с.557]    Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. 
 
   В настоящее время уставный капитал Банка составляет 3 млрд. рублей. Так же Банк России имеет значительные резервы и фонды – в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. 
 
   Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов [14, с. 566]. 
   

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему  банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые  учреждения, учебные заведения и  другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения  безопасности, необходимые для осуществления  деятельности Центрального Банка.   Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, - юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.   Полномочия Банка России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства. 
 
   Центральный банк может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих банка России.   Однако, наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует и ряд запретов.

  

   Банк России не имеет права: 

 

1.  осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами; 

2.  приобретать доли (акции) кредитных организаций; 

3.  осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности банка России, его предприятий, учреждений и организаций; 

4.  заниматься торговой и производственной деятельностью; 5.  пролонгировать предоставляемые кредиты [4, с.81]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2.ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА

 

 

   Центральный банк уполномочен выполнять следующие функции: ·  Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.  Эта функция является одной из самых старейших и, кроме того, одной из наиболее важных функций Центрального банка. 
 
   С развитием капитализма она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными банками эмиссию банкнот производили и коммерческие банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших банках и дальнейшее преобразование этих банков в центральные монополия на выпуск банкнот закрепилась лишь за одним банком страны – центральным.

 

   В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте. 

  

   В целях организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: 

 

1.  прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; 

2.  установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; 

3.  установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; 

4.  определение порядка ведения кассовых операций.

 
   Центральный банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной [13, с. 400]

Центральный банк выполняет  функцию банкира правительства, т.е. осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами. Центральный банк выступает кредитором своей страны. Основными методами финансирования внутреннего государственного долга являются: 1.  денежная эмиссия, в результате которой увеличивается объем доходов за счёт разницы между номинальной и реальной стоимостью денег. Но это чревато и опасными последствиями, такими как обесценение денег и усиление инфляции; 2.  прямые кредиты Центрального банка; 3.  выпуск государственных займов, которые применяются для покрытия бюджетных дефицитов страны путём аккумуляции временно свободных средств физических и юридических лиц. 
 
   Они предоставляются на определённый срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме. Держатели государственных займов – коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые институты, промышленные корпорации и юридические лица. Выполняя функцию финансового агента правительства, центральный банк реализует кассовое исполнение бюджета. В процессе кассового исполнения бюджета центральный банк аккумулирует бюджетные поступления, выдаёт финансовые средства, ведёт учёт поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляет финансовым органам отчёты о кассовом исполнении этих бюджетов. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизированные государственные доходы направляются на единый счёт министерства финансов в центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов. Таким образом, центральный банк выступает кассиром правительства [10, с. 90]. 

  
   Платёжная система используется центральным банком для реализации денежно-кредитной политики. Средства коммерческих банков, поступающие на счета Центрального банка в соответствии с выполнением банками минимальных резервных требований, не только используются в целях денежно-кредитной политики, но и обеспечивают надежное функционирование платёжной системы, поскольку могут применяться в случае необходимости для устранения перебоев в платежах. Кроме того, совершенные, эффективно функционирующие платёжные системы способствуют ускорению обращения денег.

 

   В связи с этим задачами центрального банка в организации платёжной системы страны являются: 

1 Поддержание стабильности финансовой структуры;

2 Обеспечение эффективного функционирования платёжной системы 

3 Проведение денежно-кредитной  политики. 

 

   Для нормального функционирования экономики представляется чрезвычайно важным обеспечить эффективную работу платёжных систем. 
 
   Чтобы избежать задержек в оплате коммерческих сделок создаются специальные клиринговые палаты, осуществляя безналичные расчеты путём зачёта взаимных требований. В зависимости от степени участия в функционировании клиринговых систем при решении вышеперечисленных трёх основных задач центральный банк использует следующие инструменты: содействие в проведении клиринговых операций (внутренний контроль) и надзор за работой частных клиринговых систем (внешний контроль). Возможность контролировать деятельность частных клиринговых палат предоставляется в зависимости от того, как центральный банк выполняет функции кредитора последней инстанции. Центральные банки оказывают помощь лишь в том случае, если частные клиринговые палаты не в состоянии решить определённые проблемы, возникшие в результате их неэффективной деятельности. Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платёжной системе страны, непосредственно участвуя в работе частных клиринговых палат или осуществляя контроль над их деятельностью. 
 
   Центральный банк призван быть органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция. Центральный банк использует при проведении денежно-кредитной политики следующие методы, которые различаются по форме и объектам воздействия и используются в единой системе [10, стр.71]                 

 Признаки классификации  методов воздействия ЦБ РФ   на проведение денежно-кредитной политики    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3.ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА  БАНКА РОССИИ

 

 

 

    Денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится Центральным банком России во взаимодействии с Правительством РФ. Правовой основой  денежно-кредитной политики в России является Закон «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)». 
 
   Цели данной политики, как следует, определяются задачами общей экономической политики государства. Конечной целью денежно-кредитной политики является снижение инфляции. Однако, следует отметить, что Центральный банк России  не в состоянии достичь конечной цели напрямую, он должен выбрать промежуточную цель, достижение которой повлияет на конечную цель. Промежуточной целью может выступать достижение целевых ориентиров роста денежной массы, уровня валютного курса, процентных ставок. В качестве промежуточной выбирается какая-либо одна цель, так как достижение всех целей одновременно невозможно. [14, с. 559]