Центральный банк России, его функции, задачи и пути совершенствования

     Федеральное агентство по образованию

     Якутский  филиал Новосибирского Государственного Университета Экономики и Управления – «НИНХ» 
 
 
 
 

     Курсовая  работа по дисциплине: «Деньги, Кредит, Банки»

     На  тему: Центральный банк России, его  функции, задачи и пути совершенствования. 
 
 
 
 
 
 

                                                     Выполнил: студент группы ФК-06Д

                                                Ефимов Владислав Анатольевич

                                                           Проверила: Сибилева Елена Валерьевна  
 
 
 
 
 
 
 

     г. Якутск - 2009

     Содержание 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Возникновение и теоретические основы функционирования Центрального банка……………………………………………………………….5

1.1. История  становления и развития Центрального  банка……………….…...5

1.2. Структура  и основы функционирования. Правовой  статус Центрального банка…………………………………………………………………………...…10

Глава 2. Характеристика Центрального банка на современном этапе…….…14

2.1. Цели, задачи и функции Центрального  банка России……………….…...14

2.2. Операции  Центрального банка………………………………….............…18

2.3. Денежно-кредитная  политика Центрального банка……………….……...20

2.4. Контроль  и надзор за деятельностью  коммерческих банков со стороны Центрального банка. …………………….……………………………..………..25

Глава 3. Анализ основных направлений развития банковской системы…………………………………………………………………………...29

3.1. Цели  и условия развития банковского  сектора……………..…………….29

3.2. Практические  задачи, условия и меры по их  решению………….………31

3.3. Ожидаемые  результаты развития…………………………............………36

Заключение………………………………………………………………………38

Список  литературы………………………………………………………………41

Приложение 1-А 
ВВЕДЕНИЕ 

     Актуальность  данной темы заключается в том, что  Банк России занимает особое место  в финансовой и экономической  системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках, то есть обладает реальными инструментами для стабилизации экономики. Он является главенствующим банком над огромной системой коммерческих банков. Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Осуществляя свою политику, ЦБ РФ поддерживает финансовую стабильность в государстве и формирует предпосылки, обеспечивающие устойчивость экономического роста страны.

     Цель - история становления, современного состояния и дальнейшего развития Центрального банка.

     В соответствии с указанной целью  поставлены следующие задачи:

1. Изучить историю становления и определить сущность Центрального банка России;
2. Выявить и охарактеризовать его основные цели, задачи и функции;
3. Выявить особенности разработки и реализации денежно-кредитной политики страны и контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России;
4. Изучить перспективные планы развития и спрогнозировать их результаты.

     Объектом  исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации. Предмет – банковская система РФ. Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, и библиографического списка.

     В первой главе рассматриваются теоретические  вопросы, касающиеся структуры Центрального банка Российской Федерации, его истории развития.

     Во  второй будут подробно рассмотрены  основные функции, цели, задачи и операции Центрального банка, проводимая им денежно-кредитная политика. Помимо этого будет раскрыта сущность регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений.

     В третьей главе будут рассмотрены стратегические цели развития и спрогнозированы ожидаемые результаты.

     Методом работы является изучение законодательных  материалов Российской Федерации по данной теме, материалов периодических  изданий и научно-методической литературы.

     Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же ресурсы с официального Интернет-сайта ЦБ РФ: www.сbr.ru .

     Среди российских авторов, занимающихся данными  вопросами можно выделить следующих: И.Т. Балабанов, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкая Г.Н. Белоглазова, Г.Г. Коробова.

     Определённый  интерес представляют работы О.И.Лаврушина. Фундаментальное значение при написании данной работы имели труды А.М. Тавасиева, В.П. Бычкова.

 

      Глава 1. Возникновение и теоретические основы функционирования Центрального банка 

     1.1. История становления и развития  Центрального банка

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

     2 декабря 1990г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

     В июне 1991г. был утвержден Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

     В ноябре 1991г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

     20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

     В течение 1991-1992гг. под руководством Банка  России в стране на основе коммерциализации филиалов специальных банков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

     С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

     Свои  функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст.22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

     В 1992-1995гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и  инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного  регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

     С 1995г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики.

     С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001г. в основном преодолел последствия кризиса.

     Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

     В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

     Деятельность  Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

     В 2003г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского  надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

     Предусматривается реализация комплекса мер, включая  обеспечение достоверного учета  и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой  информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

     Повышенное  внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с  тем, что в последнее время  все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные  с динамикой цен на отдельные  финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.