Центральный банк России, его функции, задачи и пути совершенствования

     Основными целями дальнейшего развития банковского  сектора, по мнению Минфина России, являются:

• повышение общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции;
• укрепление функциональной роли в экономике, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций на внутреннем рынке по сравнению с зарубежными финансовыми организациями;
• дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
• предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях, в первую очередь для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности в деятельности кредитных организаций;
• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения. После достижения стратегических целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе (2009-2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетным рассмотрение задачи эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках [4].

     3.2. Практические задачи, условия и  меры по их решению 

     Предполагается, что достижение целей развития банковского  сектора будет осуществляться Правительством Российской Федерации и Банком России по следующим основным направлениям:

• совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;
• формирование благоприятных условий для повышения роли банков в системе финансового посредничества;
• развитие и совершенствование системы банковского регулирования и банковского надзора;
• развитие конкурентной среды, транспарентности ¹ деятельности кредитных организаций, укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере, обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
• повышение требований к качеству корпоративного управления кредитных организаций;
• участие в развитии инфраструктуры банковского бизнеса.

     В рамках проводимой Правительством Российской Федерации и Банком России работы по достижению целей Стратегии будут  учтены рекомендации, полученные по результатам  Программы оценки финансового сектора  Российской Федерации, проведенной международной миссией.

     В сфере правового обеспечения  банковской деятельности необходимо в  первую очередь обеспечить дальнейшее совершенствование правовых условий  функционирования кредитных организаций  в соответствии с международно-признанными подходами. В том числе предстоит:

• укрепить права кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;
• обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;
• укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;
• упростить процедуры слияний и присоединений кредитных организаций;
• создать условия для становления эффективной системы хранения и использования кредитных историй, системы регистрации залогов;
• создать правовые условия для более широкого применения в банковском деле современных электронных технологий;
• обеспечить правовые механизмы противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;
• продолжить работу по совершенствованию системы налогообложения банковской деятельности.

     Предстоит дополнить банковское законодательство нормами прямого действия, а также  уточнить нормы банковского законодательства, касающиеся участия иностранного капитала в банковской сфере.

     В сфере укрепления роли банков в системе  финансового посредничества требуется:

• принятие мер по повышению открытости деятельности предприятий, организаций и других хозяйствующих субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности;
• развитие инструментов рефинансирования и управления ликвидностью банков;
• предоставление всем банкам вне зависимости от регионального месторасположения более полных возможностей участия в операциях и сделках, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и банковских технологий.

     В сфере банковского регулирования и надзора важнейшими направлениями являются:

• развитие содержательных подходов, включая риск-ориентированный надзор, то есть определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования, исходя прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;
• обеспечение функционирования системы раннего реагирования и внедрение комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;
• повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора;

     Предстоит рассмотреть вопросы сближения  правил регулирования кредитных  организаций и иных участников финансового  рынка.

     В сфере развития конкурентной среды, транспарентности деятельности кредитных организаций, укрепления рыночной дисциплины необходимо:

• создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;
• обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственности;
• повысить эффективность и качество аудиторской деятельности на базе внедрения международных стандартов аудита и финансовой отчетности.

     В сфере корпоративного управления кредитных  организаций особое внимание необходимо уделить:

• обеспечению эффективного управления рисками, возникающими в деятельности банка, в том числе по операциям со связанными лицами, а также группой технологических рисков и рисков безопасности;
• развитию и повышению эффективности систем внутреннего контроля;
• достижению должного уровня прозрачности системы корпоративного управления, которая должна обеспечивать всем категориям заинтересованных пользователей, включая акционеров (участников), своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственности и управления;
• обеспечению законных прав собственников.

     В области участия в развитии инфраструктуры банковского бизнеса особое внимание Правительства Российской Федерации и Банка России будет уделено вопросам становления и функционирования системы страхования вкладов, включая деятельность Агентства по страхованию вкладов и наделение его функциями корпоративного ликвидатора банков, формирования бюро кредитных историй, органа регистрации залогового имущества, создания системы межбанковских расчетов в режиме реального времени.

     По  вопросам, относящимся к сфере  государственных финансов, Правительство  Российской Федерации планирует дополнительно рассмотреть вопросы налогообложения кредитных организаций и предпринять меры по совершенствованию управления банками, в капитале которых оно участвует при соблюдении требований по развитию конкуренции на рынке банковских услуг.

     Достижение  целей развития банковского сектора, динамика количественных параметров зависят  во многом от темпов и характера  развития российской экономики, включая  такие ключевые для финансовой сферы  показатели, как реальный объем и  структура ВВП, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютного курса и рыночных процентных ставок, доля бартерных сделок, неденежных и наличных форм расчетов [9].

     Рост  показателей деятельности банковского  сектора должен явиться результатом  совершенствования как условий банковского дела, так и практики банковской деятельности, прежде всего в сфере корпоративного управления банками и внутреннего контроля, управления принимаемыми рисками, транспарентности и рыночной дисциплины.

     Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковской деятельности должно стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.

     Особое  внимание в контексте устойчивости банковского сектора будет уделено вопросам создания и функционирования системы страхования вкладов в соответствии с требованиями Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Банк России и Правительство Российской Федерации намерены предпринять дополнительные меры по комплексной оценке финансовой устойчивости кредитных организаций на основе международно-признанных подходов, включая вопросы качества активов и капитала кредитных организаций, уровня ликвидности и рентабельности, состояния систем управления, в том числе его стратегических аспектов. 

     3.3. Ожидаемые результаты развития 

     Основными результатами развития банковского  сектора должны явиться существенное повышение его функциональной роли в экономике Российской Федерации, рост финансовой устойчивости и транспарентности. При этом параметры российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.

     Прогнозируется, что при успешном осуществлении  мероприятий, предусмотренных настоящей Стратегией, к 01.01.10 роль банковского сектора в экономике будет характеризоваться следующими параметрами:

• активы/ВВП - 56% - 60%;
• капитал/ВВП - 7,0% - 8,0%;
• кредиты/ВВП - 26% - 28%.

     Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что реальные темпы  прироста основных показателей банковского  сектора (активов, капитала, кредитов и  депозитов) будут и впредь опережать темпы прироста ВВП, хотя различия в соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и укрепят свою роль ведущих финансовых посредников [4].

     С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания необходимых  условий для экономического роста, ориентированного на удовлетворение потребностей населения, и развития деловой активности должны существенно увеличиться объемы кредитования населения и малого бизнеса, в том числе ипотеки. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионная реформа, реформа системы медицинского страхования и др., также будет способствовать активизации операций финансовых посредников, включая банки, с широким кругом физических и юридических лиц.

     Таким образом, в перспективе на федеральном уровне может сложиться структура банковского сектора, в основном представленная ограниченным кругом крупных многофилиальных банков, способных оказывать всем категориям клиентов универсальный комплекс банковских услуг, ведущих банковский бизнес на территории большинства субъектов Российской Федерации, рынках стран "ближнего зарубежья", обеспечивающих банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике. Банки средней и небольшой величины будут продолжать преимущественно обслуживать региональную клиентуру. Одновременно развитие получат банки, специализирующиеся на отдельных услугах (потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего бизнеса), а также расчетные и депозитно-кредитные небанковские кредитные организации.

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     В данной работе была рассмотрена сущность Центрального банка как ключевого  звена кредитно-финансовой системы, цели и задачи его организации, освещены функции и операции. Также была подробно рассмотрена роль Центрального банка РФ в функционировании экономики страны, в частности, значение его как монопольного эмиссионного центра.