Ипотечное кредитование

• основные предпосылки для развития ипотечного кредитования в Казахстане – это наличие потенциального высокого спроса на жилье, миграционные процессы, стабилизация экономики, изменение структуры банковских операций;

• ипотечное кредитование в Казахстане существует около 7 лет. К сожалению, пока еще не все население привыкло к мысли о том, что можно приобретать дорогостоящие товары в кредит, людей отпугивает мысль о долгосрочной задолженности. Все еще устойчива привычка накапливать необходимые средства. Отсюда – во многом «ментальная» проблема значительного ущемления собственных потребностей. Хотя во всем цивилизованном мире приобретение желаемых благ за счет будущих доходов – нормальное явление. Тем не менее, ипотечное кредитование перестает быть всего лишь непонятным иностранным словом. Сегодня это реальная возможность приобретения недвижимости для многих, работающих казахстанцев, имеющих стабильный доход. Особенно учитывая тот факт, что в последнее время во всех ипотечных компаниях обязательный первоначальный взнос снижен с 30% до 10% - 15% от стоимости жилья, срок кредитования увеличен с 3 до 20 лет. К тому же, если в начале зарождения ипотечного движения заемщик не мог получить купленную квартиру в собственность до момента полного расчета с банком, то сегодня он является собственником приобретенной в кредит недвижимости. Банки, ипотечные компании начали активно кредитовать не только покупку жилой, но и коммерческой недвижимости, а также появилась возможность получить кредит на их реконструкцию или ремонт;

• инициатором внедрения системы ипотечного кредитования в Казахстане выступил Национальный банк, избравший в качестве прототипа малазийскую модель;

• с расширением ипотечных предложений появилась насущная потребность в создании финансового института, обеспечивающего решение вопросов ликвидности банков при долгосрочном ипотечном кредитовании, использования внутреннего инвестиционного потенциала. Решением этих задач занимается Компания Ипотечного Кредитования. В ситуации, когда государство не может напрямую финансировать программу, главным фактором развития ипотеки становится доступность других источников. В рыночной экономике это – средства институциональных инвесторов, привлекаемые на фондовом рынке. Компания Ипотечного Кредитования планирует изыскать необходимые средства путем выпуска ценных ипотечных бумаг, которые будут обеспечены залогом прав требования по ипотечным кредитам. Это традиционный инструмент для многих стран мира, и он пользуется большим спросом среди иностранных инвесторов, поскольку является очень удачным симбиозом надежности, доходности и ликвидности;

• рынок кредитования элитного жилья ограничен, ведь немногие могут себе позволить приобрести подобное жилье. Кроме того, данный вид кредитования содержит высокую степень риска: размер обязательств заемщиков велик. Еще один фактор риска – высокая степень вероятности резкого снижения стоимости жилья вследствие ограниченности спроса. Очевидно, в ближайшее время наибольшие перспективы роста будут иметь операции по кредитованию приобретения жилья среднего качества на вторичном рынке. В дальнейшем ситуация должна выровняться;

• в Казахстане должна функционировать система ипотечного кредитования, направленная, прежде всего на удовлетворение потребностей простых людей. Следует создать на удовлетворение потребностей простых людей. Следует создать предпосылки для увеличения объемов кредитования на приемлемых условиях, а именно: кредитовать в тенге без фиксации валютного эквивалента, при невысоких ставках вознаграждения и на длительный срок;

• как  и предполагалось еще на стадии создания концепции ипотечного жилищного кредитования, этот рынок становится в республике одним из наиболее динамично развивающихся. Сегодня у рядового гражданина уже не возникает вопросов о сути ипотечного жилищного кредитования, его больше интересуют конкретные условия. Другими словами, население становится и более информированным, и более грамотным в финансовой области. 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. – СПб.: Питер, 2000 г.

2. Голицин  Ю. Вечный квартирный вопрос. –  Эксперт – 2000 г. - №12.

3. Головин Ю.В.  Банки и банковские услуги   в  России.  – М.:  Финансы    и

    статистика, 1999                                        

4. Головин   Ю.В.   Ипотечное кредитование жилищного строительства:             учеб.пособие, С.-Петерб. Гос. Ун-т экономики и финансов. – СПб.: Изд – во СПбГУЭФ, 1999 г.

5. Указ Президента Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном банке Республики Казахстан» с учетом изменений и дополнений.  

6. Указ  Президента Республики Казахстан,  имеющий силу Закона «О банках  и                           банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года с учетом изменений  и дополнений.

7. Правила ведения документации по кредитованию БВУ №327 от 31 декабря 2000 года.

8. Новый  План счетов банков второго  уровня РК / Письмо Нацбанка №310 от 15 октября 2000 года.

9. Абрамов  М.А., Александрова Л.С. Финансы,  денежное обращение и кредит. -М.: Институт международного права и экономики, 1996 г.

10. Адекенов  Т. Банки и фондовый рынок.  –М.: Ось – 89, 1998 г.

11. Андросов  А.М. «Бухгалтерский  учет и отчетность в банке». –М.: АО «Менатеп-Информ», 1998 г.

12. Андросов  А. Бухгалтерский учет в банках: Практическое руководство с документацией и документариями. -М.: АО «Менатеп-Информ», 1998 г.

13. Андросов  А.М. Финансовая отчетность банка. -М.: АО «Менатеп-Информ», 1995 г.

14. Асхауер Г. Введение в банковское дело. –М.: 1997 г.

15. Ачкасов А. Н. «Активные операции коммерческих банков». –М.: Консалтбанкир, 1994 г.

16. Бабичева  Ю.А. Банковское дело. –М.: Экономика, 1993 г.

17. Банковское  дело: Справочное пособие / Под  ред. Ю.А. Бабичевой. –М.: Экономика, 1994г.

18. Бухвальд  Б. «Техника банковского дела».  –М.: 1994 г.

19. Дробозина  Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. –М.: ЮНИТИ «Финансы», 1997 г.

20. Ефимова  Л.Г. Сборник образцов банковских  документов. –М.: Кодекс, 1995 год.

21. Емчиков  В.К. Учет и операционная техника  в банках. –М.: 1998 год. 

22. Жуков  Е.Ф. Банки и банковские операции. –М.: ЮНИТИ «Банки и биржи», 1997 год.

23. Козлова  Е.П., Галанина Е.Н. Бухгалтерский  учет в коммерческих банках.     –М.: Финансы  и статистика, 1996 год.

24. Колесников  В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское  дело. –М.: Финансы и статистика, 1999 год.

25. Лаврушин О.А. Банковское дело.  . –М.: Финансы и статистика, 1999 год.

26. Грибанова С. «Что нам стоит дом построить» - НП №25 (213), 21 июня 2002

27. Грибанова С. «Жизнь в кредит» - НП №24 (212), 14 июня 2002

28. Иконников А. «Нужна ли нам ипотека?» - Континент №12 (74) 12, 25 июня 2002

29. Постановление Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000    года № 1290 «О Концепции долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования».