Банк
России подотчетен Государственной
Думе Федерального Собрания Российской
Федерации, которая назначает на
должность и освобождает от должности
Председателя Банка России (по представлению
Президента Российской Федерации) и
членов Совета директоров Банка России,
а также назначает аудитора Банка
России и утверждает годовой отчет
Центрального банка Российской Федерации
и аудиторское заключение.
Функции
Банка России:
·
во взаимодействии с Правительством
Российской Федерации разрабатывает
и проводит единую государственную
денежно-кредитную политику, направленную
на защиту и обеспечение устойчивости
рубля;
·
монопольно осуществляет эмиссию наличных
денег и организует их обращение;
·
является кредитором последней инстанции
для кредитных организаций, организует
систему рефинансирования;
·
устанавливает правила осуществления
расчетов в Российской Федерации;
устанавливает
правила проведения банковских операций
бухгалтерского учета и отчетности
для банковской системы;
·
осуществляет государственную регистрацию
кредитных организаций, выдает и
отзывает лицензии кредитных организаций
и организаций, занимающихся их аудитом;
·
осуществляет надзор за деятельностью
кредитных организаций;
·
регистрирует эмиссию ценных бумаг
кредитными организациями в соответствии
с федеральными законами;
·
осуществляет самостоятельно или по
поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций,
необходимых для выполнения своих
основных задач;
·
осуществляет валютное регулирование,
включая операции по покупке и
продаже иностранной валюты;
·
определяет порядок осуществления
расчетов с иностранными государствами;
·
организует и осуществляет валютный
контроль как непосредственно, так
и через уполномоченные банки
в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
·
принимает участие в разработке
прогноза платежного баланса Российской
Федерации и организует составление
платежного баланса Российской Федерации;
·
проводит анализ и прогнозирование
состояния экономики Российской
Федерации в целом и по регионам,
прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых
и ценовых отношений;
·
публикует соответствующие материалы
и статистические данные, а также
выполняет иные функции в соответствии
с федеральными законами.
Для
реализации возложенных на него функций
Центральный Банк РФ участвует в
разработке экономической политики
Правительства Российской Федерации.
Банк
России и Правительство Российской
Федерации информируют друг друга
о предполагаемых действиях, имеющих
общегосударственное значение, координируют
свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк
России консультирует Министерство
финансов РФ по вопросам графика выпуска
государственных ценных бумаг и
погашения государственного долга
с учетом их воздействия на состояние
банковской системы и приоритетов
единой государственной денежно-кредитной
политики.
Денежно-кредитная
политика государства осуществляется
через Центральный Банк РФ, как
правило, по двум направлениям:
-
проведение экспансионистской или
расширительной политики, направленной
на стимулирование масштабов
кредитования и увеличение количества
денег. В зависимости от экономической
ситуации Центральный Банк осуществляет
удорожание или удешевление кредитов
для коммерческих банков, а соответственно,
и для заемщиков. Если в экономике наблюдается
спад производства, растет безработица,
то он проводит политику дешевых денег,
которая делает кредиты дешевыми и доступными.
Параллельно происходит увеличение предложения
денег, что ведет к снижению процентной
ставки и, соответственно, должно стимулировать
рост инвестиций и деловой активности,
а также реального Валового Национального
Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке
обостряется конкуренция и предложение
денег опережает спрос на них, банки вынуждены
снижать процентную ставку (цену денег)
с целью привлечения заемщиков. Это особенно
четко проявляется в условиях депрессивного
состояния экономики. Дешевый кредит подталкивает
предприятия вкладывать деньги в средства
производства, а домашние хозяйства - покупать
потребительские товары. Происходит увеличение
спроса на товарном рынке, и создаются
предпосылки для экономического роста.
Эта политика проводится в период застоя;
-
проведение рестриктивной или ограничительной
(жесткой) политики, направленной на увеличение
процентной ставки. При росте инфляции
Центральный Банк проводит политику дорогих
денег, что ведет к подорожанию кредита
и делает его труднодоступным. В этом случае
происходит увеличение продажи государственных
ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной
нормы и увеличение учетной ставки. Высокие
процентные ставки, с одной стороны, стимулируют
владельцев денег побольше сберегать
их, а с другой стороны, ограничивают число
желающих брать их в ссуду. В этом случае
субъекты рынка стремятся приобретать
ценные бумаги. Данное направление регулирования
используется при наличии инфляции и высоких
темпов экономического роста. Банки стремятся
заработать на проценте по кредитам, присваивая
разницу между доходами от активных операций
и расходами, осуществленными для привлечения
средств. Как известно, процентная ставка
зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных
ожиданий. Если цены возросли, а процентная
ставка оказалась неизменной, то и банки,
и вкладчики получат обратно обесценившиеся
деньги. При подъеме экономики, когда деньги
нужны всем, процентные ставки будут расти.
Главной
задачей денежно-кредитной политики
на среднесрочную перспективу Центральный
Банк Российской Федерации считает снижение
инфляции при сохранении и возможном ускорении
роста ВВП с одновременным созданием предпосылок
для снижения безработицы и увеличения
реальных доходов населения.
Задачи.
- Банк принимает
валютные вклады на депозит с номинальной
процентной ставкой 12% годовых. Начисление
процентов – ежемесячное. Определите
доход клиента при вкладе 2500$ и сроке вклада
6 месяцев.
Решение.
2500*12% =
300$
300/2 = 150$
начисленные проценты за 6 мес
2500+150 =
2650$ полученная сумма
вклада после 6 мес
- . В
2001 г. наличные деньги в обращении составляли
–245,8 млрд. руб. Средства на корреспондентских
счетах 2596,77 млрд. руб. Обязательные резервы
в ЦБ – 34779,14 млрд. руб. Рассчитать денежную
базу.
Решение.
Денежная
база = 245,8+2596,77+34779,14 = 37621,71 млрд. руб.
Литература
1.
Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы,
денежное обращение и кредит.
Учебное пособие.- М.: ЮНИТИ, 2000.
2.
Борискин А.В. Деньги Кредит
Банки/ Е.Ф. Борискин, А.А. Тарабцева.
- С-Пб.: СпецЛит, 2000.
3.
Финансы и кредит: Учеб. пособие/
Под ред. А.М. Королевой.- М., Финансы и статистика,
2002.
4.
Жарковская Е.П. - Банковское дело - 3-е изд.,
испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005.
5.
Деньги, кредит, банки: учебник/ колл.
Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. -
3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006.
6.
Финансы и кредит: учеб. пособие
для проф.образования/ А.Э. Зинкевич.-М.:
Издательский центр «Академия»,2007.
7.
Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие.-
М.: КИОРУС, 2006.
8.
Медведков С. Экономическая политика и
банковская система// Вопросы экономики.
- 2005.