Кредит и его роль

 

                                                      МИНОБРНАУКИ РОССИИ 

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

            « РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ  »                                             

                                                                     (РГГУ)

                                                    Филиал в г.Домодедово                                                                   
 
 

                                                  Кафедра экономико-управленческих  и правовых  дисциплин 
 

                                           Гах Елена Владимировна

             Реферат по дисциплине: «Финансы и кредит»

              На тему: «Кредит и его формы ,роль кредита.»

    Студентка  3 курса  з\о

                                                группы ЭЗ-3(5,5) 

                                                                                                                   Преподаватель:

                                                                                                      к.э.н.,доц. , проф.      

                                                                                                       Петров И.Г.

                                         

                                        Домодедово 2012. 

     
 
 

 

                                            Оглавление: 

     1. Введение…………………………………………………………….3 

   2. Сущность  кредита…………………………………………………..4 

    3. Функции кредита…………………………………………………………4 

    3.1. Основные принципы кредитования……………………………5 

   4.  Формы кредита и их роль……………………………………………………….8 

    5.  Виды кредита………………………………………………………………………………..13 

   6. Проблемы развития кредитного рынка в Российской Федерации…...16 

    7.  Заключение………………………………………………………………17 

   Список литературы………………………………………………………18 

 

                                          Введение 

          Преобладавшая до недавнего времени государственная форма  собственности

предполагала   в   основном   централизованное   бюджетное    финансирование

предприятий. Существовавшая ранее система, при  которой  бюджетные  средства

выделялись в рамках государственного  планирования  развития  экономики,  не

учитывала необходимости  четкого  законодательного  регулирования  финансово-

кредитных  вопросов.

    С развитием  в нашей стране рыночных отношений,  появлением  предприятий

различных  форм  собственности  (как   частной,   так   и   государственной,

общественной)  особое  значение  приобретает  проблема   четкого   правового

регулирования финансово-кредитных  отношении  субъектов   предпринимательской

 деятельности.

    В настоящее  время назрела необходимость  в  полной   мере   использовать

экономические рычаги,  присущие кредитной сфере, разработать  и  реализовать

принципиально новые  подходы к управлению денежным обращением страны.

         У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает

  потребность  привлечения заемных средств  для осуществления своей

  деятельности  и извлечения прибыли. Наиболее  распространенной формой

  привлечения  средств является получение банковской  ссуды по кредитному

  договору.

            

 

                                       2.  Сущность кредита

      Кредит - предоставление денег или   товаров  в  долг,  как   правило,  с

уплатой  процентов;  стоимостная   экономическая   категория,   неотъемлемый

элемент   товарно-денежных   отношений.   Возникновение   кредита    связано

непосредственно со сферой обмена, где владельцы  товаров  противостоят  друг

другу как собственники, готовые вступить в экономические  отношения.

      Ссудный  капитал - это капитал  в   денежной  форме,  предоставляемый   в

ссуду его собственниками на условиях возвратности за  плату  виде  процента.

Движение этого  капитала называются кредитом.

      Кредитные   отношения  -  это  все   денежные  отношения,  связанные   с

предоставлением и  возвратом ссуд, организацией денежных  расчетов,  эмиссией

наличных денег, кредитованием  инвестиций,  использованием  государственного

кредита,  и  т.  п.  Деньги  выступают  как  средство  платежа  всюду,   где

присутствует кредит.

      Кредит   является   средством   межотраслевого   и    межрегионального

перераспределения  денежного  капитала.  Кредитные   отношения   обусловлены

непрерывным  кругооборотом  средств  в  хозяйстве  и  позволяют   эффективно

использовать фонды  денежных  средств  для  нужд  производства,  торговли  и

потребления.

  

                                         3.  Функции кредита.

          Кредит выполняет следующие функции:

      1) Перераспределительная

      При  его помощи  свободные  денежные  капиталы  и  доходы  предприятий,

домашних хозяйств,  государства  аккумулируются  и  превращаются  в  ссудный

капитал, который  передаётся за плату (в виде %)  во  временное  пользование.

Через  кредитный  механизм  ссудный  капитал  перераспределяется  на  основе

возвратности между  отраслями хозяйства,  устремляясь  в  те  сферы,  которые

обеспечивают получение  большей прибыли или которым  отдаётся  предпочтение  в

соответствии с  общенациональными программами  развития экономики.

      2) Экономия  издержек обращения

      Частично  через замещение наличных денег,  векселями, банкнотами, чеками

и т. д., а  также  через  развитие  безналичных  расчётов,  через  банки,  и

ускорение обращение  денег.

      3)Кредитное  регулирование экономики

      Совокупность  мероприятий, осуществляемых  государством  для  изменения

объёма и динамики кредита в целях  воздействия  на  хозяйственные  процессы.

Государство участвует  в процессе движения ссудного капитала от источников  к

сферам приложения, регулируя доступ заёмщиков на  рынок  ссудных  капиталов,

облегчая или  затрудняя  получение  ссуд.  Путём  дифференциации  процентных

ставок  за  кредит,  предоставления  правительственных  гарантий   и   льгот

стимулируется преимущественное  кредитование  тех  предприятий  и  отраслей,

деятельность    которых    соответствует     общенациональным     программам

экономического развития. Данной цели служит  также  государственный  кредит. 

                      3.1. Основные принципы кредитования.

      Кредитные   отношения   в   экономике   базируются   на   определенной

методологической  основе, одним  из  элементов  которой  выступают  принципы,

строго соблюдаемые  при практической  организации  любой  операции  на  рынке

ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще  на  первом  этапе

развития   кредита,   а   в   дальнейшем   нашли    прямое    отражение    в

общегосударственном и международном кредитном законодательствах:

      К  основным принципам кредитования  относятся:

   . Возвратность  кредитования

   . Срочность  кредитования;

   . Дифференцированность  кредитования;

   . Обеспеченность  кредита;

   . Платность  банковских ссуд.

                      Рассмотрим каждый из принципов.

      1. Возвратность - является той особенностью, которая   отличает  кредит

как экономическую  категорию  от  других  экономических  категорий  товарно-

денежных отношений. Без возвратности кредит не может  существовать,  поэтому

возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом.

      Возвратность  и  срочность  кредитования  обусловлена  тем,  что  банки

мобилизуют   для   кредитования   временно   свободные   денежные   средства

предприятий, учреждений и населения.  Эти средства  не  принадлежат  банкам,

и, в конечном итоге, они, придя в банк с различных  сегментов рынка, в них  и

уходят  (потребительское,  коммерческое  кредитование   и   т.д.).  

      2. Срочность   кредитования  -  представляет  собой  необходимую  форму

достижения возвратности кредита.  Принцип  срочности  означает,  что  кредит

должен  быть,  возвращен  в  строго  определенный  срок.  И,  следовательно,

срочность  есть  временная   определенность   возвратности   кредита.   Срок

кредитования является предельным временем  нахождения  ссуженных  средств  в

хозяйстве заемщика, при нарушение указанного условия  является для  кредитора

достаточным основанием для применения к  заемщику  экономических  санкций  в

форме  увеличения   взимаемого   процента,   а   при   дальнейшей   отсрочке

предъявления   финансовых   требований   в   судебном   порядке.  

      3. Дифференцированность  кредитования  -  означает,  что   коммерческие

банки не должны однозначно  подходить  к  вопросу  о  выдаче  кредита  своим

клиентам,  претендующим  на  его  получение.  Ссуда  должна  предоставляться

только тем субъектам, которые в состоянии его своевременно вернуть.  Поэтому

дифференциация  кредитования должна  осуществляться  на  основе  показателей

кредитования, под  которыми  понимается  финансовое  состояние  предприятия,

дающее уверенность  в способности и готовности заемщика возвратить  кредит  в

обусловленный  договором  срок.

      4. Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных  рисков

- риск непогашения  ссуды. Если бы не принимался  во  внимание  этот  принцип,

то банковское дело превратилось бы  в  спекулятивное  занятие,  где  высокий