Мировая экономическая мысль о функциях денег

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета  частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

• коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом;
• золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя  банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

• не все векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами;
• отсутствует обмен банкнот на золото.

Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

В настоящее время  центральные банки стран выпускают  банкноты строго определенного достоинства. В РФ обращаются банкноты достоинством 10; 50; 100; 500; 1000; 5000 руб. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации  эмитентом банкнот является Центральный  Банк Российской Федерации. Центральный Банк действует на основании Конституции РФ и Федерального закона РФ от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", который является новой редакцией Закона РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394-1 "О Центральном банке РСФСР (Банке России)".

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились  в обращении в XVI — XVII вв. В Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков:

• именной — на определенное лицо без права передачи;
• предъявительский — без указания получателя;
• ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Электронные деньги

Электронные устройства и система связи для осуществления  кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций. [2, с. 45]

Выделяются две основные формы электронных денег. В первую группу входят смарт-карты (smart cards) или  электронные кошельки (e-purses), имеющие  встроенный микропроцессор с указанием внесенной денежной суммы; во вторую — сетевые деньги (network money), которые представляют собой электронный чип — программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.

Банковские  кредитные карты

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.

В России также появляются кредитные карточки. Кредобанк, Инкомбанк  и другие начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого  требуются значительные вклады в  иностранной валюте.

 

Сущность денег в  том, что они обладают свойством  всеобщей, непосредственной обмениваемости; представляют собой кристаллизацию меновой стоимости; являются воплощением всеобщего рабочего времени.

Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарного  производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

Деньги существуют и  действуют там, где хозяйственная  жизнь осуществляется посредством  движения товаров.

Экономическое понятие  «товар» подразумевает любой  продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара — это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного  потребления или его невозможно купить или продать — тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция экономического прогресса общества сопряжена с  последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с  помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена — наоборот.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы — владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил  какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

Появление товаров и  развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

С экономической точки  зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

 

1.2 Эволюция денег и денежные теории

 

Основные этапы истории  развития денежного обращения.

Происхождение денег  неразрывно связано с появлением и развитием общественного разделения труда. Их зарождение датируют временем 7-8 тыс. лет до н.э., когда у первобытных племен появились первые излишки продуктов, которые можно было предложить к обмену на другие необходимые им товары.

В истории денег принято  выделять четыре этапа:

1) на первом этапе функцию денег выполняли обычные товары

2) второй этап был эрой металлических денег, в ходе которой произошло постепенное закрепление за золотом роли всеобщего универсального эквивалента стоимости

3) третий этап – эра бумажных, так называемых, декретных денег

4) четвертый текущий этап, начавшийся с отказа от золотого обеспечения декретных денег, – эра идеальных денег. [3, с. 12]

Товарные деньги

На первом этапе роль денег отводилась обычным товарам, которые общество стихийно признавало в качестве эталона обращения. Их общепризнанная потребительская стоимость давала им возможность выполнять функции единой меры стоимости и средства обмена. Роль денег доставалась тому товару, который был в относительном изобилии, обладал длительной сохранностью и на который существовал устойчивый спрос. В различных странах в разные времена деньгами служили домашний скот, соль, зерно, оливковое масло, хлопковые ткани, мех, медные браслеты, лошади и даже сушеная рыба. К примеру, в XV веке в Исландии действовал следующий прейскурант:

• за подкову – 1 сушеную рыбу
• за пару женских башмаков – 3 рыбины
• за бочонок вина – 100 рыбин
• за бочонок сливочного масла – 120 рыбин.

Закрепление за конкретным товаром роли денег производилось  посредством стихийного и неформального  общественного соглашения, поэтому  в том, что первые деньги были носителями обычной потребительской стоимости, заключался глубокий смысл. Такой денежной единице не требовалось гарантийное покрытие или юридическая поддержка, она сама являлась носителем обеспечения заключенного в ней эквивалента стоимости. Для продавца было существенно, что деньги обладали реальной потребительской стоимостью, поскольку при любых затруднениях в проведении обменных операций их можно было использовать для личного потребления.

Основным содержанием  первого этапа эволюции денег  стало стихийно выявленное, общее для всех обмениваемых товаров измеряемое свойство – наличие у них потребительской стоимости. Это позволило существенно упростить и ускорить обмен, выделив товары, обладающие общепризнанной потребительской стоимостью, и использовав их затем в качестве посредников при обмене.

Стоимость – присущая товарам способность количественного  соотнесения при эквивалентном  обмене, которая проявляется исключительно  в процессах обмена, когда товары сравниваются между собой.

Открытие возможности  наделять определенные сущности (в тот период – товары) функциями носителя универсальной меры потребительной стоимости и средства платежа стало вторым важнейшим итогом первого этапа. С этого момента последующая эволюция денег свелась к эволюции формы носителя указанных выше функций.