Мировая экономическая мысль о функциях денег

Между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в  кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. В 2007 году темпы роста объемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемов безналичных платежей (122%).

Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования.

Платежная система России.

Изменение объема денежной массы в обращении и состояние  денежного обращения в целом  во многом зависят от уровня развития платежной системы и скорости обращения денег.

При оценке спроса на деньги в 1998 г. Банк России учитывал долгосрочную тенденцию показателей скорости обращения денег. По мере стабилизации покупательной способности национальной валюты, ограничения темпов снижения обменного курса рубля происходили снижение скорости обращения и рост спроса на деньги (рисунок 3). [11, с. 256]

 

Рисунок 3 – Денежная масса (национальное определение) в 2006-2008 году

 

3.2 Проблемы денежного обращения на современном этапе

 

В настоящее время  решение проблемы выхода российской экономики из кризиса - возобновление  устойчивого экономического роста, уменьшение неплатежей, осуществление инвестиций, нормализация финансового и банковского секторов и целый ряд других вопросов - в значительной мере упираются в низкий уровень капитализации экономики, в недостаточность ресурсов.

Д. Юм считал, что изменение  предложения денег влияют только на номинальные, но никак не реальные экономические величины. Нейтральность денег - предположение, что в долгосрочном периоде изменение денежной массы не оказывает воздействия на реальный национальный продукт, занятость, ставку процента и инвестиции, а приводит лишь к росту цен. Она выражает свободную рыночную силу и восстанавливает равновесие денежной и товарной массы, по закону денежного обращения, увеличивая цену товаров или уменьшая её при изменении денежной массы.

 

3.3 Формы и методы стабилизации денежного обращения в условиях инфляции

 

Денежная масса (агрегат  М2) представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций  и физических лиц, являющихся резидентами РФ. Увеличение объема обращаемых в стране денег является одним из факторов инфляции.

Основными формами стабилизации денежного обращения в условиях инфляционных процессов являются:

1. антиинфляционная политика;
2. денежные реформы.

Антиинфляционная политика - это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Целью антиинфляционной политики является не искоренение инфляции как экономического явления, а придание ей приемлемых для экономического развития темпов роста. В зависимости от преобладания денежных или неденежных факторов инфляции оформились две основные линии антиинфляционной политики - дефляционная политика (политика сдерживания спроса) и политика доходов (сдерживание издержек).

Суть дефляционной политики состоит в воздействии на отдельные элементы платежеспособного спроса с целью его ограничения, в создании нового соотношения спроса и предложения как на товары (повышение предложения товаров), так и деньги (повышение спроса на деньги). Ограничением в применении методов дефляционной политики является то, что они угнетают общехозяйственную конъюнктуру и могут быть использованы лишь на стадии подъема экономики и лишь в краткосрочном плане.

В рамках бюджетной политики предусматривается сокращение государственных расходов и ужесточение налоговой политики по отношению к предпринимателям и потребителям. В рамках денежно-кредитной политики осуществляется воздействие на спрос денег и предложение денег с целью их параллельного ограничения. Повышается цена кредита, ограничивается эмиссия платежных средств, производится заимствование средств государством на внутреннем рынке.

 Методы, направленные на прямое ограничение роста цен и доходов, образуют содержание политики доходов. Методы политики доходов могут использоваться вне зависимости от фазы циклического развития производства. Ограничивая масштабы увеличения цен и заработной платы, политика доходов уменьшает рост издержек производства, тем самым политика доходов препятствует саморазвитию инфляции, уменьшает интенсивность инфляции. Однако, вследствие того, что политика доходов устраняет свободу ценообразования, свойственную нормальным условиям развития рыночной экономики, она применяется на протяжении непродолжительных периодов времени. Различают несколько вариантов проведения политики доходов:

1. экстремальный вариант, заключающийся в полном замораживании роста цен и заработной платы (в современных условиях не применяется);
2. ограничивающий вариант, позволяющий повышение цен в определенных пределах при оповещении органов контроля, предусматривает заключение коллективных соглашений по оплате труда, проведении регулярной индексации доходов при росте цен и др.;
3. налоговый вариант, предусматривающий установление дифференцированных (штрафных или стимулирующих) ставок налога на прибыль в зависимости от темпов роста цен и заработной платы.

Особенностью политики доходов является возможность ее дифференцированного проведения в  отдельных отраслях или секторах экономики.

Денежная реформа - это  осуществление государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющего целью упорядочение и укрепление денежной единицы.

Денежная реформа в  широком смысле означает переход  от одной денежной единице к другой, а в узком - частичные изменения  денежной системы.

В истории денежного обращения известны следующие виды денежных реформ:

1. переход от одного типа денежных систем к другому, или от одного денежного товара к другому (примеры: от одного металла к другому, от биметаллизма к монометаллизму и от последнего к золотомонетному, золотослитковому, золотодевизному стандарту);
2. замена монет или денежных знаков (пример: в 1695 году в Англии был принят закон, по которому все старые монеты, потерявшие свой первоначальный вес требовалось сдать для перечеканки в новые полновесные);
3. изменения в системе эмиссии денег (пример: в 1913 году в США изменился порядок эмиссии денег и обеспечения банкнот: право эмиссии от казначейства перешло к 12 резервным банкам ФРС, а банкноты стали выпускаться не под государственные ценные бумаги, а под обеспечение золотом (40%) и коммерческими векселями (60%));
4. образование новой денежной системы в связи с государственным переустройством (пример: после распада СССР появились новые денежные системы: Азербайджан на основе денежной единицы манат, Армения - драм, Грузия - лари, Казахстан - тенге, Киргизия - сом и др.);
5. стабилизация или упорядочение денежного обращения, которое осуществляется следующими методами:

1. дефляция - изъятие из обращения части избыточной денежной массы (пример: с 1818 по 1823гг в России было изъято из обращения ассигнаций на 240 млн. руб.)
2. нуллификация - объявление государством денежных знаков недействительными по причине их значительного обесценения или смены политического режима, сопровождаемое введение новой валюты (примеры: в СССР в период Гражданской войны были аннулированы бумажные деньги, выпущенные царским и белогвардейскими правительствами; в 1924г;
3. девальвация - уменьшение в законодательном порядке металлического содержания национальной денежной единицы или понижение официального курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте (примеры: в 1971 году золотое содержание доллара США было снижено на 7,89%; понижение курса рубля по отношению к доллару США в августе 1998г.);
4. ревальвация - повышение металлического содержания национальной денежной единицы или официального курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте (пример повышение курса марки ФРГ в 1961, 1969 и 1971 гг.);
5. деноминация - метод "зачеркивания нулей", т. е. укрупнение денежной единицы страны, и, следовательно, масштаба цен в целях упрощения и облегчения платежного оборота, учета и расчетов и придания большей полноценности национальной валюте (примеры: в СССР деноминации были проведены в 1922г. (1:10000 старых рублей), 1923г. (1:100 рублей 1922 года), 1924г. (1:20000 рублей 1923 года), 1961г. (1:10); в России деноминация была проведена 1 января 1998 года с обменом денежных знаков 1: 1000).

 

 

Заключение

 

В ходе создания данной курсовой работы выяснилось, что деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической  системе состоит в том, что  деньги выступают в качестве общественного  связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными  в отдельном предмете, имеющем  стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, “инструментом” общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают  качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция  предприятия продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются  в качестве сокровища с целью  покупки средств производства и  расширения объёма производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают  и как сокровища и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег и капитала.

Однако деньги приобретают  характер денежного капитала не благодаря  своим функциям, а в связи с  тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют  и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью  денег происходит образование и  перераспределение национального  дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвёртых, в условиях интернационализации хозяйственных  связей деньги обслуживают процесс  обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и  капитала.

В зависимости от вида денег денежные системы подразделяются на системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения.

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения, и  это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение  является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или  банковскими билетами, казначейскими  билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

На данном этапе экономическая  обстановка в стране достаточно сложная. Банк России и Министерство финансов вынуждены действовать в условиях недостаточности денеженой массы, недооценки финансовых активов и активного платежного баланса.

 

Список использованных источников

 

1. Галицкая С.В., «Деньги. Кредит. Финансы», учебник, Москва, «Эксмо», 2005г. - 496с.
2. Мишкин, Фредерик С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков; М.: Вильямс, 2006. - 880 c.
3. Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. 2007. № 4 – с.40 – 45.
4. Семенов С.К. Деньги: безналичные расчеты в экономике // Финансы и кредит. 2007. № 27. – с. 22 – 26.
5. Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит. 2007. №7. – с. 37 – 42.
6. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник для Вузов.-М.: Кнорус, 2009. – 688 С.
7. ред. Ковалева, А.М. Финансы: Учебное пособие; М.: Финансы и статистика, 2009. - 336 c.
8. Деньги, кредит, банки: Учебник для Вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова .-М.: ЮНИТИ, 2009. - 480с
9. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие для Вузов.-М.:Юнити, 2009. -575 с.
10. Островская, О.М. Банковское дело. Толковый словарь; М.: Гелиос АРВ, 2010. - 400 c.
11. Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: 2010. С. 15-77.