Мировая экономическая мысль о функциях денег

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и  общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х – начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

 

1.3 Роль денег в экономике

 

Деньги занимают ключевое место в рыночной экономике и выполняют совокупную роль, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях.

Они выступают всеобщим условием общественного производства, инструментом экономических связей, орудием учета общественного  труда в товарном хозяйстве. Деньги служат мерой стоимости всех произведенных товаров, являются средством обращения, поскольку вся продукция производится для дальнейшей реализации и последующей покупки средств производства или накопления капитала (то есть выполняют функцию накопления). Общественная роль денег в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Деньги значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. Экономические процессы, происходящие в государстве с рыночной экономикой, неразрывно связаны с денежным обращением, которое образуется благодаря непрерывному движению денег в безналичной и наличной форме.

Деньги оказывают регулирующее воздействие на развитие экономики. С их помощью реализуется бюджетно-налоговая  и денежно-кредитная политика государства.

Можно выделить следующие  моменты роли денег на общегосударственном  уровне.

Во-первых, с помощью  денег организуется доходная и расходная  части государственного бюджета (происходит образование и перераспределение  национального дохода), что позволяет осуществлять социально-экономические функции государства.

Во-вторых, в денежной форме происходит осуществление  национальных проектов, исполнение бюджета, что способствует развитию различных  отраслей хозяйства страны и, в демократическом государстве, способствует улучшению уровня жизни людей.

В-третьих, банковская система  работает на основе денег, Центральный  Банк страны реализует денежно-кредитную  политику государства.

В-четвертых, деньги необходимы в международных расчетах, регулируют финансовые взаимоотношения в мировом масштабе, причем глобализация экономических связей повысила роль денег как всеобщего учетного, платежного и накопительного средства.

Надо отметить, что  важное значение деньги имеют и на микроуровне. Они являются орудием  коммерческих проектов, играют решающую роль в организации предпринимательства. С помощью денег приобретается рабочая сила и средства производства, что является элементами производительного капитала, следовательно, деньги, как денежный капитал, участвуют в производстве индивидуального капитала.

Таким образом, денежное обращение обеспечивает производственные, инвестиционные и торговые процессы и связанные с ними процессы накопления и вложения капитала.

Важным показателем  роли денег на экономику является количество денег циркулирующих в экономической среде. Опыт использования денег в товарно-денежном кругообороте, показал, что денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства. Для экономической стабильности необходимо, чтобы денежная масса была неизменна. Например, избыточное количество денег ведет к их обесцениванию, что в свою очередь влечет за собой инфляцию.

Несомненно, что деньги постоянно переходят из рук в  руки, количество оборотов в год денежной единицы называется скоростью обращения денег. Чем больше оборотов она совершает, тем меньше требуется денег для обращения. Если же количество денег неизменно, а скорость возрастает, то соответственно растет и национальный доход. Зависимость между количеством денег и национальным продуктом можно выразить через известное уравнение обмена, которое называется также законом Ирвинга Фишера (формула 1).

 

MV = PQ,     (1)

 

где M – денежная масса (количество денег),

V – скорость обращения (количество оборотов денежной единицы в год),

P – средний уровень цен на товары и услуги,

Q – объем национального продукта (товаров и услуг, продаваемых в стране за год).

Эта формула доказывает, что количество денег в стране не может быть произвольным. Оно  должно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения денег.

Таким образом, деньги –  это инструмент, отображающий экономические  процессы в обществе, регулирующий развитие и отображающий состояние экономики. [6, с. 248]

2. Характеристика различных функций денег

 

2.1 Деньги, как средство обращения

 

Функция меры стоимости  неотделима от функции средства обращения, они равнозначны по важности и  возникли одновременно, так как без  обмена невозможно определить стоимость, а без определения стоимости  невозможен эквивалентный обмен.

Функцию средства обращения  и платежа, деньги выполняют в  качестве посредника в процессе обращения  товаров. В принципе, эту функцию  может выполнять любой материальный предмет, но он должен обладать существенным качеством – люди должны хотеть обменять его на вещи и наоборот. Посредничество денег помогло исключить прямой товарообмен – бартер.

Обращение денег состоит  в двух связанных между собой  этапах трансформации стоимости. Сначала товар движется навстречу деньгам (Т – Д): товар продается за деньги и его стоимость из товарной превращается в денежную. На втором этапе деньги движутся навстречу товару (Д – Т), в результате денежная стоимость переходит в товарную, что позволяет возобновить процесс воспроизводства и обращения денег. Использование посредничества денег позволяет избежать неудобства бартерного обмена, не требуется встречное совпадение потребностей в материальных ценностях участниками обмена, не надо тратить время на поиски приемлемой бартерной сделки. Также реализация товара в деньгах освобождает продавцов от необходимости использования полученных денежных средств на месте продажи товаров. Разрыв товарной метаморфозы на два самостоятельных акта, который происходит благодаря деньгам, имеет положительное значение для развития обмена и экономики в целом. Появляется возможность сохранять и накапливать деньги, что позволяет расширять и развивать производство. Границы бартерного обмена разрываются, собственник товара может продать его не потому, что в настоящее время имеется требуемый ему товар, а потому что в нем существует потребность, а за полученные деньги он может свободно выбрать необходимый товар. Деньги как средство обращения увеличивают свободу выбора.

Деньги как средство обращения и платежа преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и экономическому прогрессу в целом. Они существенно снижают транзакционные издержки, увеличивают свободу выбора.

Вследствие сезонности, специфики и неодинаковой продолжительности производства наблюдается разная скорость кругооборота индивидуальных капиталов. В результате возникает необходимость продажи товаров с отсрочкой платежа, т.е. в кредит. При поставке товаров в кредит движение ценностей и движение денег не совпадают по времени и поэтому деньги выполняют функцию платежа. При заключении сделок продажи в кредит деньги фигурируют виртуально – как счетные единицы, а при оплате кредита – как наличные деньги. При этом уменьшается потребность в наличном обороте денежных средств.

Деньги как платежное  средство используется также для  оплаты услуг, долгов, при выплате  финансовых обязательств, заработной платы и т.п. [7, с. 89]

 

2.2 Деньги, как мера стоимости

 

Основной функцией денег  является функция меры стоимости.

В принципе любые товары можно измерить между собой при  помощи какого-либо назначенного измерителя. При примитивном обмене относительная  ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было обменять. Но по мере расширения круга производимых товаров, только деньги смогли стать единым мерилом относительной ценности товара, они ускоряли обмен и были приемлемы для всех.

Мера стоимости –  это объективная, не зависящая от воли отдельного индивидуума функция  денег, которая будет существовать до тех пор, пока не отменят деньги или не прекратится существование человеческой цивилизации.

Деньги измеряют стоимость  товаров через цены, сравнивая  тем самым товары с качественно  различными потребительскими свойствами, что позволяет легко и рационально принимать решения при товарообмене. Деньги своеобразный измеритель цен.

Использование денег  в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только в денежных единицах.

Эта функция настолько  важна, что деньги чаще всего определяют именно как всеобщий стоимостной эквивалент. Сами же деньги цены не имеют, они обладают покупательной способностью, которая выражается в количестве товаров, которые можно на них купить. Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет его цену, но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. определенное количество золота и серебра принятые за денежную единицу.

Таким образом, для реализации функции меры стоимости существует масштаб цен – то есть денежная единица, используемая для измерения  и сравнения стоимости товаров  и услуг.

В каждой стране установлен собственный масштаб цен. В России мерой стоимости является рубль, в США – доллар, во Франции - франк.

При ликвидации золотомонетного  стандарта масштабом цен стала  служить номинальная стоимость  национальной денежной единицы, устанавливаемая  государством. При введении плавающих  курсов валют (в 1978 г. по Ямайскому валютному соглашению золотое содержание национальных денежных единиц и их монетные паритеты были отменены), мера стоимости стала одной из идеальных функций денег, т.е. для назначения цены товара необязательно иметь в наличии эквивалент.

Функцию меры стоимости деньги выполняют идеально. Все товары, поступившие в сферу обмена, ищут себе денежный эквивалент, который представлен готовностью покупателей купить соответствующие товары. При столкновении сторон (желающих продать и готовых купить), в результате определяется меновая стоимость товара и сумма денег, по которой товар оценивается на рынке и удовлетворяет обоих субъектов операции. К этому сводится экономическое содержание функции меры стоимости.

Деньги как мера стоимости широко используются как единица исчисления. С их помощью можно придать количественное выражение всем экономическим процессам и явлениям на микро и макроэкономических уровнях, на всех стадиях общественного производства, без чего невозможна организация и управление. Поэтому общественная роль денег как меры стоимости не сводится только к приданию всем товарам единообразной формы цены. С помощью счетных денег можно определить затраты на производство и доходы от реализации продукции, уровень прибыльности предприятия, а без этого нельзя выработать правильную предпринимательскую тактику и стратегию. На макроэкономическом уровне при помощи счетных денег определяются важные показатели развития экономики, объем валового национального продукта, национального дохода, инвестиций, финансовых и кредитных ресурсов, без чего невозможно регулирование экономической жизни общества. [8, с. 54]

 

2.3 Деньги, как средство накопления

 

Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются  в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в  форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных  отношений, с помощью которых  становится возможным использование  временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в т.ч. и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.

Сопоставляя различные  виды денежных накоплений, следует  выделить накопление наличных денег  у населения. Практически в отношении  таких остатков отсутствуют какие-либо ограничения в их использовании для оплаты товаров и обязательств. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.