Необходимость кредита. Его сущность. Функции и формы. Роль кредита в экономике

Само собой разумеется, что любой из этих способов может  быть наиболее эффективным в конкретных рыночных условиях. Выбор наиболее эффективного способа - главная задача кредитной политики каждой корпорации.

4 Роль кредита  в экономике

Вряд ли можно переоценить  роль кредита в развитии экономики. Даже отойдя от глобальных макроэкономических понятий, на бытовом уровне, каждый из нас вполне способен оценить удобство овердрафта, кредитной линии на зарплатной карте или возможности получить потребительский кредит на покупку  нового холодильника. Как это ни странно, но и у предприятий так  же: кредиты для них - благо. Просто нужно уметь с умом ими пользоваться.

Давайте задумаемся, что  такое кредит и как он работает. Прежде всего, кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный. При  его помощи свободные денежные капиталы и доходы аккумулируются, превращаются в подвижный ссудный капитал, который может работать. Итак, одна из главнейших ролей кредита в  развитии экономики состоит в  обеспечении непрерывности кругооборота капитала и ускорении его концентрации и централизации. А это - необходимое  условие экономического роста и  стабильного развития, потому как  позволяет расширить границы  индивидуального накопления. Кредит оказывает активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации  прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

Использование кредита позволяет  значительно сократить время  для расширения масштабов производства, обновить продукцию и повысить эффективность  производства и труда. Почему? Потому что капитал физически, в виде средств производства (станков, помещений), не может переходить из одних отраслей в другие. Поэтому «под» эти  станки-помещения выдается кредит, который и «отрабатывает» стоимость  средств производства. Получается, что кредит необходим для поддержания  непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации товаров. Если подумать: без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое становление  фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса! Кроме того, следует  учитывать и момент безналичных  платежей - ведь для того, чтобы бесперебойно совершать платежи, у предприятий  периодически возникает дополнительная потребность в средствах (из-за несовпадений сумм денежных поступлений и расходов в середине периода). Привлечение кредитных средств спасает ситуацию.

Заключение

Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание  адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Коммерческие банки, с  одной стороны, заинтересованы в  кредитовании реального сектора. Это  классическая банковская операция с  хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной  защищенностью банков в отношениях кредитор -- заемщик и кратко-срочностью пассивов. Банки не могут расширять  кредитование, потому что государство  не обес-печивает защиту их интересов  в случае возникновения проблем  с возвращением ссуд.

Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального  сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции  и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано  неэффективной системой налогообложения  производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в  сфере защиты прав кредиторов, недостаточной  прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом  отражают недостаточно интенсивную  реструктуризацию предприятий реального  сектора экономики.

Список литературы