Клієнт  заходить на сайт інтернет-банку й  одержує свій внутрішній рахунок, на якому накопичуються кошти, що мають реальний еквівалент у платіжній системі держави. Переказати гроші на цей внутрішній рахунок можна кількома способами, причому кошти на рахунку можна конвертувати в різні валюти електронних платіжних систем.

     Використання технології Інтернет-банкінгу значно спрощує роботу банків, оскільки дозволяє автоматизувати роботу касирів і операціоністів, що особливо важливо для крупних фінансових установ, де проводиться значна кількість трансакцій, до того ж використання онлайн-технологій дозволяє банкам збільшувати клієнтську базу.

     Інтернет-банкінг як один з напрямів банківської справи має великий потенціал для подальшого розвитку і широкі перспективи. Враховуючи стрімкий розвиток високотехнологічних банківських продуктів нового покоління, закономірними є плани розвитку Інтернет-банкінгу у вигляді віртуального фінансового супермаркету банківських продуктів для фізичних і юридичних осіб. Надалі системи Інтернет-банкінгу перетворяться на єдиний віртуальний простір фінансових послуг і продуктів, що необхідно і зручно як для приватних осіб, так і для великих компаній. Проведене дослідження показало, що вдосконалена процедура проведення банківських операцій на основі використання інтернет-ресурсу дозволяє підвищити швидкість обробки платежів за рахунок підвищення загальної продуктивності системи і можливості організації документної передачі даних між компонентами системи.

     Є серйозні чинники, що заважають впровадженню інтернет-банкінгу: широке поширення так званих "чорних" і "сірих" схем розрахунків готівкою, коли "світити" гроші в банках небажано, невисокі поки доходи значної частини населення (адже щоб розпоряджатися грошима - потрібно їх мати), відсутність у багатьох невеликих торгових точках можливості заплатити банківською карткою, а також – іноді вельми дивні вимоги співробітників ЖКГ. Та й звичка просто «потримати в руках» свою зарплату ніяк не бажає йти у минуле. Проте, потенціал розвитку інтернет-банкінгу в Україні величезний. Цьому сприяє і все більше охоплення регіонів країни високошвидкісним доступом в інтернет (який штовхає користувачів до більш активного використання мережі, в тому числі – і різних наданих нею послуг), і розвитком інтернет-торгівлі. Та й банки останнім часом активно підштовхують своїх клієнтів до використання систем інтернет-банкінгу, у тому числі – і пільговими тарифами. У найближчі рік-два ми побачимо на ринку дистанційних банківських послуг чимало нових і привабливих пропозицій.

     Послуги інтернет-банкінгу стануть стандартними для більшості банків, коли основними вимогами клієнтів стануть зручність, мобільність та оперативність. Найсміливіші аналітики вже зараз сходяться на думці, що інтернет-банкінг можна розглядати як саме корисний винахід з часів появи телефону. У будь-якому випадку кожен з нас може вже зараз оцінити можливості інтернет-банкінгу.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВИСНОВКИ 
 

     В результаті аналізу літературних джерел визначено, що інтернет-банкінг – це система віддаленого отримання банківських послуг через Інтернет. Віртуальне спілкування з банком здійснюється в інтерактивному режимі – через сайт банку.

     Нові  можливості інтернет-банкінгу роблять  його одним з найбільш динамічно  розвиваються банківських сервісів у світі. Є всі підстави припускати, що банки просто не зможуть обходитися без надання інтернет-послуг, інакше вони будуть втрачати клієнтів. Велике значення має швидкість надання банківських послуг, що можливо за умови управління рахунками в режимі реального часу з будь-якого місця.

     Визначено, що Інтернет є одним з найбільш ефективних інструментів просування кредитних продуктів, що обумовлено значним розширенням використання інтернету в цілому і активним інтернет-просуванням банків. Дослідження виявили, що більше 40 % фізичних осіб у світі, зацікавлених у отриманні кредиту, використовують як основний інструмент пошуку кредитних продуктів Інтернет, і число таких осіб неухильно зростає.

     Проведене дослідження дає підстави визначити переваги використання інтернет-технологій у банківському бізнесі, серед яких: доступність банківських послуг у будь-який час і у будь-якому місці, де є Інтернет; нижча у декілька разів вартість банківських послуг, отриманих через Інтернет, порівняно із ціною послуг, наданих традиційним методом, а також низька собівартість обслуговування.

     Серед недоліків реалізації операцій через Інтернет доречно зазначити такі, як часовий лаг при здійсненні операцій оплати рахунків, виплати депозитів, блокуванні/розблокуванні платіжних карт; затримка; електронне шахрайство, тобто високий ризик крадіжки грошей, ймовірність "втрати" платежів та ймовірність технічних збоїв у системі.

     В ході дослідження виявлено, що найбільш розповсюдженими і корисними на ринку інтернет-банкінгу в Україні є послуги ПриватБанку. Маючи пластикову карту будь-якого українського банку, у ПриватБанку можна керувати своїми рахунками 24 години на добу з будь-якої точки світу, де є доступ в Інтернет. Інтернет-банк "Приват24" дає можливість користувачам переглядати виписку і залишки по картах і рахункам, здійснювати платежі по Україні і грошові перекази між своїми рахунками, робити валютообмінні операції, відкривати депозитні рахунки, поповнювати рахунки мобільних телефонів, замовляти кредитні карти. За кордоном електронний банкінг найбільш розповсюджений у США, де практично кожний великий банк і безліч середніх та дрібних банків надають своїм клієнтам послуги з дистанційного керування рахунком через Інтернет.

     Ми вважаємо, що банкам доречно звернути особливу увагу на забезпечення інформаційно-технологічної безпеки електронних послуг шляхом захисту комунікацій і трансакцій, ідентифікації покупців і продавців, удосконалення механізмів обробки замовлень. В Інтернет-банкінгу необхідно використовувати до семи рівнів захисту, оскільки проблеми безпеки у Інтернеті і пов'язані з ними ризики дуже високі. Основними тенденціями розвитку дистанційного банківського обслуговування в Україні найближчими роками, на думку авторів, є постійне збільшення кількості користувачів Інтернет-банкінгу, зростання інтенсивності використання таких послуг, та попиту на додаткові інтегровані функції, такі як інтернет-трейдинг, можливості ведення декількох рахунків у одній системі електронного банківського обслуговування, навіть рахунків різних банків. Як додаткові Інтернет-послуги банки пропонуватимуть консультації у сфері інвестицій, щодо мінімізації ризиків фінансових вкладень, укладення договорів страхування.

     Для України інтернет-банкінг є одним з найбільш перспективних ринків розвитку. Проведене дослідження дозволяє висунути ряд рекомендацій щодо активізації процесу розвитку даного ринку в Україні. Основним завданням для українського інтернет-банкінгу є на сьогоднішній день завоювання довіри користувачів. Для цього необхідно активно популяризувати системи інтернет-банкінгу. Більшість банків не надають доступ в свої системи в демонстраційному режимі, тоді як це дозволило б зменшити ступінь недовіри користувача до роботи через інтернет. Крім того, необхідно активно просувати технології інтернет-банкінгу в загальноекономічній та спеціалізованій пресі. Необхідно створити всеукраїнський інтернет-портал, присвячений інтернет-банкінгу, на базі Національного банку України, де була б централізовано представлена ​​інформація про даному секторі ринку, статистичні дані, динаміка його розвитку і т.д. Створення чіткої нормативної бази для банків, що працюють на ринку інтернет-банкінгу, безсумнівно, дозволить підвищити довіру користувачів до даного виду бізнесу 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 
 

     1. Закон України Про Національний банк України:// Закони України № 2107-ПІ від 20.05.99 р. // Закони України.-К., 2001.

     2. Закон України Про банки і банківську діяльність// Закони України № 2121-ПІ від 07.12.2000 р. // Закони України. - К., 2001.

     3. Закон України Про платіжні системи та переказ грошей в Україні// Закон України N 2346-Ш від 05.04.2001 р.// Закони України.-К., 2001.

     4. Закон України Про електронні документи та електронний документообіг. Закон України М 851-ГУ від 22.05.2003 р. // Відомості Верховної Ради. - 2003 - N 36. - С. 275.

     5. Закон України Про електронний цифровий підпис: Закон України  852-IV від 22.05.2003 р. // Відомості Верховної Ради. - 2003. - № 36. - С. 276.

     6. Закон України Про захист інформації в автоматизованих системах: Закон України від 05.07.1994 р. // Відомості Верховної Ради. - 1994. - № 31. - С. 286.

     7. Закон України Про заходи щодо розвитку національної складової глобальної інформаційної мережі Інтернет та забезпечення широкого доступу до цієї мережі в Україні: Указ Президента України № 928/2000 від 31 липня 2000 року.

     8. Авербух О. А. Качество работы банкоматной сети: как и чем его измерить? / О. А. Авербух // ПЛАС. Платежи, системы, карточки. – 2004. – № 1. – С. 44.

     9. Болуб О. Г. "За змінами документації в системах широкого профілю надійніше стежити через Інтернет"/ О. Г. Болуб // Галицькі контракти, № 25/03 – С. 25 – 26.

     10. Буслов Р. А. "Купи-продай . через Интернет" / Р. А. Бусло // Доба, № 2, 2004 – С. 12.  

     11. Бэлоглазова Г. Н.. Аудит банків // Г. Н. Бэлоглазова, Л. П. Кролівецька, Е. А. Лебедева / –М.: Фінанси і статистика, 2002. – 352 с.

     12. Берегова Г. А. // Класифікація та оцінка ризиків ринку пластикових карток / Г. А. Берегова, Л. Р. Братків / Регіональна економіка. – 2004. – № 2. – С. 216 – 225.

     13. . Березина М.П. Деньги и современное общество. / М.П. Березина – М.: ФЕНИКС, 2006.  – 435 с.

     14. Илушаков С. В. Базы данных // С. В. Илушаков, Д. В. Ломотько / Учебный курс / Худож.-оформи-тель А. С. Юхтман. – Харьков: Фолио; М: ООО "Издательство АСТ", 2009. –504 с.

     15. Головін В.Б. Карточное мошенничество как промысел // В.Б. Головін / Бизнес. – 2004. – № 33. – С. 32–38.

     16. Грачева М. В. Электронные банковские услуги: особенности управлення рисками // М. В. Грачева / Банковские технологии. – 2008. – 6. – С. 20-29.

     17. Гриценко Р. С. Сучасні платіжні технології" та їх використання у соціальній сфері // Р. С. Гриценко / Вісник Національного банку України. – 2011. –№ 10. – С. 18–20.

     18. Дубілет О. Перспективи розвитку карткових продуктів // О. Дубілет / Вісник Національного банку України. - 2003. - № 10. - С. 11-13.

     19. .Кирилюк Д. О. Використання електронних розрахункових документів та електронних підписів у банківській діяльності // Д. О. Кирилюк / Бізнес – 2010 .– № 17.–С. 34-37.

     20. Керов Л. А., Афанасьева С.В. Компьютерные технологии офисной деятельности. //Л. А. Керов, С. В Афанасьєва / Учебное пособие.-СПб:Издательство "Ютас", 2009.-90с.

     21. Лаврушина О.И.  Банковское дело / О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2009. — 768 с. 

     23. Лямин Л. В. Электронный банкинг: направления банковского регулирования и надзора // Л. В. Лямин / Деньги и кредит. - 2009. - № 6. - С. 56-61.

     24. Масленников В. В. Зарубежные банковские системы // В. В. Масленников / – ТД «Элит–2000», 392 с.

     25. Мартиросян К. Онлайн-банкинг: возможности и перспективы развития // К. Мартиросян / Банковские технологии. – 2010. – N 1. – С. 44–45.

     26 Махаєва О. Електронні гроші в Європі та Україні // О. Махаєва / Вісник НБУ. – 2011. – № 9.– С. 22–24.

     27. Махаєва О. Електронні гроші: стан європейського ринку та його регулювання // О. Махаєва /Вісник НБУ. - 2009. - № 8.

     28. Никитин С. Мошенничество в Интернете // С. Никитин  /Internet.UA. – 2010. – N 1. –С. 58–61.

     29. Нікіфорова А. О. Вітчизняний та зарубіжний Інтернет-банкінг – стан, проблеми та перспективи розвитку // А. О. Нікіфорова / Регіональна економіка. – 2010. – № 8. – С. 23-26.

     30. Савлук М. Електронні гроші: сутність та порівняльний аналіз якісних властивостей // М. Савлук / Вісник НБУ – 2009. – № 11. – С . 10–14.

     31. Семенов А. Банки в епоху Інтернета // А. Семенов / Банківські технології. – 2008. – № 5.– С. 32–34.

     32. Семенов А. Інтернет-банкінг // А. Семенов / Банківські технології. - 2009. – № 2. –С. 17–22.

     33. Сенченко Н. Гроші країни Інтернет // Н. Г. Сенченко / Internet.UA – 2011. – № 10. – С. 18–21.