Организация межбанковских расчетов

      К достоинствам данной схемы платежей можно отнести скорость осуществления расчетов обычно "день в день", низкая себестоимость.

Главный недостаток нет полной гарантии в  ликвидности банка корреспондента, следовательно, не ликвидность одного банка может повлечь цепь не платежей вплоть до банковского кризиса.

      Также банк не может  установить прямые корреспондентские  отношения со всеми другими банками. Установление прямых корреспондентских  отношений необходимо для покрытия постоянных (имеющих большой удельный вес в денежном потоке банка) платежей.

• Заключение
 


      В России межбанковские расчеты осуществляются большей частью через расчетно-кассовые центры Банка России и на них приходится около 70% общего объема платежей. Платежная  система Банка России является двухуровневой, включающей внутри- и межрегиональный уровни. Под внутрирегиональными платежами подразумеваются платежи между плательщиком и получателем, находящимися на территории одного региона, под межрегиональными платежами – платежи между плательщиком и получателем, находящимися на территории разных регионов.

      При осуществлении межбанковских расчетов между коммерческими банками  различных регионов расчеты усложняются, так как в данной цепи вместо одного участвуют два подразделения  Банка России, появляется соответственно дополнительное звено в расчетах – это расчеты между подразделениями Банка России. Значительно ускорить расчеты через расчетную сеть Банка России позволил ввод полноформатного электронного документооборота в системе многорейсовой обработки платежей кредитных организаций, учреждений Банка России и их клиентов. Под многорейсовой обработкой платежей понимается проведение нескольких рейсов приема, обработки и исполнения пакетов электронных документов в течение рабочего дня, результатом которых является безотзывный перевод средств по счетам участников расчетов в рамках данной системы.

      Межбанковские расчеты – это способ банковских связей, используемый в основном при  обслуживании торговых отношений и  включающий в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между  банками. В свою очередь, межбанковские расчеты осуществляются путем корреспондентских отношений.

      Есть  и проблемы электронных расчетов, они  обусловлены, главным образом, недостаточностью законодательных  актов по электронным системам финансовых расчетов и отсутствием единых нормативных документов, регулирующих корреспондентскую банковскую деятельность в области основных операционных требований к системе расчетов:

программного  обеспечения расчетов;

использования средств автоматизации и средств  связи;

защиты  информации;

управления  рисками и ряд других.

      Установление  корреспондентских отношений между  двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, означает, что банки, обменявшись контрольными документами, выполняют различные  операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки, на основании которых будут строиться взаимоотношения банков.

      Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений между банками экспортера и импортера имеет большое значение, поскольку позволяет осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков (и тем самым избегать дополнительных расходов).

      Увеличение объемов международных банковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как инструмент снижения рисков по операциям, важный источник получения дополнительной прибыли. Значение корреспондентских отношений возросло в связи с тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами являются крупнейшими потребителями банковских услуг.

      В связи с имеющимися трудностями  расчетов между банками страны важными  в настоящее время представляются разработка и эксплуатация межбанковских  электронных сетей и возможность их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты между коммерческими банками, повысить достоверность передаваемой информации.[50]

      Преимуществами  прямых корреспондентских отношений  являются ускорение расчетов, экономия издержек, возможность применять новые виды банковских услуг, установление доверительных отношений. Данная форма осуществления расчетов отличается возможностью обеспечения максимальной скорости производства расчетов, а также минимальным количеством лиц, участвующих при проведении одной расчетной операции.

      Недостатками  выступают, во-первых, то, что она  менее подвержена контролю со стороны  Банка России, а значит, связана  с рисками финансовой надежности контрагентов и требует их квалифицированного анализа, что ведет к дополнительным издержкам. Во-вторых, отвлекаются средства банка, так как необходим положительный остаток на счете, и если корреспондентские счета открыты во многих банках, сумма остатка достаточно велика. Таким образом, если раньше установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение дополнительной прибыли, в частности, путем получения оперативной информации о движениях средств на корреспондентских счетах. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


Список  литературы 


1. Бочаров  В.В. Финансовый анализ. Учебное  пособие. С-Петербург. 2009, 341 с.

2. Буевич  С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых  результатов банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2004, 160 с.

3. Валенцова Н.И./ Лаврушин О.И. Банковские риски, М.: КноРус, Издание 2-е, 2008, 232с.

4. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. – М.: Стаус, 2006. – 556 с.

5. Деньги. Кредит. Банки. Под ред. проф. С.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2006.

6. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: Банки и биржи, 2005.

7. Роуз П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. – М.: Дело, 2005, 134 с.

8. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

9. Шевчук Д. А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М. : ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007

 


1. Демонетизация  золота – это уход золота  из обращения.

2. К  собственным ресурсам банка относят:

а. резервный  фонд банка;

б. фонды  специального назначения и фонды накопления;

в. нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых  лет.