Отчет по практике в ВАТ"Ощадбанк"

Зміст

1. Загальна характеристика діяльності ВАТ "Ощадбанк".  2.
2. Загальна характеристика Лівобережного відділення ВАТ"Ощадбанк"   5
3. Депозитний портфель ВАТ"Ощадбанк"  6.
4. Надання кредитів установами ВАТ „Ощадбанк”  8.
5. Аналіз кредитного портфелю ВАТ"Ощадбанк"  12.

2. Оцінка конкурентного середовища ВАТ"Ощадбанк"  15.

Використана література   28.

Додатки …………...30 

1.1. Загальна характеристика діяльності  ВАТ «Ощадбанк»

ВАТ «Ощадбанк» - одна з найбільших фінансово-банківських  установ в Україні, яка стабільно працює в умовах постійної конкуренції на ринку банківських послуг та прагне бути сучасним конкурентоспроможним банком.

Ощадбанк  — єдиний банк, який у відповідності  до Закону України „Про банки і банківську діяльність" має державну гарантію по вкладах населення. Банк здійснює свою діяльність на підставі отриманих: Банківської Ліцензії № 148 від 16.01.2002р.; Дозволу №148-2 на проведення банківських операцій та додатку №148-2 до нього від 29.04.2002 року.

Місія банку  — відтворення ідеї тривалого  заощадження коштів населення на принципах справедливої доходності та надзвичайної надійності. Ощадбанк має на меті відновити довіру населення, як запоруку стабільності національної банківської системи, економічного зростання країни та підвищення добробуту громадян. Стратегічна мета Банку — залишаючись банком загальнонаціонального рівня, відтворити позиції стабільної, прозорої, конкурентноздатної фінансової установи, яка співпрацює як з системними державними підприємствам, так і на традиційному для банку сегменті бізнесу — роздрібному.

Статут відкритого акціонерного товариства "Державний  ощадний банк України" затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 25 лютого 2003 року № 261 зареєстрований Національним Банком України 28 лютого 2003 року за реєстраційним №4 (із змінами та доповненнями) За статусом Банк є спеціалізованим ощадним.

Організаційно - правова форма Банку - відкрите акціонерне 
товариство. Засновник - Банку держава в особі Кабінету Міністрів. 
Відповідно до Статуту органами управління Банку є : 

• Наглядова рада Банку;
• Правління Банку.
 

• Функції контролю за діяльністю Банку покладено на ревізійну 
комісію. Банк має наступну організаційну структуру (додаток 1.)

Територіально відокремлені безбалансові відділення здійснюють від імені банку банківські та інші операції, передбачені положенням про таке відділення, на підставі письмового дозволу, наданого банком, у межах отриманих банком банківської ліцензії та письмового дозволу.

Основними напрямами  діяльності, що їх здійснював Банк протягом звітного періоду, були наступні:

• Розрахунково - касове обслуговування клієнтів.
• Кредитування юридичних і фізичних осіб.
• Залучення депозитів фізичних та юридичних осіб.
• Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

На підставі банківської ліцензії від 16.01.2002р. №148 на право здійснювати банківські операції, що визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої Закону України "Про банки і банківську діяльність", а також Дозволу від 29.04.2002р. №148-2 на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої та частиною четвертою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" згідно з додатком до цього дозволу, банк здійснює такі операції:

• приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
• відкриття   та   ведення   поточних   рахунків    клієнтів   і   банків - 
  кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за 
  допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
• розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та 
  на власний ризик.
• операції з валютними цінностями;
• операції з банківськими металами на валютному ринку України;
• емісію власних цінних паперів;
 

• організацію  купівлі  та  продажу  цінних  паперів  за  дорученням 
  клієнтів;

• здійснення   операцій   на  ринку   цінних   паперів   від   свого   імені 
  (включаючи андеррайтинг);
• надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх 
  осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
• придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі 
  за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання 
  таких вимог та прийом платежів (факторинг);
• лізинг;
• послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів 
  для зберігання цінностей та документів;
• випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших 
  оборотних платіжних інструментів;

випуск   банківських   платіжних  карток   і   здійснення   операцій   з використанням цих карток;

• надання     консультаційних     та     інформаційних     послуг     щодо 
  банківських операцій.
• здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної 
  та іншої грошової лотереї;

перевезення валютних цінностей та інкасацію  коштів;

- операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

-  з інструментами грошового ринку;

-  з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

-   з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

• довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з 
  юридичними та фізичними особами;
• депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.
 

1.2 Загальна характеристика Лівобережного відділення ВАТ "Ощадбанк" № 8420.

Лівобережне відділення ВАТ "Ощадбанк" має  в своєму порядкуванні: Юридичний відділ,кредитний,  фінансово-економічний, ревізійний відділ, бухгалтерію, відділ автоматизації, відділ касових операцій, відділ безпеки .

Відділення  надає повний спектр банківських послуг. По стану на 01.04.11 р. сума активів відділення склала 15 млн. грн: кредитні вкладення - 54% , в тому числі каса -11%; кореспондентський рахунок - 18%; кредитні вкладення-54%; вкладення в облігації-6%; основні фонди - 9%; в складі пасивів поточні рахунки юридичних осіб-14%; вклади громадян -80%; вклади іноземних громадян-6%.

Кожний структурний  елемент виконує визначений пакет  функцій. Кредитний відділ видає кредити та приймає к їх погашенню, розробляє менеджмент активних операцій.

Бухгалтерія виконує облік діяльності установи, звітність. Валютний відділ виконує всі операції пов'язані з валютою:

• обмінні операції;
• ведення валютних рахунків;
• оформлення дозволу на вивіз валюти ;
• робота з іноземними чеками.

Економічний  відділ  аналізує  діяльність  банківського  закладу,  розробляє плани,звітність по різноманітним показникам, прогнозування цих показників та темпу розвитку установи в цілому. Касовий вузол надає видачу та приймання з клієнтів гроші, готує інкасацію.

Служба безпеки забезпечує охорону банка ,слідкує за пропускним режимом , інформаційну охорону,електронні засоби охорони.

Адміністративно —господарський відділ відповідає за безперебійну работу всього господарства банку,наявність матеріалів, інвентарю, проведення поточних ремонтів.

 

Згідно закону України "Про охорону праці"  від 15.05.1996 р. в Лівобережному  відділенні  ВАТ "Ощадбанк" звернена увага щодо додержання нормативів умов труда, правил розташування електрообладнання, та пожежної безпеки.

1.3. Депозитний портфель ВАТ «Ощадбанк»

ВАТ «Ощадбанк» активно залучає кошти населення  на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро та рублях РФ). Банк пропонує своїм клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту, з виплатою відсотків авансом, щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту.

В 2011 році кошти фізичних осіб залучались на 18 видів строкових вкладів, у тому числі на 10 в національній валюті ("Депозитний Ощадного банку", "Строковий пенсійний Ощадного банку", "Авансовий Ощадного банку", "Накопичувальний Ощадного банку", "Шкільний Ощадного банку", "Особливий Ощадного банку", "Новий відсоток Ощадного банку", "Накопичувальний житловий Ощадного банку", „Дитячий Ощадного банку", „Арсенал Ощадного банку") та на 8 в іноземних валютах ("Депозитний Ощадного банку", "Накопичувальний Ощадного банку", "Накопичувальний-євро Ощадного банку", "Авансовий-15 Ощадного банку", „Універсальний Ощадного банку", "Строковий пенсійний Ощадного банку", "Новий відсоток Ощадного банку", „Дитячий Ощадного банку" та „Арсенал Ощадного банку"). З них найбільша сума заощаджень населення залучена на вклад в національній валюті "Строковий пенсійний Ощадного банку" - 859 878 тис. грн. Приріст за звітний рік по зазначеному вкладу склав 313 334 тис. грн. Кошти на вимогу фізичних осіб залучались також на поточні рахунки в національній   і    іноземних   валютах,    на   поточні   пенсійні   рахунки   в

 

національній  валюті, на вклад на вимогу "Пенсійний +" в національній валюті та "Універсальний Ощадного банку" в іноземних валютах.

В табл. 2.1 наведена структура депозитних коштів, залучених банком в 2009-2011 роках.

Таблиця 2.1

Депозити, залучені Ощадбанком за період 2009-2011 pp., тис. грн.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Основні показники банку  станом на 01.03.2011 року складають:

• Власний капітал - 2,2 млрд. грн.
• Обсяг кредитного портфеля - 12.7 млрд. грн.
• Обсяг кредитів, наданих населенню - 5,5 млрд. грн.
• Кошти фізичних осіб - 11,5 млрд. грн.

 

 

1.4. Надання кредитів установами  ВАТ"Ощадбанку".

Надання кредитів на споживчі цілі установами ВАТ "Ощадбанку", регулюються внутрішніми положеннями  банку, згідно з якими установи ВАТ Ощадбанк надає кредити повнолітнім дієздатним громадянам України, які мають постійне джерело доходу. При чому, при наданні кредиту перевага надається громадянам, які одержують заробітну плату, пенсію та інші грошові доходи через установи ВАТ "Ощадбанк". Кредитування споживчих потреб населення здійснюється банком при дотриманні таких же принципів, що й при кредитуванні юридичних осіб: терміновості, повернення, цільової спрямованості, платності, забезпеченості. Важливим критерієм є платоспроможність позичальника .

Взагалі   всі   принципи  кредитування  можна  розділити  на дві групи:

1. загальноекономічні принципи, які характерні всім економічним категоріям  (цілеспрямованість, диференційованість );
2. принципи, що відображають сутність та функції кредиту (терміновість, забезпеченість та платність ) .

Обов'язковою  умовою надання кредиту є його забезпечення заставою (закладом) майна. Застава (заклад) оформлюється договором застави (закладу) в письмовій формі. Заставодавцем може бути як сам позичальник, так і третя особа - майновий поручитель. Предметом застави (закладу) можуть бути цінності, ліквідне рухоме та нерухоме майно. Предмет застави (закладу) повинен належати на правах власності позичальнику або майновому поручителю і бути вільним від інших зобов'язань.

Розміри кредитів, що надаються громадянам України, обмежуються рядом факторів:

1. граничними розмірами, встановленими ВАТ "Ощадбанк" для конкретного виду кредитів;
2. платоспроможністю позичальника, його можливістю повністю та у встановлений строк повернути отриманий кредит. Кредити не надаються громадянам, з доходів  яких  здійснюються обов'язкові  місячні  платежі (комунальні платежі, оплата дитячого садку, аліменти, утримання  по  виконавчих  документах  тощо) у розмірі більше 50 відсотків сукупного доходу.

Що ж стосовно кредитів під заставу, з урахуванням суми процентів (не менше ніж за три місяці) за користування ними та витрат на оформлення, то вони видаються у розмірах, що обмежуються вартістю заставленого майна, яке може бути надане позичальником (іншою особою) Банку в забезпечення.

Кредит може бути наданий в сумі, яка не перевищує: