Отчет по практике в ВАТ"Ощадбанк"

Проаналізувавши рівень показників за 2009р. можна зазначити, що на першому місці по значенню показників знаходиться АКШБ "Промінвестбанк", а далі йдуть Райффайзенбанк "Аваль" та ВАТ "Ощадбанк". Однак, слід зазначити, що аналізувалися в основному показники капіталу (НІ-НЗ), і тому керівництву ВАТ "Ощадбанк" слід приділити увагу розміру та адекватності капіталу. Але усі показники у ВАТ "Ощадбанк" знаходяться у межах норми.

Тепер проаналізуємо  дотримання нормативів у 2010р. (табл.3.17.)

 

Таблиця 3.17. Дотримання економічних нормативів банками у 2010р.

Можна зазначити, що за величиною мінімального розміру капіталу на першому місці, як і минулого року, знаходиться АКПІБ "Промінвестбанк" (1 05433,23тис.євро), а ВАТ "Ощадбанк" знаходиться на третьому місці(54499,969тис.євро). Це на позицію гірше ніж минулого року, що показує або небажання керівництва банку за розміром капіталу вийти на лідируючі позиції чи його неадекватною політикою.

Також можна  спостерігати зниження показників Н2,НЗ та Н4 у ВАТ "Ощадбанк" до рівня у 6,498%,5,595% та 12,356% відповідно. Це також знижує позицію ВАТ "Ощадбанк" щодо інших банків. Це може привести до втрати довіри з боку великих клієнтів та повинно привернути увагу керівництва. Лідером на ринку за розміром даних нормативів залишається АКПІБ Промінвестбанк" .

 

 

 

 

 

 

 

Тепер проаналізуємо дотримання нормативів у 2011р.( табл.З .18.)

Таблиця 3.18.  Дотримання економічних нормативів банками у 2011р.

Ми бачимо, що рівень усіх показників ВАТ "Ощадбанк" збільшився, що свідчить про політику керівництва банку, направлену на досягнення лідерства на ринку та виводить банк на перше місце за значенням нормативів серед аналізуємих банків. Але керівництву ВАТ "Ощадбанк" слід уважно спостерігати за діяльністю керівництва АКШБ "Промінвестбанк" лідером минулих двох років, щоб і надалі забезпечити собі перше місце серед банків за рівнем дотримання нормативів. Тепер порівняємо результати рейтингової оцінки CAMEL (табл.3.19.) Таблиця 3.19.

Оцінка банків за рейтинговою методикою CAMEL

 

Можна зазначити, що у 2010р. у всіх банків, окрім АКІБ "Укрсіббанк" зведений рейтинг дорівнює 2. Це означає, що банки практично цілком здорові.

Вони стабільні  і можуть успішно переборювати коливання  у діловому світі. Втручання органів банківського нагляду обмежене і здійснюється лише в тім обсязі, що є необхідним для виправлення виявлених недоліків. Тому, для покращення оцінки своєї діяльності, керівництву ВАТ "Ощадбанк" необхідно приділити особливу увагу таким факторам, як достатність капіталу, якість активів, ефективність роботи, ліквідності та менеджмент банка, для завоювання лікуючих позицій на ринку.

У 2011 оцінку 3 мають такі банки, як АКІБ "Укрсіббанк" та АКБ "Укрсоцбанк". але оцінка ВАТ "Ощадбанк" залишилась сталою. Тому можна сказати, що за рейтинговою методикою CAMEL BAT "Ощадбанк" має двох основних конкурентів: АКПІБ "Промінвестбанк" та Райфайзенбанк "Аваль". Ці результати збігаються з результатами аналізу структури балансу банків (табл.).

Тепер порівняємо результати оцінки надійності банків за методикою  Кромонова (табл.3.20.).

Таблиця 3.20. Результати оцінки надійності банків за методикою Кромонова

 

Можна зазначити, що найвищий рівень коефіцієнта надійності спостерігається у АКБ "Укрсоцбанк" та АКШБ "Промінвестбанк" (40,509 та 35,041 відповідно). ВАТ "Ощадбанк" знаходиться на третьому місці з коефіцієнтом, який дорівнює 28,117. Для досягнення     лідируючої позиції керівництву банка треба приділити увагу таким показникам діяльності, як розмір зобов'язань, ліквідних активів, власного капіталу та ін.

У 2010р. коефіцієнт надійності у ВАТ "Ощадбанк" найгірший серед аналізованих банків (24,514). Це могло статися через недостатню увагу керівництва до окремих показників банку, таких як генеральний коефіцієнт надійності, коефіцієнт миттєвої ліквідності, коефіцієнт захищеності капіталу та ін. або могло бути пов'язано з несприятливими ринковими умовами. Найвищий рівень коефіцієнта надійності спостерігається у АКБСР "Укрсоцбанк" (46,84).

У 2011р. найвищий рівень коефіцієнта надійності спостерігається у ВАТ "Ощадбанк", що свідчить про удосконалення політики банку, направленої на приваблення клієнтів та досягнення абсолютної надійності (39,605). Це також може свідчити про розуміння керівництва банку помилок минулого та вірну коригування ринкової ситуації. Найближчим конкурентом ВАТ "Ощадбанк" є АКБ "Укрсоцбанк" (35,198).

За результатами оцінки надійності Кромонова, можна зазначити, що найближчим конкурентом ВАТ "Ощадбанк" є АКБ "Укрсоцбанк". Але керівництву ВАТ "Ощадбанк" треба приділити значну увагу й іншим аналізованим банкам так як на перші позиції банк вийшов лише у 2004р.,а до цього був посередині аналізованої групи.

У цілому можна  зазначити, що основними конкурентами на ринку для ВАТ "Ощадбанк" є АКШБ "Промінвестбанк" та Райффайзенбанк "Аваль" і тому керівництву банку необхідно слідкувати за станом та діяльності цих банків.

Стосовно  основних конкурентів ВАТ "Ощадбанк" - Райффайзенбанк "Аваль" та АКПІБ "Промінвестбанк", керівництву банка можна надати наступні рекомендації":

1. Для покращення  своєї конкурентної позиції щодо Райффайзенбанк "Аваль" керівництву ВАТ '"Ощадбанк" треба:

- покращити нормативи ліквідності;

- покращити значення генерального коефіцієнта надійності та коефіцієнта захищеності капіталу;

- слідкувати за структурою зобов'язань та прагнути її поліпшення;

- уважно слідкувати за результатами діяльності Райффайзенбанк "Аваль", за інноваціями керівництва банку та новими маркетинговими програмами для своєчасного реагування на зміну його стану та конкурентної позиції.

2. Для покращення  своєї конкурентної позиції щодо КПІБ "Промінвестбанк" керівництву ВАТ "Ощадбанк" потрібно:

- слідкувати та збільшувати розмір капіталу банку;

- розширювати обсяг операцій з клієнтами - юридичними особами;

- покращувати значення коефіцієнтів ліквідності та незалежності капіталу від окремих засновників;

- слідкувати за розмірами кредитних операцій та статутного капіталу AКПІБ "Промінвестбанк".

Хоча, керівництво  ВАТ "Ощадбанк" показує свою високу кваліфікацію та здатність швидко реагувати на зміну зовнішнього середовища, можна зазначити деякі пропозиції:

1. Оптимальна структура платних залучених коштів така: депозити до запитання не більше 30%, строкові депозити - не менш 50%, міжбанківські кредити – не більш 20%. Для забезпечення такої структури керівництво банку потрібно уважно слідкувати за залученими коштами,  складаючи щомісячні звіти, які відбивають їх структуру та зміну.
2. Треба слідкувати, щоб виконувалися вимоги ризикованості прибутковості  активів.   Ступінь  ризику  своїх  активів  банк  повинний  визначати  і підтримувати на рівні, що відповідає чинному законодавству і політиці банку в цьому відношенні;

3. Керувати активами і пасивами потрібно згідно до стратегії погоджених термінів, мета якої - зберегти відношення активів до пасивів рівне одиниці.

4. Керівництву   банка   треба   приділити   увагу   досягненню   оптимальної 
   структури "кредитного портфеля". Структура «кредитного портфеля» банку може 
   вважатися задовільною, якщо питома вага кредитів без забезпечення, прострочених І 
   пролонгованих кредитів складає не більш 500/0.
5. Для   забезпечення   щоденної   здатності   банку   відповідати   за   своїми 
   обов'язками структура активів комерційного банку повинна відповідати якісним 
   вимогам ліквідності. Тому насамперед повинні виконуватися нормативи ліквідності. 
   Для   їх   виконання   потрібно   слідкувати   за   змінами   економічних   нормативів, 
   відбиваючих рівень ліквідності, коригувати розміри своїх рахунків та операцій та 
   уважно слідкувати за структурою.

6. ВАТ "Ощадбанк" на незначний відсоток недовиконує норматив ліквідності. 
Це повинно привернути увагу керівництва тому, що рівень ліквідності повинен 
забезпечувати більш ніж достатній обсяг ліквідних активів чи вільний доступ до 
зовнішніх   джерел   ліквідності,   для   забезпечення   здатності   вчасно   виконувати 
зобов'язання по платежах і готовності задовольнити кредитні нестатки клієнтів, що 
обслуговуються.

7. Для   кращої   діяльності   менеджменту   банку   повинна   існувати   служба 
   раціоналізації керування, що дозволяє забезпечити реалізацію проведеної політики і 
   дотримувати потрібної стратегії.
8. Керівництво   банку  повинно  прагнути  до  успішного  виконання   своїх 
   обов'язки в будь-якій ситуації. Це виконання з урахуванням усіх факторів повинно 
   бути високоефективним і демонструвати постійну готовність успішно справитися з 
   існуючими проблемами, що передбачаються, чи що можуть виникнути у процесі 
   виконання банком своїх функцій.
 

Використана література

 

1. Про заставу: Закон України від 2.10.92 p. №2654 - 12 // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України від 25 лютого 1994 року N 4035-ХІІ
2. "Про кредитування" Положення НБУ №246 від 28.09.95 www.liga.kiev.ua
3. "Рекомендації по визначенню фінансового стану позичальників" Постанова НБУ №323 затверджене від 29.09.97 www.liga.kiev.ua
4. "Про кредитний моніторинг" Положення Ощадбанку протокол №8 від 2.03.2001
5. "Про порядок визнання і списання безнадійної заборгованості за кредитами" 
   Положення Ощадбанку протокол №8 від 2.03.2001
6. "Про споживче кредитування громадян України" Положення Ощадбанку протокол №8 від 2.03.2001
7. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит / Учебное пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 2006.- 136
8. Закону України «Про банки и банківську діяльність» // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2001. -№ 5-6. - С.30-38.
9. Закон України «Про цінні папери та фондовий ринок» // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2006. - № 5-6. - С.50-53.
10. Закон України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2002 - N 5. - С.30-35.
11. Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затверджено Постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 p., № 516.
12. Про затвердження Положення про порядок формування обов'язкових резервів для банків України, затверджено Постановою Правління Національного банку України від 16.03.2006 p., №91.
13. Про   порядок   здійснення   банками   України   вкладних   (депозитних)    операцій   з юридичними   і   фізичними   особами   №   516   від   03.12.2003   p.,   зареєстровано   в Міністерстві юстиції України від 29.12.2003 р., за № 1256/8577.
14. Абралова Н.А. Депозитный потенциал коммерческого банка // Вісник Української академії банківської справи.- 2008.- № 2.- С.62-66.
15. Алексеєнко   М.Д.   Страхування   вкладів   фізичних   осіб:   практика   та   шляхи   її вдосконалення // Економіка України (укр.).- 2008.- № 3.- С17-24.
16. Андреева  А.   Особенности  национальных  депозитов  //  Финансовая  консультация (рус.).- 2006.- № 11.- С. 11-15.Банківські операції: Підручник / За ред. А. М. Мороза. — К.:КНЕУ, 2008. —476 с.

18. Банківські операції: 4.1. Економічні основи банківської справи: Курс лекцій. Для студентів 4 курсу економ, ф-ту спец. "Банківська справа", "Фінанси"та "Облик аудит"денної та заочної форм навчання: Навчальне видання, 2009.- 60 с