Отчет по практике в ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк»

Содержание

1 Обшая характеристика банка

1.1История банка

1.2Основные цели и виды деятельности банка.

1.3Организационная структура банка

1.4Принципы работы банка

1.5 Операции на рынке ценных бумаг.

2. Деятельность кредитного отдела

2.1 Этапы выдачи кредита

2.2 Работа банка по выработке решения о кредитовании

2.3.Анализ кредитоспособности заемщика

2.4 Анализ баланса банка.

1.1История банка.

1994 г.

                    зарегистрирован Банком России в г. Енисейске

1996 г.

                    открытие филиала в г. Красноярске

                    начало участия в программах в области воспроизводства минерально-сырьевой базы

1998 г.

                    получение статуса уполномоченного банка Эвенкийского автономного округа

1999 г.

                    присоединение коммерческого банка "Лесосибирский"

                    по оценкам журнала "Профиль", Енисейский объединенный банк вошел в число наиболее динамично развивающихся кредитных учреждений Сибири

2000 г.

                    начало работы с пластиковыми картами платежной системы "Золотая корона"

2001 г.

                    победа в конкурсе на право стать уполномоченным банком администрации Красноярского края

                    присвоен статус "Уполномоченная Кредитная организация г. Сосновоборска"

                    участие в программе финансирования инвестиционных проектов в области малого и среднего бизнеса совместно с администрацией Красноярского края

                    зарегистрирована эмиссия, в результате которой уставный капитал достиг 130 млн. рублей

2002 г.

                    присвоена премия журналистского признания "За вклад в развитие Сибири"

                    подписано Генеральное Соглашение между Банком и Администрацией ЭАО о реализации статуса уполномоченной кредитной организации "Эвенкийского автономного округа"

                    зарегистрирована эмиссия, в результате которой уставный капитал составил 280 млн. руб. при собственном капитале 312 млн. руб.

2003 г.

                    участие в программе по реализации статуса уполномоченной кредитной организации Красноярского края

                    получение Генеральной лицензии ЦБ РФ

2004 г.

                    лауреат ежегодного краевого конкурса "Финансист года" в номинациях "Банк-меценат" и "Успех года"

                    вступление в систему обязательного страхования банковских вкладов

2005 г.

                    лауреат ежегодной премии в области банковского бизнеса "Банковское дело" в номинации "Лучший региональный банк года"

                    участие в реализации федеральной программы ипотечного жилищного кредитования

2006 г.

                    вручена "Золотая грамота Мецената" Международного благотворительного фонда "Меценаты столетия"

2007 г.

                    насчитывается более 40 отделений, количество банкоматов более 70

2008 г.

                    начало работы с пластиковыми картами платежной системы "MasterCard"

                    участие в реализации федеральной целевой программы "Жилище"

1.2 Основные цели и виды деятельности банка.

Согласно статье 1 ФЗ “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой “кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.” 

«Енисейский объединенный банк» ориентирован на работу с физлицами и корпоративными клиентами в Красноярском крае (2-ое место в регионе по размеру активов). Является уполномоченным банком краевой администрации, обслуживает и кредитует муниципальные предприятия и организации региона. Банк основан в городе Енисейске в 1994 году. Спустя четыре года получил статус уполномоченного банка Эвенкийского автономного округа. В 1999 году увеличил активы, путем присоединения КБ «Лесосибирский». С 2001 года — уполномоченный банк администрации Красноярского края.

28,61% акций принадлежит Красноярскому краю (в лице краевого Агентства по управлению государственным имуществом). ООО «Инфин», на 90% принадлежащее председателю правления Ассии Белоноговой, контролирует 64,32% банка.

Сеть продаж банка расположена в границах Красноярского края и представлена филиалом, 35 доп.офисами, кредитно-кассовым офисом и оперкассой вне кассового узла. Сеть собственных банкоматов насчитывает 72 единицы. Оценочная численность персонала — 450 человек. Енисейский объединенный банк ориентирован на работу с корпоративными клиентами различных форм собственности и направлений деятельности, физическим лицам, обслуживание муниципальных организаций. Основные предлагаемые услуги: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, частные, корпоративные и зарплатные пластиковые карты «Золотая Корона», конверсионные операции, срочные денежные переводы по системам «Western Union» и «Золотая Корона», депозитные продукты и др.

   Среди корпоративных клиентов кредитной организации в разное время были замечены: Комитет по управлению муниципальным имуществом Манского района Красноярского края, краевое ГП «Дорожно-эксплуатационная организация», ОАО «Красноярский комбинат железобетонных и металлических конструкций», ООО «Завод ЭСТИБ», ЗАО «Стальмонтаж», ООО «Енисейтехком», ОАО «Енисейгеофизика», ОАО «Геосеть-Сибирь», ООО «Прикладная геология», ООО «Норильскнефтепродукт», ООО Аудиторская фирма «Порядок», Региональная общественная организация «Красноярский центр лечебной педагогики», ООО «Открытые системы», ООО «Крослайн», ООО «Микадо», ООО «Сиб-Экспо».

  Кредитный портфель занимает наибольшую часть в активах-нетто — 53%. Более половины ссуд предоставлено частным компаниям, порядка 31% приходится на потребкредиты, а государственным финансовым органам и коммерческим организациям предоставлено около 15% от общей суммы кредитов.. Источниками средств выступают вклады физлиц — 44% пассивов, а также остатки на счетах и депозиты корпоративных клиентов — 30%. Банк довольно активно работает на рынке МБК, в основном, размещая средства (18% активов-нетто).

Среди красноярских банков занимает 2-е место по величине активов, в рэнкинге всех российских кредитных организаций на 1 июля 2010 года Енисейский объединенный банк располагается на 353-м месте (активы — 4,01 млрд рублей), соседствуя с банком «Рублев» и НИКО-БАНКом.

РАБОТА С КЛИЕНТАМИ

Основные услуги юридическим лицам:

- тарифы на РКО;

- система "банк-клиент";

- депозиты юридических лиц;

- пластиковые карты;

- кредитная политика.

Основные услуги физическим лицам:

- депозиты

- пластиковые карты:

- индивидуальные банковские сейфы;

- переводы Western Union.

1.3 Организационное устройство банка

     Организационное устройство ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк»

соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества.

Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Председатель правления:

                    Белоногова Ассия Валиевна 

Члены правления:

                    Павлов Николай Николаевич

                    Колупаев Сергей Юрьевич

                    Анчугова Неля Валиевна

                    Лыкова Мария Владимировна

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка.
Председатель Совета  директоров:
Хохлов Анатолий Павлович, Генеральный директор ОАО «Красноярскгеология».

Члены Совета директоров: 
Щербатюк Руслан Иванович, заместитель министра финансов Красноярского края; 
Русинова Ольга Витальевна, начальник отдела государственного долга министерства финансов Красноярского края; 
Варава Дмитрий Борисович заместитель начальника отдела государственного долга министерства финансов Красноярского края; 
Белоногова Ассия Валиевна, Президент ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк»; 
Павлов Николай Николаевич, Первый Вице-президент ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк»; 
Лыков Илья Юрьевич, Первый Вице-президент ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк»; 
Стехин Роман Юрьевич, директор ООО «Компас Трейд». На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

1.4Принципы работы

1. Активное участие в жизни Красноярского края

Енисейский объединенный банк – банк крупнейшего региона России. Мы живем и работаем на этой земле. Гарант стабильности нашей кредитной организации – развивающаяся экономика края. Клиенты Енисейского объединенного банка – активные творцы настоящего и будущего нашего региона – их деньги работают на благо Красноярского края.

2.Ясность перспектив на основе опыта
В 2010 г. Енисейскому объединенному банку исполнилось 16 лет – 16 лет успеха и признания. Мы используем наш опыт для непрерывного роста, наше прошлое работает на завтрашний день. Нам не приходится реагировать на перемены – мы ясно видим будущее и ежедневно открываем новые возможности. В этом залог успеха наших клиентов.

3.Уважение интересов клиентов
Банк существует только потому, что он нужен людям. Енисейский объединенный банк стремится помочь людям лучше ориентироваться в мире финансов и эффективно распоряжаться своими деньгами. Мировая финансовая система совершенствуется – мы делаем новации банковской сферы доступными для жителей Красноярского края. Интересы клиентов мы представляем на уровне интересов банка.

4.Открытость
Клиенты имеют право на полноту информации. Наши консультанты работают с каждым клиентом индивидуально, оказывая профессиональную помощь в выборе услуг, предоставляемых Енисейским объединенным банком. Мы изменяем представление о банке, как о закрытом, консервативном и заформализованном учреждении, которое заботится только о собственной прибыли. Енисейский объединенный банк стремится к тому, чтобы его деятельность была понятна и полезна для клиентов.

5.Профессонализм
Основа любого дела – люди. Гарантия долгосрочного успеха – инвестиции в квалифицированные кадры. Енисейский объединенный банк формирует команду профессионалов, постоянно заботиться о повышении их квалификации, социальной защищенности и преданности корпоративным ценностям.

1.5. Операции на рынке ценных бумаг.

В сфере работы с ценными бумагами основные усилия банка были направлены на организацию вексельного обращения и построения цепочек расчетов векселями для предприятий различных отраслей промышленности Красноярского края с учетом индивидуальных особенностей ведения бизнеса, а также на развитии брокерских услуг по торговле акциями на Московской Межбанковской Валютной Бирже (ММВБ).

За 2009 год банком было выпущено своих векселей на сумму более 1 404 600 тыс. рублей.

Наряду с размещением собственных векселей Банк работал с векселями следующих сторонних эмитентов: Сбербанк России, Внешторгбанк, ОАО АКБ «Автобанк», ОАО «Урало-Сибирский банк», АКБ «Менатеп СПб», ОАО «Импортно-Экспортный банк», Московский муниципальный банк «Банк Москвы» (ОАО), ОАО «Альфа-Банк», АКБ «Югра», ЗАО КБ «Кедр», ООО КБ «Стромкомбанк» и других. За отчетный год банк реализовал и погасил таких векселей на сумму (по фактической цене реализации и погашения) более 131 млн. рублей.