МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Государственное образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования 

«Санкт-Петербургский  государственный

университет экономики и финансов» 

ОТЧЕТ

о прохождении производственной практики 

студента    4       курса    436     группы

ОЖЕГОВА МАКСИМА ВИКТОРОВИЧА 
 
 
 

Наименование  организации (места практики): ОАО «МЕТКОМБАНК» 

Руководитель  практики от организации:

Гавриков  А.В., заместитель  управляющего по корпоративному бизнесу 

Руководитель  практики от кафедры:

Гудовская Л.В., к.э.н, доцент кафедры банковского дела 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011 г.

Содержание 
 

Часть 1. Общая характеристика ОАО «Меткомбанк» 3

1.1 История развития ОАО «Меткомбанк» 3

1.2 Лицензии и рейтинги 5

1.3 Банковские операции и стратегия развития 6

1.4 Участие в организациях и партнеры 10

Часть 2. Характеристика операционного офиса и отдела корпоративного кредитования ОАО «Меткомбанк»  в Санкт-Петербурге 11

2.1 Операционный офис «Санкт-Петербургский» 11

2.2 Отдел корпоративного кредитования ОО «Санкт-Петербургский» 12

Часть 3. Инвестиционное кредитование как форма развития реального сектора экономики 16

3.1 Сущность инвестиционного кредитования 16

3.2 Процесс выдачи инвестиционного кредита в ОАО «Меткомбанк» 19

Приложения 22 

 

Часть 1. Общая характеристика ОАО «Меткомбанк»

1.1 История развития  ОАО «Меткомбанк»

 

     Открытое  акционерное общество «Металлургический  коммерческий банк» (Меткомбанк) –  универсальный банк, работающий на российском банковском рынке более 20 лет. Банк основан в  1990 году в городе Череповце на базе металлургического отделения Промышленно-строительного банка СССР, работавшего с предприятиями черной и цветной металлургии.

     В 1998 году присоединил к себе АКИБ «Соколбанк», а крупнейшими участниками банка стали АООТ «Северсталь», АООТ «Череповецкий сталепрокатный завод», АОЗТ «Северсталь-инвест». В 1999 году преобразован в открытое акционерное общество. В ноябре 2007 года пакеты акций, принадлежавшие ОАО «Северсталь» (53,6%) и ОАО «Северсталь-метиз» (19,9%), перешли к ООО «Капитал». В итоге основными акционерами банка на текущий момент являются вышеупомянутое ООО «Капитал» (74,98%) и ЗАО «Северсталь-групп» (19,18%). Всего у банка почти 700 акционеров. Основной бенефициар не изменился — совладелец «Северстали» Алексей Мордашов (ему принадлежит 100% долей ООО «Капитал»).

     До 2008 года основным направлением деятельности «Меткомбанка» было обслуживание ведущих компаний металлургического комплекса, что позволило накопить уникальный опыт и стать одним из опорных финансовых учреждений для предприятий металлургической промышленности.

     Ключевые  направления деятельности банка  – автокредитование и обслуживание малого и среднего бизнеса. Автокредиты  «Меткомбанка» сегодня можно оформить в 500 автосалонах во всех городах присутствия банка.

     Обслуживание  интересов корпоративного бизнеса  – традиционное направление деятельности «Меткомбанка». В число крупных корпоративных клиентов банка входят, в частности, такие компании, как Северсталь, СОЛЛЕРС, Росагролизинг, Силовые машины, Н-Транс, Утконос, VKO Travel, Рузское молоко и другие крупные компании.

     «Меткомбанк» активно работает на межбанковском рынке и постоянно расширяет круг банков-корреспондентов. Сегодня банк сотрудничает с такими крупными финансовыми институтами, как Commerzbank, Deutsche Bank, Sampo Bank, VTB Bank (Deutschland) AG, Райффайзен банк, МДМ Банк и другими.

     На  фондовом рынке «Меткомбанк» участвует в размещении вексельных и облигационных займов. Портфель ценных бумаг банка состоит из векселей, рублевых облигаций и евробондов субъектов РФ, а также первоклассных корпоративных эмитентов.

     В ноябре 2010 года «Меткомбанк» успешно разместил на ММВБ первый облигационный займ. Объем выпуска – 900 миллионов рублей, срок обращения облигаций - 3 года.

     Меткомбанк  входит в число крупнейших финансовых организаций Росcии, находясь сегодня на 142 позиции по активам среди всех российских банков по итогам 9 месяцев 2010 года (данные журнала «КоммерсантЪ Деньги»).

     Основной  объем операций приходится на филиал банка в Москве. На сегодня филиальная сеть «Меткомбанка» насчитывает 12 офисов в 10 городах, обслуживающих значительное число частных и корпоративных клиентов.

     История развития банка насчитывает 20 лет, в  связи с этим можно выделить ряд  основополагающих событий: 
 
 
 

Схема № 1 «Развитие Металлургического  коммерческого банка  в период                     с 1990 по 2010 год»

1.2 Лицензии и рейтинги

 

     Открытое  акционерное общество «Металлургический  коммерческий банк» широко представлено в различных отечественных рейтингах. Самым значительным результатом за 2010 год являются первое место среди коммерческих банков по ставкам депозитов на 12 месяцев по данным РБК. Рейтинг, а также четырнадцатое место по объемам выданных автокредитов в 2009 году, согласно данным того же агентства. Полный перечень положения банка в различных российских рейтингах представлен в Приложении 1.

       В 2009 году Меткомбанк получил рейтинг международного агентства Moody’s: В3/Not Prime, прогноз «стабильный». Рейтинг финансовой устойчивости – «Е+». Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале – Ваа3.ru.

     Генеральная лицензия на осуществление банковских операций была выдана Центральным Банком Российской Федерации 12.01.1999 г. ОАО «Меткомбанк» также имеет ряд лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг. Полный перечень лицензий, которыми обладает банк, представлен в Приложении 2.

1.3 Банковские операции  и стратегия развития

 

     Металлургический  коммерческий банк является универсальным  и выполняет широкий спектр банковских операций: 
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенных срок); 
2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 
7. Выдача банковских гарантий; 
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

     Основными видами деятельности, формирующими доходы банка, являются размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет и купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах.

     Всю совокупность операций, выполняемых  ОАО «Меткомбанк» можно представить  в виде схемы: 
 
 
 
 
 
 
 

     Схема № 2 «Банковские операции ОАО «Меткомбанк»

     Большинство активов ОАО «Меткомбанк» представлены средствами в Банке России и в коммерческих банках. На кредитный портфель приходится всего 36% активов-нетто. На кредиты физлицам — 30% от кредитного портфеля (4% активов-нетто, в основном автокредиты). Портфель ценных бумаг занимает в активах 9%. На рынке межбанковских кредитов стабильно выступает в роли нетто-донора, однако периодически привлекает небольшие кредиты ЦБ РФ под залог прав требования по кредитным договорам. Основу клиентской базы составляют остатки на текущих счетах и депозиты дружественных юридических лиц. Объем вкладов частных клиентов незначителен (10% пассивов). Всего банк обслуживает около 700 корпоративных и 7,5 тысяч частных клиентов. В обращении 1350 пластиковых карт (9 собственных банкоматов).

     Результаты  деятельности ОАО «Меткомбанк» за последние  пять завершенных финансовых лет  соответствуют основным тенденциям развития банковской отрасли - развитие перечня банковских услуг, розничных  кредитных продуктов, рост операций на фондовых рынках. Для исключения негативных воздействий внешних  факторов в банке предприняты различные меры: корректировка стратегических целей; введение в действие кризисных планов; внесение изменений в порядок оценки рисков и создание соответствующих резервов; изменения в существующих кредитных продуктах; оптимизация расходов и т.п.

     Принятые  меры позволяют Банку оперативно реагировать на рыночную ситуацию с  целью сохранения достигнутых параметров и рассчитывать в будущем, при  стабилизации ситуации, завоевать новые  рыночные позиции.

     В 2008 году «Меткомбанк» вышел на новый этап развития – принята стратегия, которая легла в основу долгосрочной деятельности банка. Стратегия предусматривает создание универсального коммерческого банка с развитой сетью продаж и передовыми технологиями, предоставляющего услуги не только корпоративным клиентам, но и физическим лицам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса.

     К 2015 году «Меткомбанк» планирует войти в ТОП-70 российских банков с активами более 60 миллиардов рублей, увеличить филиальную сеть до 40 офисов в экономически развитых регионах европейской территории России, значительно расширить клиентскую базу. Стратегические приоритеты – обслуживание розничных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса.

     Таким образом, основными направлениями развития деятельности ОАО «Меткомбанк» являются:

1. Увеличение ресурсной базы за счет привлечения средств как основных партнеров банка, так и новых клиентов.
2. Увеличение собственных средств банка.
3. Увеличение объёма работающих активов с обязательной диверсификацией вложений с наименьшей степенью риска для сохранения и приумножения вложений акционеров.
4. Привлечение рыночного финансирования – выпуск первого облигационного займа.
5. Поиск и привлечение рыночных инвесторов.

     В целом, стратегия развития банка  может быть представлена по основным экономическим показателям:

Таблица № 1 «Показатели ОАО «Меткомбанк» к 2015 году, согласно стратегии развития»

     Среди основных конкурентных преимуществ  ОАО «Меткомбанк» выделяют следующие:

1. Опыт обслуживания  предприятий различных отраслей; 
2. Значительный размер капитала, придающий банку устойчивость и возможность осуществления крупных вложений; 
3. Компактность структуры управления, обеспечивающая оперативное принятие решений и их реализацию; 
4. Наличие собственной организационно-технической инфраструктуры, обеспечивающей присутствие банка на общероссийских финансовых рынках; 
5. Традиционные устойчивые связи с кругом крупных корпоративных клиентов – предприятий группы «Северсталь». 
6. Отсутствие негативных факторов в структуре баланса Банка (заемные ресурсы от нерезидентов, портфель ипотечных кредитов и т.п.), которые в условиях кризиса влияют на устойчивость банков.

7. Гибкая тарифная  политика

8. Комплексный  подход в организации обслуживания  клиентов

9. Вовлеченность  в клиентскую работу менеджеров  высшего звена

10. Отсутствие  внутренней бюрократии, быстрота  принятия решений.