Пассивные операции коммерческого банка и его ресурсная база

При осуществлении депозитных операций формируется депозитный портфель банка, это важная часть привлеченных ресурсов банка. Под депозитным портфелем  понимают совокупность депозитов, привлеченных банком. Формирование депозитного портфеля это непрерывный циклический  процесс, состоящий из основных этапов: анализ (исследование «поведения» средств  на счетах клиентов), планирование (ориентация на привлечение определенных клиентов, групп клиентов и виды депозитов), работа по привлечению клиентов (внедрение  новых продуктов, гибкая тарифная политика и индивидуальная работа с клиентами), контроль.

Следующий объемный вид привлеченных ресурсов коммерческих банков - это  межбанковские кредиты. Межбанковский  кредит представляет собой денежные ресурсы, размещаемые или привлекаемые коммерческими банками друг у  друга в форме кредитов или  депозитов. Как правило, данный вид  ссуды носит краткосрочный характер, обеспечением выступают ценные бумаги: акции, векселя, государственные долговые обязательства. Межбанковский кредит, по сравнению с другими видами привлеченных средств, обладает существенным преимуществом, так как к данным обязательствам (включая начисленные  проценты) не применяются обязательные резервные требования, и вся сумма  полученного межбанковского кредита  может быть использована для доходных вложений.

Размещать и покупать кредитные  ресурсы на межбанковском рынке  кредитных ресурсов банкам выгодно  по двум основным причинам :

- коммерческие банки,  в отличие от субъектов хозяйственной  деятельности, отличаются высокой  надежностью;

- процентная ставка по  межбанковским кредитам, как правило,  ниже ставки по другим кредитам  для субъектов экономики.

Отличительной характеристикой  межбанковского кредитования является оперативность и универсальность. Современный рынок МБК характеризуется  сильной сегментированностью. Крупные банки и нерезиденты работают преимущественно между собой, и только у некоторых из них сохраняются небольшие лимиты на банки второго уровня.

Процентные ставки по размещению и привлечению межбанковского кредита  формируются на рынке, исходя из баланса  спроса и предложения. На их уровень  влияют такие факторы, как: остатки  на корреспондентских счетах кредитных  организаций, ситуация на валютном рынке; ситуация на фондовом рынке; соотношение  между спросом и предложением на денежные средства; экономическая  и политическая ситуация в страна.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В курсовой работе были рассмотрены все виды пассивных операций банков, которые направлены в основном на привлечение первичных ресурсов и создание финансовых резервов банка.

 По первой главе курсовой работы можно сделать следующие обобщающие выводы.

В России, как и в других странах с рыночной экономикой, депозитные операции составляют основную группу пассивных операций банков. Объектом являются депозиты, которые представляют собой денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные юридическими и физическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации  могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое  назначение, степень доходности и  условия.

Во второй главе мы узнали, что для осуществления деятельности в условиях рынка любому коммерческому предприятию необходимы ресурсы. Определили понятие ресурсов и ресурсной базы коммерческих банков. Также рассмотрели депозитную политику коммерческого банка.

Узнали, что финансовые ресурсы банка формируются за счет собственных и привлеченных (заемных) средств.

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.10.2007)
2. Банковское дело. Под ред. Коробовой Г.Г. Изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2006.
3. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е издание, перераб. И доп.-М.: КНРОУС, 2009.
4. Ключников И.К, Молчанова О.А., Ключников О.И. Кредит и банки: вводный курс.- М.: Финансы и статистика, 2007
5. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие / А.М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2009.
6. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки.- М.: Изд. РАГС, 2007
7. Янов В.В. Деньги: Учебное пособие .- Тольятти: Изд-во ТГУС, 2006
8. Официальный сервер Банка России в Интернете (http://www.cbr.ru/).