Пластиковые карты

Использование дисконтных карт в системах автоматизации торговли позволяет аккумулировать информацию об активности и предпочтениях покупателей в зависимости от времени года и других факторов и учитывать эти данные в своей маркетинговой стратегии. Некоторые организации практикуют продажу дисконтных карт, что позволяет оправдать частично или полностью расходы на их производство и обслуживание дисконтной программы. Нужно отметить, что продажа дисконтных карт имеет большую популярность среди российских ритейлеров.

Дисконтные карты могут  изготавливаться с использованием различных видов персонализации – штрих-кодом, магнитной полосой, алфавитно-буквенной информацией и т.д. Эта информация впоследствии учитывается при автоматизации учета скидок по картам. 
Дисконтная карта выполняется в различных вариантах. Это может быть пластиковая карта, снабженная штрих-кодом, магнитной полосой или чипом.

Второй вариант –  карта из пластика или картона  с указанием размера скидки, срока  действия, и группы товаров, на которые  распространяется скидка по дисконтной карте. В зависимости от того, насколько длительной планируется ваша дисконтная программа, оправдан выбор варианта печати дисконтной карты. Затраты на печать дисконтных карт напрямую будут зависеть от качества материала и наличия персонализации карты.

 

2.1 Виды пластиковых карт

 

В мире существует огромное число пластиковых карт. И о каждой из них можно писать целые книги. Каждая имеет свою историю, назначение, особенности, качества и недостатки. Все пластиковые карты можно разделить на два вида: платёжные и неплатёжные.

Неплатёжные пластиковые карты

Дисконтные пластиковые карты - так называемые карты скидок, наиболее распространённый вид пластиковых карт. Один из универсальных и не слишком затратных способов, призванных добиться лояльности покупателя - дисконтная система, при которой покупатель, получающий дисконтные карты бесплатно или приобретающий их, экономит на покупке, а продавец увеличивает свой оборот и соответственно, прибыль. Любая компания может создать свою дисконтную систему, использовать дисконтные карты по-своему. Как показывает опыт, введение механизма скидок позволяет значительно увеличить количество повторных покупок. Вводя дисконтные карты, магазины не только привлекают дополнительных покупателей, но и «привязывают» их возможностью приобретать товары со скидкой. Несмотря на расходы по скидкам, прибыль таких предприятий резко увеличивается: в соответствии с правилом Парето: 20% постоянных покупателей обеспечивают 80% прибыли. Дисконтные карты, наиболее популярны в качестве инструмента для реализации дисконтной программы. Поощрение постоянных клиентов и привлечение новых, увеличение разовых покупок, и, следовательно, увеличение объема продаж и прибыли - задачи, которые успешно решают дисконтные карты. К тому же, дисконтные карты можно как вручить покупателю, так и продать, окупив тем самым в десятки раз ее стоимость, а также дисконтные карты гарантированно обеспечивают привязанность клиента к вашему предприятию.

Клубные пластиковые карты - визитная карточка привилегированных членов клуба, казино, ресторана, бара, фитнес-центра и др. Клубная карта в обязательном порядке должна демонстрировать элегантность, стиль, вкус, традиционность, элитарность и респектабельность заведения, поэтому к её дизайну предъявляются повышенные требования. Как правило, клубная карта предоставляет дополнительные льготы и скидки своим владельцам и выступает в качестве дисконтной карты. В закрытых заведениях клубная карта является ещё и пропуском, не позволяя проникнуть внутрь непрошенным гостям.

Идентификационные карты - выполненный в виде пластиковой карты документ - удостоверение, позволяющее идентифицировать его владельца. Пластиковые карты пришли на смену устаревшим бумажным пропускам и позволяют автоматизировать учёт и систему допуска на предприятие или в иное учреждение. Всё чаще можно встретить выполненные в виде пластиковой карты студенческие билеты и читательские билеты в библиотеки. Идентификационные карты могут использоваться также в качестве удостоверения на право получение всевозможных льгот в социальных, медицинских и прочих учреждениях. Их бесспорным преимуществом является удобство в использовании, возможность хранения информации об их владельце и защищённость от подделок. В простейшем случае, при отсутствии автоматизации, роль пропусков могут выполнять бэйджи с фотографией и индивидуальными данными о владельце карты. Бэджи выпускаются для сотрудников офисов, магазинов, ресторанов, контактирующих непосредственно с клиентами, а также для участников выставок и конгрессов. Изящный дизайн и гармоничное сочетание цветов позволяют сделать бэйдж предметом, который достойно представляет его владельца.

Бесконтактные смарт-карты – это пластиковые карты, носителем информации в которых является встроенный чип, содержащий информацию держателя карты. Все данные, записанные на карту, считываются с помощью специального устройства (ридера). Чтение информации производится по уникальному цифровому коду, хранимому в памяти чипа смарт-карты и излучаемому в диапазоне радиоволн.

Платёжные пластиковые  карты

Банковские пластиковые карты-эти карты выпускаются банками, и это самый огромный вид платёжного пластика, который делится на два основных типа – дебетовые и кредитные. 

Дебетовые карточка выдаётся банком любому желающему, клиент приходит, открывает расчётный счёт, и поступает предложение сразу же оформить себе дебетовую карточку с открытием или без открытия карт-счёта, на которую будут происходить отчисления с личного расчётного счёта клиента.  
Другой вариант: работодатель клиента, у которого открыт счёт в банке, открывает всем сотрудникам карт-счета, на которые будет отчисляться ЗП (Заработная Плата), после того как главный бухгалтер её подсчитает.  
Если клиент в течение определённого времени показал себя добросовестным, платёжеспособным клиентом, то банк ему позволит сделать себе овердрафт. Эдакий маленький кредит, который может быть равен 2-м или 3-м денежным месячным приходам на карточку или на расчётный счёт. После этого в конце месяца с карточки можно снять ЗП + Овердрафт. Сумма же овердрафта + % комиссии будет высчитываться из последующих месячных приходов в течение промежутка времени, оговоренного в договоре об открытии счёта. 

Главное отличие кредитной пластиковой карты от дебетовой в том, что вы можете снять с карты большую сумму, чем та, что есть у вас на банковском счету. Т.е. залезть в минус, который должен быть погашен в течение определённого срока. МирСоветов подчеркивает, что если в течение срока, отведённого на погашение, деньги не поступят в банк, они будут изъяты из страхового депозита. А репутация как клиента банка понизится, а вместе с ней и сумма минуса, в который можно влезать.  
Кредитные карты могут быть эмбоссированные и неэмбоссированные. Это различие в нанесении идентификационной информации на лицевую сторону. Если на вашей карточке буквы и цифры выдавлены рельефным рисунком – значит, она эмбоссированная. Это сделано для того, чтобы вы смогли расплатиться в тех местах, где нет пост-терминала или банкомата. Например: приехали вы в элитный ресторан где-нибудь в горной глуши, покушали плотно, и вот вам приносят расчет. Вы смотрите в него, и тут облом – у вас не хватает налички, чтобы расплатиться. Здесь вас выручит чековая книжка или кредитка. Вы даёте свою кредитку супервайзеру, тот кладёт её в устройство под названием эмбоссер (embosser) и на специальном силиконовом материале делается отпечаток (slip) лицевой стороны карты. Печатается два чека, с суммой, которую нужно снять с карты, и вы на них ставите свою подпись. Один чек остаётся в ресторане, а второй вместе со слипом уходит в банк для оплаты. 

Неэмбоссированные пластиковые карты на своей поверхности никакой рельефно нанесенной информации не имеют, она просто выжигается. Естественно, использовать этот вид пластиковых карт так же, как и в приведенном выше примере, не получится. Их основное назначение – электронные платежи.

Пластиковые карты электронных платёжных систем, АТМ 
Многие электронные платёжные системы такие, как WebMoney, ECOCARD выпускают свои пластиковые карты для обналичивания Интернет-денег. Например, вы, являясь участником системы WebMoney, можете заказать себе пластиковою карту для АТМ. При этом нужно иметь формальный аттестат или выше. АТМ – аббревиатура с английского Automatic Teller Machine. Переводя на русский понятный язык – это банкомат. Иногда еще их называют Automatic Banking Machine (ABM), или Payment Banking Machine (PBM), или Transaction Banking Machine (TBM). Кстати, практически все Банковские карточки являются АТМ, за исключением сберегательных карт. С последних деньги снимаются крупными суммами через пост-терминал держателем карты.

Сервисные-это пластиковые карты для банкоматов. С их помощью происходят процессы инкассаций банкомата, тестирования карт-ридера (Card Reader), диспэнсера (Dispenser – это штуковина, которая выдаёт деньги) и остальных счётчиков и датчиков. Это самая ёмкая кредитная карта. Заполучив её и зная пин-код и код операций, можно в тестовом режиме выгрузить все кассеты банкомата. 

 
2.2 Классификация пластиковых карт

По материалу, из которого они изготовлены: 

-бумажные (картонные); 

-пластковые;  
          -металлические. 

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карточки. Однако для идентификации держателя (владельца) карточки часто используются бумажные (картонные) карточки, запаянные или запрессованные в пластиковую пленку. Это ламинированные карточки. 

Ламинирование является довольно простой, дешевой и легкодоступной процедурой, и поэтому, если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. 

В отличии от металлических карт пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту. 

По способу записи информации на карту: 

- графическая запись; 

- эмбоссирование; 

- штрих-кодирование; 

- кодировка на могнитной полосе; 

- чип; 

- лазерная запись (оптические карты). 

Самой ранней и простой формой записи информации на карточку было и остается графическое изображение. Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация о ее эмитенте. Позже на универсальных банковских карточках был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться). 

Штрих-кодирование. Запись информации на карточку с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получило. Однако карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете. 

 

По общему назначению:  
- идентификационные;  
- информационные;  
- для финансовых операций (расчетов).  
В принципе, это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдавать каждому своему сотруднику карту, которая:  
1) является пропуском, разрешающим (ограничивающим) проход в определенные зоны предприятия (идентифицирующая функция);  
2) на той же карте может быть записана в кодированном виде “история болезни” или какая-либо другая важная информация о держателе карточки (информационная функция);  
3) помимо этого, такая карточка может использоваться еще и для расчетов в столовой и магазинах данной компании (расчетная функция).  
Системы с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что тенденция объединения многих функций в одной пластиковой карточке являются весьма перспективной, поскольку такая многофункциональная карта удобная и для эмитента, и для ее держателя. 

 

 По эмитентам:  
- банковские (универсальные) карты, выпускаемые банками и финансовыми компаниями;  
- частные (private) карты, выпускаемые коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании. 

Может показаться, что компании с целью увеличения объема и разнообразия операций со своими картами должны стремится сделать их более универсальными, объединяясь в эмиссии с другими компаниями, а еще лучше с банками. Это справедливо лишь отчасти. Значительная часть карточек выпускается и будет выпускаться компаниями самостоятельно.  
 
Банковские и другие карточки, используемые для расчетов:  
- автономный “электронный кошелек”;  
- “Электронный кошелек” с дублированием счета у эмитента;  
- “ключ к счету” - средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента. 

Подавляющее большинство банковских карточек являются идентификатором, а не кошельком. К ним относятся все карточки “VISA”, “Eurocard/MasterCard”, “American Express”, российские “Юнион кард” и “СТБ Карт”. 

Следует отметить, что карты с магнитной полосой очень редко используются в качестве “кошелька”, так как магнитная полоса не обеспечивает приемлемого для эмитента уровня защиты записанной на ней информации. Обычно в качестве “электронных кошельков” применяются карты с чипом. 

С этой точки зрения выражение “пластиковые деньги” не совсем корректно по отношению к большинству магнитных карточек, используемых клиентами.  
 
По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент (в международных платежных системах это называется видами карт или продуктами):  
- обычная карточка;  
- серебряная карточка;  
- золотая карточка;  
- электронная карточка. 

Для простоты и краткости можно сказать, что обычная карточка предназначена для рядового клиента. Это “Classic Visa” и “Mass (Standard) Eurocard/MasterCard”. 

Серебреная карточка называется бизнес-картой (Business Card) и предназначена не для частных лиц, а для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании. 

Золотая карточка предназначена для наиболее состоятельных, богатых клиентов. 

Кроме того, в системах Виза и Европей есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: “Electron Visa”, “Cirrus/Maestro”. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карты кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.  

 

 

 

 

 

3 Как получить пластиковую карту?