Пластиковые карты

 

Получить пластиковую карту сейчас очень просто: достаточно обратиться практически в любой банк с паспортом (иногда банки могут попросить и второй документ), написать заявление на предоставление карты ( Приложение 1) и через 3-7 дней снова наведаться в Кредитную организацию, чтобы забрать «пластик». При выборе Банка-эмитента специалисты рекомендуют лишь обратить внимание на распространённость сети банкоматов данного Банка, процент за снятие наличных в собственном и стороннем банкоматах.

При получении банковской карте держателю выдадут так называемый PIN-код – комбинацию из четырёх цифр, которая, по сути, является цифровой подписью клиента. Необходимо обратить внимание, что конверт с ПИН-кодом должен быть запечатан, не иметь следов вскрытия или повреждений. Ни при каких условиях держатель не должен сообщать данную цифровую комбинацию ни работникам банка, ни кассирам, ни кому-либо ещё, поскольку ввод PIN для платёжной системы будет означать одно: подтверждение проводимой операции. Категорически не рекомендуется держать ПИН-код вместе с картой, записывать его на ней или держать в открытом доступе где бы то ни было. Тем более – рядом с картой. Самое лучшее – запомнить ПИН-код наизусть. Номер телефона круглосуточной службы поддержки клиентов предпочтительно записать в память мобильного телефона на тот случай, если возникнут непредвиденные ситуации.

На лицевой стороне  пластиковой карты должны присутствовать: наименование Банка-эмитента, логотип  платёжной системы (VISA, MASTERCARD, MAESTRO и  т.д.), 16-значный номер (иногда – последние 4 цифры), фамилия и имя держателя латинскими буквами, срок окончания действия (месяц/год). На обратной стороне может быть указан номер карты, код подтверждения и фотография держателя, если это предусмотрено Банком-эмитентом. На полосе «образец подписи» клиент обязан проставить «автограф», который также будет служить идентификационным фактором подтверждения полномочий держателя карты при проведении операций. В том случае, если подпись отсутствует, данный «пластик» считается недействительным и может быть изъят любыми сотрудниками банков или кассирами до выяснения ситуации.

 

4 Преимущества и недостатки пластиковых карт

Использование кредитных  и дебетовых карт дает ряд преимуществ  по сравнению с оплатой наличными. Вот 10 основных преимуществ пластиковых карт:

Удобство

Кредитные и дебетовые  карты удобны при оплате покупок - можно обойтись без наличных.

Безопасность

Потерянные наличные потеряны навсегда, ими может воспользоваться  любой, кто найдет. А если вы потеряли кредитную или дебетовую карту, то, быстро связавшись с банком, выпустившим карту, вы можете предотвратить несанкционированное использование вашей карты. При этом стоит отметить, что у различных банков разные правила разделения ответственности при подобных ситуациях. Более подробно об этом вы можете узнать в своем банке.

Страхование от несчастного  случая / от наступления непредвиденных обстоятельств

Кредитная карта поможет  преодолеть практически любую непредвиденную ситуацию. Это своего рода страховка в большинстве случаев.

Универсальный прием

Некоторые кредитные и дебетовые карты принимают более 20 миллионов торгово-сервисных предприятий по всему миру. Если вам нужны наличные, то их вы можете получить в отделениях банков и банкоматах также в любой стране.

Регулярность учета  расходов

С помощью ежемесячных выписок по счетам кредитных и дебетовых карт можно легко отследить, где и сколько вы потратили денег.

Защита потребителей

Если вы оплатили товары и услуги, которые вас не удовлетворяют, то у вас больше "веса" в спорной  ситуации, так как банк, выдавший карту, может оказать вам помощь в некоторых ситуациях. Если же вы оплатили наличными, то вряд ли торговая точка будет слишком заинтересована идти вам навстречу. Узнайте в своем банке-эмитенте о применяемых им правилах рассмотрения споров держателей карты с торгово-сервисными предприятиями.

Дополнительные преимущества

По одним кредитным  картам можно получить премиальные  в виде возврата части средств  на счет в конце года, по другим - совершать пожертвования в фонд на ваше усмотрение. Есть разнообразные  привилегии, которые нельзя получить, оплачивая товары наличными.

Гибкость

Представьте себе ситуацию: вы в универмаге увидели нужную вам  вещь на распродаже, которая скоро  заканчивается. У вас с собой  недостаточно наличных, чтобы оплатить сразу сейчас, но и без покупки вы уходить не хотите. Кредитная карта позволяет совершать нужные и экономные покупки на распродажах быстро и легко, а потом вы сможете оплачивать их в соответствии с вашим планом ежемесячных расходов.

Проще планировать  семейный бюджет

С помощью кредитной карты можно купить в рассрочку любую крупную покупку, а оплачивать её в соответствии с составленным бюджетом.

Незаменимы для  совершения покупок по почте, телефону или через Интернет

Нам не обойтись без кредитной или дебетовой карты, если нужно забронировать гостиницу или сделать заказ на аренду машины. Куда бы ни поехали, где бы ни расплачивались - у себя на родине или за рубежом, - наличие кредитной карты - показатель хорошего финансового положения. Кроме того, оплата товаров по почте, телефону и через Интернет совершается быстрее и удобнее, если производится по пластиковой карте.

Существенные недостатки пластиковых карт:

 

Пожалуй, существенным недостатком пластиковых карт является их уязвимость перед хакерскими или скрабберскими взломами. В России за последние годы появилось немало «высококвалифицированных» программистов, которые нашли возможность опустошать банкоматы или переводить деньги со счетов тех владельцев, карту которых удалось подделать. А если вы не каждый день касаетесь вашего счета, то проследить за оттоком средств будет очень сложно. К тому же электронные воры существуют лишь виртуально, вычислить их очень сложно, а значит и в суд подать будет не на кого.

Ещё к недостаткам пластиковой карты можно отнести последующее: очень часто в пластиковых картах обнаруживаются разные комиссии, взыскивающие дополнительные валютные средства. 

В большинстве случаев, о этих комиссиях менеджеры фирмы  вовсе не говорят либо повествуют с крайней не охотой. Они традиционно  акцентируют свое внимание на плюсах, которые вы получите после приобретения кредитной пластиковой карты. Например, если клиент принял сначала решение снять наличную необходимую сумму с карты, то непременно станет взиматься комиссия. Сочиняет она от 1 до 4 процентов от той суммы, которую необходимо обрести на руки.

Процент находится в зависимости от того банка, где было принято решение завести себе пластиковую карточку. Кроме того если обратиться в банк с пожеланием пополнить собственный счет, хотя при всем при этом саму пластиковую карточку забыть дома, то понадобиться внести одновременную валютную выплату за пополнение карты без ее наличия. А раз клиент потерял пластиковую карточку, а потом обратиться в банк с пожеланием пополнить ее, то с него возьмется помимо прочего валютная сумма. При всем при этом наличными ничего оплачиваться не будет.

Суммы взимается со счета. Потому нужно быть осмотрительными, в том числе и когда ничего не снимаете с карточки , процент по данной сумме станет расти с каждым месяцем. 

 

3 Мошенничества с пластиковыми картами и их подделка

Наиболее  распространенными схемами мошенничества  с банковскими картами в 2008-2012 гг. являются следующие:

Вот прием самый простенький и незамысловатый, но иногда срабатывающий, особенно в темное время суток. Мошенники заклеивают скотчем часть банкомата, которая выдает деньги (часть кэш-диспенсера). Снимаете деньги, а деньги не выходят.  Конечно, неудобная ситуация. В состоянии чрезвычайной раздраженности забираете карту и уходите искать другой банкомат. Из-за угла выходит мошенник, внимательно наблюдавший за вами, отклеивает скотч и забирает деньги... В этом случае внимательно осмотрите кэш-диспенсер (внешнюю часть), и если никаких препятствий на пути купюр из банкомата в ваш бумажник не обнаружено, можно смело идти ругаться с работниками банковского труда.

Самое трудное для  мошенников - узнать PIN-код.

Для этого современные  жулики (кардеры,  скиммеры, хакеры) используют различные способы.

-Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный код.

-Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения карты.

-Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

-"Ливанская петля". Как вариант подглядывания из-за плеча. Для его применения используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат. «Изюминкой» является вырезанный на нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно. То есть, совершив операцию,  владелец карты не может получить её обратно из банкомата. В это время подходит "советчик", который рекомендует срочно идти и звонить в сервисную службу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем "советчик", видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.

Фальшивые банкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или, что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

Копирование магнитной  полосы (skimming). Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Ложный ПИН-ПАД. Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в его имитацию, которая запомнит введенный код. Такие ложные устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

Ограбление держателей банковских карт. Самый незамысловатый способ. Клиент снял наличность - жулик ограбил.

Фишинг (от англ. Phishing). В вольном переводе "закидывание удочки". Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации. Подробней о методе было написано в одной из предыдущих статей.

Вишинг (англ. vishing) - новый вид мошенничества - голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую как номера карт и счетов. 

Вот наиболее распространенные виды махинаций с пластиковыми картами:

-Использование потерянных/украденных карт (lost/stolen card), когда банк вовремя не блокирует счет пропавшей карточки, и мошенник его обнуляет.

-Подделка карт (counterfeit/skimming), когда полученная незаконным путем информация о чужой карте эммбоссируется на пластик (белый пластик) или записывается на магнитную полосу подделки или подлинной карты.

-Заказ по почте, телефону, Интернету (MO/TO) различных товаров и услуг с использованием данных платежной карточки человеком, не являющимся владельцем этой карты.

-Использование чужого банковского счета кредитной или дебетовой карты, лицом, получившим доступ к этому счету незаконным путем, например, путем изменения адреса или требования повторного выпуска кредитной или дебетовой карты.

-Использование карт, неполученных законным держателем (NRI) хищение новой или повторно выпущенной карты из почты при пересылке законному держателю с последующим ее использованием.

-Указание ложных данных в заявлении на получение карты (fraudulent application).

-Двойная прокатка карт (multiple imprint fraud) -- сговор торгово-сервисных предприятий, предусматривающий многократную прокатку платежной карты с получением дополнительных копий слипов, используемых впоследствии в мошеннических целях.

-Интернет-мошенничество -- использование реквизитов карты, полученных незаконным путем, для транзакций в виртуальной среде. Номер карты мошенники получают различными путями, включая кражу из компьютерной системы торговой точки в сети Интернет, не имеющей необходимых средств безопасности для предотвращения несанкционированного доступа (firewalls). Термин интернет-мошенничество имеет широкое значение и может предполагать несколько сценариев:

1. мошеннические транзакции  с использованием номеров существующих  карт;

2. злоупотребления торгово-сервисных  точек в сети Интернет (выставление  завышенной цены или несанкционированный сбор многочисленных подписчиков);