Подготовка к экзамену

Клиринговая система базируется на том, что все  банки выполняют примерно одни и  те же операции, имеют схожую организацию  бухгалтерского учета, высокий уровень  компьютеризации.

Преимущества  клиринговой системы расчетов по сравнению с корреспондентскими прямыми расчетами состоит в  том, что денежные средства не распыляются  по корсчетам, а клиринговые центры аккумулируют средства для расчетов и заметно их ускоряют. По решению  Центрального банка РФ организацию  клиринговых рас-

четов могут брать на себя небанковские кредитные учреждения или клиринговые  организации на основании лицензии, выданной Центральным

банком  РФ. Клиринговому центру необходимо получить две лицензии: на совершение банковских (в том числе клиринговых) операций, поддерживающих выполнение клиринга, и техническую лицензию, подтверждающую готовность клирингового центра к включению  в систему электронных расчетов.

В зависимости  от сферы применения межбанковский  клиринг может быть локальным, что  означает проведение взаимозачетов  между банками одного региона, либо между банками определенной группы, либо между филиалами одного банка, и общегосударственным, который  предполагает зачет взаимных требований банковских клиентов в пределах одной  страны.

Участниками межбанковского клиринга являются кредитные  организации. Они рассчитываются по своим первоначальным обязательствам в размере их нетто позиций, вычисленных  клиринговой палатой

45)технология  и этапы лизингового  процесса

лизинг  — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа.

Оперативный лизинг характеризуется тем, что  срок лизинга короче, чем нормативный  срок службы имущества, и лизинговые платежи не покрывают полной стоимости  имущества. Поэтому лизингодатель  вынужден его сдавать во временное  пользование несколько раз, так  как для него возрастает риск по возмещению остаточной стоимости объекта  лизинга. В связи с этим при  прочих равных условиях размеры лизинговых платежей в случае оперативного лизинга  выше, чем при финансовом лизинге.

Финансовый  лизинг представляет собой лизинг имущества  с полной выплатой стоимости имущества  и характеризуется тем, что срок, на который передается имущество  во временное пользование, приближается по продолжительности к сроку  эксплуатации и амортизации всей или большей части стоимости  имущества. В течение срока договора лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества  и получает прибыль от лизинговой сделки. При финансовом лизинге, как  правило, обязанность по техническому обслуживанию и страхованию ложится  на лизингополучателя. Этот вид лизинга  является наиболее распространенным и  содержит в себе множество различных  форм, которые получили самостоятельное  название.

46)кредиты  населению

Долгосрочное  кредитование населения носит инвестиционный характер и удовлетворяет потребностям населения в индивидуальном жилищном строительстве. Данный вид кредитования(ипотека)предоставляется для приобретения жилых домов, капитальных ремонтов индивидуального жилья, для строительства в сельской местности, садоводческих участков и членам кооператива, для приобретения скота и молодняка.

Краткосрочное кредитование населения выдается на срок до трех лет и также проводится банками. Сотрудник банка осведомиться о платежеспособности заемщика, о  его юридическом статусе, учтет  все факторы рисков, которые могут  привести к невыполнению кредитных  обязательств. Цель таких проверок, определить способность заемщика вернуть  кредит с учетом договора.

Виды  потребительских  кредитов:

- по направлениям  использования;

- по  срокам кредитования;

- по  субъектам кредитной сделки;

- по  способу предоставления;

- по  обеспечению;

- по  методу погашения;

- по  методу взимания процентов;

- по  характеру кругооборота средств.

По направлениям использования (объектам кредитования) потребительские кредиты подразделяют на:

- «неотложные  нужды;

- инвестиционные  цели;

- на  развитие личных хозяйств;

- целевые  ссуды отдельным социальным группам»

По  срокам кредитования выделяют:

- «краткосрочные  кредиты (сроком от одного дня  до одного года);

- среднесрочные  кредиты (сроком от одного года  до трех-пяти лет);

- долгосрочные  кредиты (сроком выше пяти лет)

Практический  аспект процесса кредитования физического  лица предполагает соблюдение следующих  стадий:

- «подача  заявления на получение кредита  потенциальным заемщиком;

- оценка  кредитоспособности заявителя;

- изучение  обеспечения кредита;

- структурирование  кредита и заключение кредитного  договора;

- предоставление  кредита;

- обслуживание  кредита;

- погашение  кредита»

Документы, необходимые для  получения кредита

Заявление на получение кредита

Оригинал  и копии паспорта

Копия заполненных страниц трудовой книжки, заверенная организацией-работодателем

Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:

— Справка  о доходах с последнего места  работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной  форме) за последние 3 месяца

— Второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое  свидетельство Государственного пенсионного  страхования РФ, ИНН физического  лица, страховое свидетельство Государственного обязательного медицинского страхования, свидетельство о регистрации  транспортного средства, военный  билет