Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

Смысл уравнения таков: предложение  денег, умноженное на скорость их обращения, равняется сумме расходов на все  проданные товары и услуги (произведению их средней цены на количество). Если далее, следуя логике Фишера, распространить это уравнение на все произведенные  в данном году товары и услуги и  предположить, что скорость обращения  денег и количество выпущенных денег  постоянны, то отсюда следует основополагающий вывод: предложение денег определяет цены товаров.

1.4 Денежная система и ее основные элементы.

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения  в стране, которое сложилось исторически  и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII веках  с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов (рис.1.1).

 

Рис.1.1 Виды денежных систем.

 

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем:

1. биметаллизм;

2. монометаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система действовала в XVI-XVIII вв.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом.

Новая денежная система характеризуется  следующими чертами:

1. мировыми деньгами обьявлялись специальные права заимствования в МВФ, которые становились международной счетной единицей;

2. доллар США сохранял  важное место в международных  расчетах и в валютных резервах  других стран;

3. юридически была завершена  демонетизация золота. Золото утратило  денежные функции. Однако золото  осталось резервом государств  и используется для приобретения  денежных единиц других стран.

Современные денежные системы  зарубежных стран включают следующие  элементы (рис.1.2)

 

Рис.1.2 Элементы системы денежного обращения

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.

Виды денежных знаков - это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

• ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнота);

• казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

Современная денежная система  зарубежных стран характеризуется  следующими чертами:

1. отменой золотого содержания  денежных единиц и демонетизацией  золота;

2. переходом к не разменным  на золото кредитным деньгам,  немногим отличающихся по своей  природе от бумажных денег;

3. выпуском банкнот в  обращение в порядке кредитования  хозяйства, государства, а также  под прирост официальных золотых  и валютных резервов;

4. развитием в денежном  обращении безналичного оборота;

5. усилением государственного  регулирования денежного обращения.

Таким образом, денежная система  представляет собой устройство денежного  обращения в стране, которое сложилось  исторически и закреплено национальным законодательством. Элементами денежной системы выступают денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок эмитирования и регулирования. [5]

Также существует две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного  оборота (как безналичного, так  и наличного) в едином государственном  банке.

2. Законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный  и наличный обороты. При этом  безналичный оборот, как правило,  обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения  денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством  расходов предприятий из получаемой  ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное  планирование денежного оборота  и его составных элементов  как составной части общей  системы государственного планирования.

6. Централизованное директивное  управление денежной системой.

7. Относительная самостоятельность  безналичного и налично-денежного  оборотов.

8. Выпуск денег в хозяйственный  оборот в соответствии с выполнением  государственного плана экономического  развития.

9. Сочетание товарного  и золотого обеспечения денежных  знаков при приоритете товарного.

10. Законодательное установление  масштаба цен и валютного курса  национальной денежной единицы.

11. Монополия государственного  банка в привлечении сбережений  населения.

Такого типа денежные системы  существовали в странах социалистического  лагеря до его распада.[4]

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность  денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного  оборота между разными банками.

2. Разделение функции  выпуска безналичных и наличных  денежных знаков между разными  звеньями банковской системы.  Выпуск наличных денег осуществляют  центральные государственные банки,  выпуск безналичных денег - коммерческие  банки, находящиеся в разных  формах собственности.

3. Отсутствие законодательного  разграничения между безналичным  и наличным платежными оборотами.

4. Создание и развитие  механизма государственного денежно-кредитного  регулирования.

5. Централизованное управление  денежной системой через аппарат  государственного центрального  банка.

6. Прогнозное планирование  денежного оборота.

7. Тесная взаимосвязь  безналичного и наличного денежных  оборотов при приоритете безналичного  оборота.

8. Активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов.

9. Наделение центрального  банка страны относительной самостоятельностью  по отношению к решениям правительства.

10. Обеспечение денежных  знаков активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги).

11. Выпуск денежных знаков  в хозяйственный оборот в соответствии  с государственными концепциями  денежно-кредитной политики.

12. Система рыночного установления  валютного курса на основе  “корзинки” валют. [4]

1.5 Типы систем  денежного обращения

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное разделение труда и развитие товарного про­изводства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

для кругооборота товаров  и услуг;

для расчетов, не связанных  непосредственно с движением  товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

 Для хозяйствующих  субъектов установлен лимит наличных денег. Ежедневно они подсчитывают все поступившие и выданные деньги и зачисляют их в оборотную кассу. Если остаток денег в конце превысит установленный лимит, то сумма сверх лимита зачисляется в резервный

фонд.

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и

появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

1.предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности,

2.имеющими счета в кредитных учреждениях;

3.юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

4.юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

5.физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов,

6.сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.

Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.