Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

Между налично-денежным и  безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

Таким образом, наличное и  безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

   Закон денежного  обращения, открытый Карлом Марксом,  устанавливает количество денег,  нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа.

Количество денег, потребное  для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов: количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь  прямая); уровня цен товаров и  тарифов (связь прямая); скорости обращения  денег (связь обратная).

Вес факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг и цены. Формула в этом случае такова:

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так  как одни и те же деньги в течение  определенною периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА В РБ

2.1 Денежное обращение РБ

Денежное обращение, хотя и связано непосредственно с  денежным оборотом, имеет свою специфику. При характеристике денежного оборота  подчеркивается совокупность (объем) всех денежных платежей при реализации товаров, услуг, формировании и распределении  доходов. Под денежным обращением следует  понимать такое движение денег, когда  они обслуживают только перемещение  стоимости между субъектами экономических  отношений. Денежное обращение, являясь  составной частью денежного оборота, не включает движение денег как капитала при обслуживании самовозрастания  стоимости.

В сфере денежного обращения  деньги совершают непрерывное движение, опосредуя реализацию «выталкивают»  их из сферы оборота, а сами продолжают движение, переходя в распоряжение другого хозяйствующего субъекта. Они  при этом могут использоваться как  в безналичной, так и в наличной форме. Могут также последовательно  переходить из одной формы в другую в зависимости от экономических процессов, которые они обслуживают.

Наличные деньги начинают свое движение из касс Национального  банка Республики Беларусь, которому предоставлено монопольное право  выпуска денег в обращение. Коммерческие банки получают наличные денежные знаки  в Национальном банке, компенсируя  их номинальную стоимость за счет своих ресурсов путем безналичного перевода средств. Для бесперебойного обеспечения хозяйствующих субъектов  денежной наличностью в кассах коммерческих банков постоянно должен быть необходимый остаток. Предприятия, организации и учреждения за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Эти денежные суммы предназначены для выплаты рабочим и служащим заработной платы и осуществления других платежей населению и не должны задерживаться в кассах предприятий и организаций. В дальнейшем движении наличные деньги переходят к населению и используются на оплату покупаемых товаров, оказанных услуг, а так же для других платежей в пользу государства, предприятий или отдельных лиц. Расходование части наличных денег может быть отложено, она становится сбережением и хранится у населения или помещается во вклад в банке. Следовательно, от населения наличные деньги опять поступают в кассу предприятий, организаций и учреждений. Согласно с действующим в нашей стране положениям, эти деньги должны сдаваться в банк для зачисления на счета.

Таким образом, наличные деньги, начав свое движение из касс Национального  банка и пройдя каналы обращения, возвращаются в кассы коммерческих банков. Из этих касс они опять выдаются на нужды других предприятий и  совершают свое движение до полного  износа. Изношенные (ветхие ) денежные знаки коммерческие банки обменивают в Национальном банке на годные. Сумма находящихся в обращении наличных денег от этого не меняется.

При определенных условиях, особенно когда сокращается кредитование народного хозяйства или ускоряется движение наличных денег, коммерческие банки могут сдавать излишки  своей денежной наличности в кассы  Национального банка. Тогда возможно изъятие денег из обращения.

Общая сумма платежей, совершенная  наличными деньгами за определенный период времени, характеризует размер налично-денежного оборота. В него включаются: выдачи наличных денег  через почту, выплаты из касс предприятий, организаций и учреждений населению, платежи населения предприятиям, организациям и учреждениям, а также  оборот наличных денег между гражданами. Основной оборот наличных денег проходит через кассы банков, которые осуществляют кассовое обслуживание народного хозяйства.

Обращение наличных денег  происходит непрерывно: рабочим и  служащим заработная плата выплачивается  регулярно за первую и вторую половину месяца, колхозники ежемесячно получают доходы по оплате труда, ежемесячно выплачиваются  пенсии, стипендии.

В то время как у одних  предприятий или организаций  наступает срок выплаты заработной платы и других платежей, и они  получают для этой цели наличные деньги в банке, другие предприятия уже  выплатили заработную плату, оплатили закупленную сельхозпродукцию. Эти деньги частично находятся на руках у населения как резерв платежных средств до очередного поступления доходов, частично же израсходованы и сдаются торговыми и другими организациями в банк с тем, чтобы он имел возможность выдавать наличные деньги на заработную плату третьим предприятиям и т. д. Поэтому у всех участников налично-денежного оборота (в кассах банков, предприятий, организаций, колхозов, у рабочих, служащих и колхозников) постоянно в тех или иных размерах находятся денежные остатки, которые постепенно расходуются, а на смену им поступают новые денежные суммы. Кроме того, из своих доходов население создает сбережения, часть которых остается на руках.

2.2 Денежная система Республики Беларусь

Республика Беларусь - молодое  суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской ССР, входившей  ранее а состав СССР. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает  исторически, но государство должно своим законодательным актом  закрепить это наименование (или  изменить его). Денежными единицами являются, например, в США - доллар, Японии - иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, в Республике Беларусь - белорусский рубль и т.д.

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся  денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными  государствами претерпела изменение  и их денежная система.

В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка  России. Без изменения в рублях проводились и безналичные расчеты. Однако стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам с  другими странами, входящими ранее  в СССР. [17, с.132]

Каждая республика создавала  свои инструменты защиты внутреннего  рынка от проникновения таких  платежных средств, как рубль, из других республик. В дополнение к  рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводиться национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального  банка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннего потребительского рынка. После выпуска в обращение  расчетных билетов ряд товаров  можно было приобрести только с оплатой  расчетными билетами. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютой и выпущены первоначально  в дополнение к основной денежной единице - рублю. При этом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубля к российскому 10:1.

Спрос на безналичные российские рубли привел к росту курса  российского безналичного рубля  по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

Решение Центрального банка  России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. и замене их денежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру  денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска  до 1993 г. были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России. В денежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборота дополнительно  были выпущены расчетные билеты Национального  банка Республики Беларусь. Денежные 132 знаки Банка России образца 1993 г. обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с  более высоким курсом по отношению  к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в Республике Беларусь стали  практически использоваться расчетные  билеты Национального банка.

В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил единственным платежным  средством в Республике Беларусь признать белорусский рубль, а в  налично-денежном обороте - расчетный  билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения  был изъят расчетный билет  и в качестве официального единственного  платежного средства признан белорусский  рубль - билет Национального банка  Республики Беларусь. Для упорядочения денежного обращения, упрощения  учета в Республике Беларусь проведено  две деноминации - уменьшение нарицательной  стоимости денежной единицы. Решения  об этом в законодательном порядке  принимались в 1994 и 1999 гг.

В результате первой деноминации  белорусского рубля все активы и  пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведены  соответствующие перерасчеты в  соотношении 1000 р. в деньгах старого  образца на 1 р. новых денежных знаков.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), степень защиты, изображение и другие характеристики белорусского рубля и монет, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, подтверждение  подлинности банкнот и монет, изъятие и уничтожение изъятых  из обращения банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а  также монеты из драгоценных и  недрагоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот наличием дополнительных элементов дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты выпускаются в ознаменование исторических событий республики и других важных моментов в жизни страны. Они являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей безо всяких ограничений. Учреждения Национального банка реализуют комплекты памятных банкнот (монет) юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной.

Основными видами наличных денег, находящихся в обращении  в Республике Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные и памятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение. [6, с.134]

Важное значение имеет  также соотношение между денежными  знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства.

За 2006 г. наличные деньги в  обороте увеличились на 39,8% и составили 2818,3 млрд. р. Такой рост происходит в  основном за счет увеличения денежных доходов населения. Вместе с тем  удельный вес наличных денег в  рублевой денежной массе снижается. На 1 января 2007 г. он составлял 22,7%, что  является положительным явлением в  денежном обороте, улучшением его качественной структуры. Вывод из обращения купюр  достоинством 1,5 р. связан с тем, что  стоимость их изготовления превышала  номинал, указанный на банкнотах (табл.2.1).