Расчетно – кассовое обслуживание клиентов: основные риски, пути снижения

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов:  
основные риски, пути снижения

 

Выполнила:                   Закотянская Е.Ю

Студентка гр. ФК ZS 548

 

 Цель дипломной работы   -  на основании изучения  практики организации расчетно-кассового обслуживания клиентов в КБ "Донкомбанк" дать рекомендации по его совершенствованию.

Количество  обслуживаемых счетов

 

Год	Количество открытых расчетных и текущих счетов	Изменение по сравнению  с предыдущей датой	Темп    роста, %
1.01 2010	18148	-	-
1.01.2011	20931	+2783	115,3
1.10. 2011	23887	+2956	114,1

Остатки средств на счетах юридических лиц  
 
(на конец периода) 

 

Год	Сумма Млн.руб	Изменение по сравнению  с предыдущей датой (млн.руб.)	Темп изменения, %
1.01 2010	692	-	-
1.01 2011	1073	+381	155,1
1.10. 2011	745	-328	69,4

Структура средств  на расчётных счетах корпоративных  клиентов  по отраслям экономики  на 01.10.2011 года. 

 

Отрасли	Удельный вес, в %
	В общем количестве	В совокупных остатках средств на счетах
Машиностроение	2,7	33,8
Сельское хозяйство	1,2	2,1
Лёгкая промышленность	3,0	4,9
Транспорт, Связь	4,8	7,2
Сфера услуг	23,5	9,7
Строительство	2,2	9,3
Торговля	58,6	31,3
Общественные  организации и фонды	4,0	1,8
Итого	100,0	100,0

Среднедневное количество проводимых банком  платёжных  документов клиентов 

 

	2010.		9 мес.2011 г.
	шт.	Уд.вес в %	шт.	Уд.вес в %
Платёжное поручение	1311	93,9	1593	93,8
Платёжное требование	75	5,4	94	5,5
Инкассовое поручение	10	0,7	12	0,7
Аккредитив	-	-	-	-
Итого	1396	100	1699	100

Динамика  доходов  банка от расчётно-кассового  обслуживания клиентов 

 

Показатели	2009	2010	9 мес. 2011
Доходы от РКО (тыс. руб.)	34085	38914	30902
Доля доходов  от РКО в общей сумме доходов (%)	7,7	6,9	6,8

Расчёт  показателей рентабельности расчетно-кассовых операций  

 

Показатели	2009г	2010г	9  мес. 2011
Доходы от РКО (тыс. руб.)	34085	38914	30902
Расходы на РКО (тыс. руб.)	1657	2049	2010
Прибыль от РКО (тыс. руб.)	32428	36865	28892
Рентабельность  доходов (%)	95,1	94,7	93,4
Рентабельность  расходов (раз)	19,6	18,0	14,4

 

Динамика  прибыли от  расчетно-кассового  обслуживания клиентов

 

Показатели	2009	2010	9 мес.2011
Прибыль от РКО (тыс. руб.)	32428	36865	28892
Доля прибыли  от РКО в общей сумме прибыли (в %)	9,4	9,7	9,9

Для совершенствования  деятельности анализируемого банка  предлагается:  

 

• разработать  маркетинговую политику, включающую политику продаж банковских продуктов и услуг. :  повышать эффективность продаж массовых услуг и развивать систему индивидуального обслуживания  ВИП клиентов,
• -  ускоренно развивать новые технологии и расширять услуги с использованием Интернета.
• - внести изменения в структуру и систему управления банком, выделить структурные подразделения, отвечающие за разработку и осуществление маркетинговой политики и использование Интернет-технологий.
• - пропагандировать и внедрять  альтернативную форму расчетов – прямое дебетование, предусмотренную Федеральным законом «О национальной платежной системе».
•   -  проводить работу по рационализации оборота наличных денег,  ускорению их оборота и обеспечению безопасности и сохранности,. 
• -  рассмотреть вопрос о целесообразности снижения ряда тарифов на РКО , чтобы привлечь на обслуживание новых клиентов.