Развитие электронных платежных технологий

                    отсутствие достойной конкуренции МПС Visa и MasterCard со стороны российских платежных систем;

                    низкий уровень использования платежных карт для осуществления безналичных расчетов в местах торговли и оказания услуг;

                    платежные карты используются в основном как инструмент получения наличных денег в банкоматах.

В качестве механизма решения названных проблем российского рынка платежных карт рассматривается построение в России Национальной системы платежных карт (НСПК). Информация о создании системы «Российская платежная карта» прописана в законопроекте о национальной платежной системе. Основные критерии построения НСПК сформулированы следующим образом:

                    оператором НСПК и ее расчетным банком должны быть резиденты, то есть российские организации;

                    избранный вариант построения НСПК должен отличаться от других возможных вариантов меньшими финансовыми затратами и временем на его реализацию;

                    создаваемая НСПК должна строиться на основе микропроцессорной карты, обеспечивающей, по сравнению с картами с магнитной полосой, более широкие возможности функционального использования, более высокий уровень безопасности;

                    платежная карта НСПК (она же национальная карта) должна быть функционально ориентирована не только на банковские приложения, но и на другие приложения, актуальные для населения.

Несмотря на то, что закон «О национальной платежной системе» пока не принят, в России уже появились первые карты под брендом НСПК. Первые такие карты в рамках пилотного проекта выпустили платежные системы «Золотая Корона» и Union Card совместно с региональным ЗАО КБ «Фиа-Банк» (Тольятти). Однако Сбербанк, ВЭБ и создаваемый федеральный почтовый банк рассматриваются как организации, на которые могут быть возложены функции оператора НСПК.

Перспективные проекты, сочетающие возможности оплаты товаров и услуг при помощи платежных карт, электронных денег и мобильных платежей, реализуются в рамках концепции УПП и представлены несколькими функционирующими платежными системами. Указанные проекты обычно выполняются совместно операторами мобильных систем, кредитными организациями и (или) операторами систем электронных денег. В рамках этих систем успешно осуществляется финансовое, информационное и технологическое взаимодействие при совершении платежей. Рынок мобильной коммерции имеет громадный потенциал, но для полноценного развития мобильного рынка платежных услуг требуется соответствующее нормативно-правовое обеспечение этого рынка, которое в настоящее время в России только разрабатывается.

Заключение

В результате написания курсовой работы мной были рассмотрены последовательно основные теоретические вопросы организации электронных платежных систем в целом и в нашей стране. Во-первых, я рассмотрела основные понятия и значения, связанные с электронными платежными системами, выявила, чем отличаются электронные деньги от электронных платежных систем. Таким образом, электронной платежной системы – это технология (если говорить о реализации, то сервис), представляющая собой совокупность методов, договоренностей и технологий, позволяющая производить расчеты между контрагентами по сетям передачи данных, а электронные деньги – это виртуальные деньги, которые перемещаются между контрагентами по средствам электронных платежных систем. Также изучены виды электронных платежных систем и их функционирование в экономике, как происходит зачисление и хранение денежных средств в электронном кошельке, какие могут подстерегать опасности и как их избежать.

Также были изучены электронные платежные системы, существующие в России. Приведены примеры и рассмотрена основная деятельность и функционирование наиболее перспективных участников рынка электронных платежных систем.

И, наконец, были рассмотрены вопросы, касающиеся проблем и перспектив развития электронных платежных систем в современной России. Состояние рынка платежных систем сегодня можно охарактеризовать как «в начале бурного развития».

ПРИЛОЖЕНИЕ

Схема №1. Типовая схема реализации электронного платежа

Список литературы

1.       Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ

2.       Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"(с изменениями от 7 февраля 2011 г.)

3.       Указание Банка России от 3 июля 1998 г. № 277-У "О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов"

4.       Положение Банка России № 23-П от 9 апреля 1998 г. "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществление расчетов по операциям, совершаемым с их использованием"

5.       Т. Б. Рубинштейн, О. В. Мирошкина. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). М. «Гелиос АРВ». 2002.

6.       Томас Карлейль. Электронные платежные системы. 2004 – интернет-публикация

7.       http://www.e-payss.com/

8.       http://www.marketcenter.ru/content/doc-2-12614.html

9.       http://www.cyberplat.ru/about/general/

10.   http://www.cnews.ru/reviews/free/payments/

26