Концепция адресована также банковскому сообществу, участникам финансовых рынков, органам государственной власти и управления, органам местного самоуправления, хозяйствующим субъектам, а также широкой общественности для ознакомления и возможной координации своей деятельности с установленными в ней направлениями.

      Цели  Банка России в отношении платежной  системы Банка России

      1.1. Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» в качестве целей деятельности Банка России установлено, наряду с обеспечением устойчивости рубля и банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. В свою очередь, эффективно и бесперебойно функционирующая платежная система, прежде всего платежная система Банка России, поддерживает устойчивость рубля, используя его в качестве средства платежа, а также способствует укреплению банковской системы Российской Федерации путем осуществления межбанковских расчетов. Таким образом, цели деятельности Банка России по защите и обеспечению устойчивости рубля, а также по развитию и укреплению банковской системы взаимоувязаны с обеспечением эффективного и бесперебойного функционирования его платежной системы.

      1.2. Банк России, согласно указанному  закону, наряду с другими выполняемыми  им функциями устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации и осуществляет расчетное  обслуживание счетов бюджетов  бюджетной системы Российской Федерации, проводит межбанковские безналичные расчеты.

      1.3. Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в  отношении платежной системы  и расчетов определяют платежную  систему Банка России в качестве  одного из ключевых механизмов  реализации де-нежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Федерации. Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации.

      Вышеизложенные  факторы определяют платежную систему  Банка России как системно значимую платежную систему в Российской Федерации.

      1.4. Банк России осуществляет регулирование,  оперативное управление и мониторинг собственной платежной системы, обеспечивает наблюдение за ней, а также исполняет свои обязательства перед другими участниками платежной системы Банка России.

      1.5. Банк России принимает меры  по развитию своей платежной  системы в направлении повышения ее эффективности и обеспечения бесперебойности функционирования.

      Развитие  Банком России собственной платежной  системы направлено на рост ее эффективности  за счет сокращения издержек, улучшения  качества предоставляемых услуг, повышения  быстродействия как при проведении платежей, так и при выполнении запросов и управляющих воздействий, а также на снижение в ней кредитного риска, риска ликвидности, операционного, системного и правового рисков.

2.3. Состояние платежной системы Банка России и пути ее совершенствования

      В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся  по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включающие в себя:

      – систему банковских электронных  срочных платежей (далее – система  БЭСП), предназначенную для осуществления  расчетов в режиме реального времени  в масштабах всей страны;

      – более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме;

      – систему внутрирегиональных электронных  расчетов московского региона, функционирующую  как в режиме рейсов, так и в  непрерывном режиме;

      – систему межрегиональных электронных расчетов, позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России в течение одного-двух операционных дней;

      – системы расчетов с применением  авизо (телеграфных и почтовых), основанные на использовании бумажной технологии, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки в течение одного–пяти операционных дней;

      – ряд специализированных расчетных  механизмов для отдельных регионов России и подразделений Банка  России (расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром, расчеты в пределах одного учреждения Банка России, межрегиональные расчеты по сделкам на рынке государственных ценных бумаг, межрегиональные расчеты по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж).

      Совокупность  систем расчетов и расчетных механизмов, обеспечивающих проведение платежей в  каждом из регионов (группе регионов) Российской Федерации в соответствии с установленными графиками по местному времени в девяти часовых поясах составляет региональную компоненту платежной системы Банка России.

      Участниками платежной системы Банка России являются Банк России в лице своих  подразделений, кредитные организации (филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, а также другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами). Банковские счета участникам, являющимся клиентами Банка России, открываются в подразделениях расчетной сети Банка России.

        Идентификация участников платежной системы Банка России осуществляется с использованием нескольких справочников: Справочника БИК России (для структурных подразделений Банка России, кредитных организаций и их филиалов), Справочника участников системы БЭСП (для клиентов и структурных подразделений Банка России – участников системы БЭСП), а также локальных справочников, ведущихся в каждой региональной компоненте платежной системы Банка России (для всех клиентов, включая тех, которые не являются кредитными организациями и их филиалами). В справочниках применяются уникальные российские коды идентификации. Номера банковских счетов клиентов формируются в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях.

      В платежной системе Банка России функции управления (в том числе оперативного) платежной системой Банка России и мониторинга ее функционирования распределены между тремя уровнями: федеральным (система БЭСП – центральный аппарат Банка России), региональным (региональные компоненты – территориальные учреждения Банка России) и локальным (подразделения расчетной сети Банка России).

      Функционирование  платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается в основном системой коллективной обработки  информации, включающей коллективные центры обработки информации, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. Обработка платежной информации ряда территориальных учреждений Банка России осуществляется вне системы коллективной обработки информации.

      Банком России с участием инфраструктурных организаций финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях.

      В платежной системе Банка России технологии обработки платежной информации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями различаются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транспортной средой. В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских форматах расчетных документов, отличающихся от международных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей. В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом.

      Платежи в платежной системе Банка  России проводятся на платной основе и бесплатно в соответствии с  законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России.

      Для повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России необходимо:

      – централизовать осуществление расчетов, а также внедрить единый регламент  функционирования платежной системы  Банка России;

      – централизовать функции мониторинга  и оперативного управления платежной  системой Банка России, в том числе за счет внедрения единой информационно-аналитической системы платежной системы Банка России;

      – преобразовать действующие системы  расчетов платежной системы Банка  России в единую универсальную систему  расчетов, предоставляющую сервисы  для срочных и несрочных платежей с использованием всех необходимых расчетных документов;

      – предоставить клиентам возможность  консолидации их ликвидности в платежной  системе Банка России и реализовать  механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени;

      – обеспечить взаимодействие платежной  системы Банка России с системами  расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов расчетов «поставка против платежа» и «платеж против платежа»;

      – обеспечить создание условий для сквозной обработки платежной информации, в том числе разработать форматы расчетных документов, учитывающие международные стандарты, и единый клиентский интерфейс;

      – обеспечить возмещение текущих расходов на оказание платных расчетных услуг.

 

3. Пути совершенствования денежной системы в России

3.1 Оценка денежно-кредитной политики ЦБ РФ

     Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося  составной частью экономической  политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

     Общее состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

       1) процентные ставки по операциям Банка России;

       2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

       3) операции на открытом рынке;

       4) рефинансирование кредитных организаций;

       5) валютные интервенции;

       6) установление ориентиров роста денежной массы;

       7) прямые количественные ограничения;

       8) эмиссия облигаций от своего имени.

     Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок  ссудных капиталов в целом.

     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).

     К выборочным методам  относятся:

     Прямое  ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);