Роль кредита в Казахстане

31

Содержание

Введение

Глава 1. Общая характеристика кредита в Казахстане

1.1 Кредит: понятие и сущность

1.2 Порядок предоставления краткосрочных кредитов в Республике Казахстан

Глава 2. Кредитование в рыночной экономике

2.1 Предоставление банковской ссуды

2.2 Контроль за исполнением кредита

2.3 Принципы кредитования

Глава 3. Роль кредита в рыночной экономике

3.1 Место и роль кредита в экономической системе общества

Заключение

Список использованных источников

Введение

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической  науки. Его изучению  посвящены  произведения  классиков  марксизма, много численные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна,  поскольку  кредитные  отношения  в  современных  условиях достигли  наибольшего  развития.  "В  настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении  объемов  денежных  капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций".

Важной сущностью кредита является то, что он сопровождает развитие международных экономических связей. В экспортных отраслях экономики кредит способствует укреплению позиций государства на внешних рынках.

Предоставление кредита импортерам увеличивает предложение товаров на внутреннем рынке, способствуя удовлетворению растущего платежеспособного спроса, привлечения в страну передовых технологий и оборудования. С помощью кредита достигается положительное сальдо торгового баланса, необходимое для поддержания устойчивости национальной валюты. Кредит используется также для вложений в иностранную экономику с целью расширения политического и экономического влияния государства и его резидентов. Повышение роли кредита в развитии международных связей обусловлено глобализацией мировой экономики. Именно поэтому сегодня актуально изучать проблемы предоставления международных кредитов и их влияние на экономику стран мира.

В современных условиях обострения конкуренции в международной торговле каждое государство стремится создать условия для повышения конкурентоспособности отечественных экспортеров. В этих целях государство во многих странах с развитой рыночной экономикой осуществляет операции по рефинансированию сделок промышленных компаний и банков, вовлеченных в экспортное кредитование. Происходит это в разнообразных формах. В одних странах созданы специальные государственные и полугосударственные (смешанные с участием частного капитала) банковские институты внешнеторгового кредитования, в других – банковские консорциумы, пред которыми становится задача создания благоприятных условий рефинансирования кредитных операций коммерческих банков в центральном банке.

Цель данной работы является рассмотреть роль кредита в условиях рыночной экономики.

Задачи данной работы:

      рассмотреть общую характеристику кредита в Казахстане;

      изучить  кредитование в рыночной экономики;

      исследовать роль кредита в рыночной экономики.

Глава 1. Общая характеристика кредита в Казахстане

Вступление Казахстана в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Кре­дитные отношения на современном этапе в нашей стране пре­терпевают существенные изменения и на общем фоне кредитов проявляется более ликвидный вид кредита — краткосрочный кредит. Кредитование в Казахстане осуществляется и регули­руется Законами «О Национальном банке Республики Казах­стан», «О банках в Республике Казахстан», а также Правилами краткосрочного кредитования экономики Республики Казах­стан, утвержденными Нацбанком от 11 февраля 1994 года, ко­торые обязательны к применению банками всех форм собст­венности и видов.

Кредит в условиях перехода Республики Казахстан к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный капитал и выражает отношения между кредиторами и заемщи­ками. При его помощи свободные денежные капиталы и дохо­ды предприятий, личного сектора и государства аккумулиру­ются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отрас­лей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необ­ходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капита­ла. В то же время кредит необходим для поддержания непре­рывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных това­ров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Ссудный капитал перераспределяется между от­раслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сфе­ры, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общена­циональными программами развития экономики Казахстана, поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно исполь­зуется государством в регулировании производственных про­цессов и управлении совокупным денежным капиталом. Кре­дит способен оказывать активное воздействие на объем, и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость об­ращения денег.

Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода нашей страны к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов.

Все это будет способ­ствовать экономии издержек обращения и повышению эффек­тивности общественного воспроизводства в целом. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет форми­рование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижения научно-технического прогресса.[12, 229]

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, госу­дарство ориентирует банки на преимущественное кредитова­ние тех предприятий и отраслей, деятельность которых соот­ветствует задачам осуществления общенациональных про­грамм социально-экономического развития. Государство мо­жет использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освое­ния отсталых регионов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермер­ских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударст­венном и внешнем экономическом пространстве.

Сегодня именно краткосрочный кредит вызывает наи­больший интерес среди предпринимателей, каким образом ве­дется на практике краткосрочное кредитование банками эко­номики Республики Казахстан, какие преследуются цели, какие нормы, правила установлены государством для получения краткосрочного кредита. [12, 232]

1.1 Кредит: понятие и сущность

Вступление Казахстана в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений.

Кредитование в Казахстане осуществляется и регулиру­ется Законами «О Национальном банке Республики Казах­стан», «О банках в Республике Казахстан», а также Правилами краткосрочного кредитования экономики Республики Казах­стан, утвержденными Нацбанком от 11 февраля 1994 года, ко­торые обязательны к применению банками всех форм собст­венности и видов.

Кредит в условиях перехода Республики Казахстан к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капита­ла в ссудный капитал и выражает отношения между кредито­рами и заемщиками. При его помощи свободные денежные ка­питалы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капита­ла. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одни: отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

Кредит - разрешение противоречии между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

В то же время кредит необходим для поддержания не­прерывности кругооборота фондов действующих предприятий обслуживания процесса реализации производственных ров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений. [7, 172]

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики Казахстана. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных процессов и управлении совокупным денежным капиталом.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода на шей страны к рынку создание базы для ускоренного развита безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

Кредит стимулирует развитие производительных сил ускоряет формирование источников капитала для расширен воспроизводства на основе достижений научно-техническо прогресса.

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капита­лов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, госу­дарство ориентирует банки на преимущественное кредитова­ние тех предприятий и отраслей, деятельность которых соот­ветствует задачам осуществления общенациональных про­грамм социально-экономического развития. Государство мо­жет использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освое­ния отсталых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить бы­строе и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов пред­принимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. [5, 153]

1.2 Порядок предоставления краткосрочных кредитов в Республике Казахстан

По сроку действия кредит делится на:

—  краткосрочный (менее года),

—  среднесрочный (1—4 года),

—  долгосрочный (5 лет и более).

В Казахстане свыше одной трети всех банковских ссуд и более половины ссуд торговым и промышленным предприяти­ям являются краткосрочными. На коммерческие банки прихо­дится значительная часть краткосрочных ссуд, предоставлен­ных предприятиям, организациям и населению. Удельный вес краткосрочных кредитов в общем объеме составляет 94,9%. В целом краткосрочные ссуды считаются более ликвидными, чем Другие виды кредитования. Предоставление краткосрочных ссуд осуществляется банками, имеющими официальный ста­тус, который определяется разрешением Нацбанка и наличием лицензии на проведение банковских операций.

Ссуды предоставляются кредитоспособным заемщикам независимо от форм собственности, они могут быть выданы и при наличии просроченной задолженности по ссудам, если это не носит длительного характера. Основными клиентами коммерческих банков, получающими краткосрочные ссуды, выступают предприятия розничной торговли, а также торгово-посреднической фирмы. Важным объектом при кредитовании этих организаций являете, совокупность товаров текущей реализации, сезонного и временного накопления, других товарно-материальных ценностей

Краткосрочные кредиты выдаются для финансирован торговых сделок. При определении срока ссуды, исходя и стандартного цикла товарооборота заемщика, банки, тем не менее, предусматривают возможность погашения кредита до истечения срока за счет поступлений от реализации товаров по кредитуемой сделке. [8, 245]

Дня выдачи ссуды банки должны предварительно изу­чить репутацию заемщика, заключающуюся в своевременно погашении им ранее полученных ссуд, отношении к другим обязательствам; ликвидность баланса заемщика; покрытие все долговых   обязательств;   наличие   собственных   оборотный средств.  Выдача любого  вида кредита (долгосрочного  или краткосрочного) основывается на двух критериях: ликвидности заемщика и целесообразности (эффективности) цели кредита. Ссудные счета открываются предприятиям и организациям на) основе заключенного кредитного договора. В нем определяют­ся порядок выдачи и погашения кредитов, взаимные обязатель­ства и экономическая ответственность сторон, условия уменьшения или увеличения процентных ставок.

Для получения кредита предприятие должно представить в обслуживающее его учреждение банка следующие докумен­ты: