Теоретические аспекты исследования денежного обращения и денежной массы

-  развитие  и применение широкого спектра  форм безналичного обращения;

-  усиление  контроля над законностью наличного  и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие.

Конечно, внедрение  таких мер требует значительных затрат и в России должно проходить  поэтапно.

Необходимо  более широкое привлечение ведущих  банков России к разработке государственной денежно-кредитной, структурной и инвестиционной политики. Государство будет содействовать формированию банковских объединений инвестиционной направленности, поддерживать их роль в формировании финансово-промышленных групп, что значительно повысит эффективность наличного и безналичного оборота в России.

В результате реализации гибкой инвестиционной политики банков России и осуществления мер по улучшению инвестиционного климата  и стимулированию инвестиционной активности, по мнению специалистов, повысится эффективность инвестиционной деятельности и, возможно, произойдет рост объемов привлечения в инвестиционную сферу средств частных инвесторов, и, прежде всего, крупного корпоративного национального капитала.

Для повышения  скорости и эффективности оборачиваемости денежных средств в наличной и безналичной формах очень важно развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.

В связи с  этим большое значение для изменения  ситуации в сфере наличного и  безналичного обращения (в части  предоставления гарантий) имеет проводимая с участием ряда коммерческих банков работа по созданию распределенной по уровням управления системы гарантийно-залоговых фондов. В эти фонды будут привлекаться как средства отечественных и зарубежных коммерческих банков и фирм, так и государственные средства (земля, имущество, отдельные производственные объекты). Работа таких фондов позволит решить вопросы представления гарантий без обращения к федеральному бюджету.

Совместное  финансирование государством и банковским сектором важнейших объектов экономики  и другие формы развития наличного  и безналичного оборота очень  важно в условиях жесткой конкуренции. Финансовой основой эффективного роста экономики является крупный банковский капитал.

Для устранения ряда проблем в организации наличного  и безналичного оборота в России для юридических лиц и населения  можно предложить следующие направления по оптимизации расчетно-оборотных операций:

-  развитие  электронных расчетов – перевод  наличных денег в «электронные»  и обратно. Это позволит снизить  затраты на подготовку и доставку  документов, информации о клиенте,  ускорить время прохождения платежей;

-  предоставления  кассовых операций юридическим  лицам через Интернет, что делает  операции с наличными денежными  средствами более доступными, открытыми  и относительно недорогими;

-  введение  и распространение автоматизированных  кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.

Таким образом, совершенствование наличного и  безналичного оборотов денежных средств  в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в  свою очередь, окажет положительное  влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

3.2. Направления  развития денежного обращения   РФ

Прошедший 2012 год  был насыщен международными мероприятиями, связанными с наличным денежным обращением. Рассмотрим основные проблемы, обсуждавшиеся  на них, и предлагаемые пути их решения.

Одним из основных тезисов, высказываемых на форумах, стал тот, что наличные деньги были и остаются одним из основных платежных средств. Открывая конференцию в Риме, ее председатель Ричард Хейкок (Richard Haycock) сказал: «Если мы рассматриваем природные или техногенные катастрофы, вызванные глобальными изменениями в мире, то наличные деньги являются единственным полностью надежным, неизменным и универсальным средством денежных расчетов. Мы должны обеспечить, чтобы они продолжали оставаться им и впредь». К сожалению, ужасные катаклизмы конца декабря в Юго-Восточной Азии и начала января в США и Западной Европе полностью подтвердили справедливость этих слов.

Продолжаются процессы глобализации наличного денежного обращения  — 1 мая в Евросоюз вступили 10 новых государств, на что обратил внимание в своем докладе директор Европейского центрального банка по банкнотам Антти Хейнонен (Antti Heinonen). Растет объем наличной денежной массы. По данным и по прогнозам специалистов Федеральной резервной системы США, количество наличных долларов США в обращении постоянно возрастает.

Каковы же основные тенденции  развития наличного денежного обращения  в целом и расчетно-кассовых операций проявляются в настоящее время, по мнению участников конференций и семинаров по наличному денежному обращению? В сфере организации наличного денежного обращения:

1) перераспределение  функций (аутсорсинг/инсорсинг) и  улучшение взаимодействия между  центральными (резервными, национальными)  и коммерческими банками, инкассаторскими компаниями и другими финансовыми институтами с целью снижения затрат на обработку, пересчет и транспортировку наличности;

2) разработка  и внедрение новых схем наличного  денежного обращения;

3) централизация  обработки наличности, развитие  и создание крупных кассовых центров, обрабатывающих основную массу денег.

В области производства банкнот:

1) создание новых  видов бумаги и полимеров, применяемых  для производства банкнот, внедрение  в них новых защитных признаков;

2) разработка  новых видов и способов создания дизайна банкнот;

3) применение  специальных технологий и повышение  качества контроля печати;

4) разработка  новых и совершенствование существующих  способов защиты банкнот от  подделки (оптикопеременные — OVI и термохромные, флюоресцирующие и фосфоресцирующие, магнитные и метамерные краски; голографические и оптикопеременные элементы и признаки — OVD, MVC и т.д.; микроперфорация и др.).

 В области обработки банкнот:

1) широкое внедрение  средств автоматизации обработки  (сортировочных и упаковочных  машин) и устройств банковского самообслуживания, расширение их функций для уменьшения затрат на ручной труд и предоставления клиентам максимума услуг;

2) совершенствование  технических средств обработки,  хранения и транспортировки наличности, создание новых видов детекторов подлинности;

3) разработка  перспективных технологий утилизации  банкнот, выведенных из обращения.

Для успешного  решения этих задач и достижения максимальной эффективности движение вперед осуществляется в тесном взаимодействии, для чего, собственно, и предназначены конференции, семинары и другие мероприятия. Свидетельством повышенного интереса к «индустрии наличного денежного обращения» (термин, общепринятый за рубежом) является выпуск с 1 января 2003 года нового специализированного бюллетеня Currency News, который начиная с конца прошлого года выходит и на русском языке в издательстве «Интеркрим-пресс». И наконец, на конференции в Риме впервые было объявлено о создании, а 20 октября прошлого года прошло учредительное заседание Международной ассоциации организаторов денежного обращения IACA (The Internationa Association of Currency Affairs).

Можно выделить главную мысль, прозвучавшую в выступлениях и послужившую основой представленных на выставке материалов: все кассовые операции, сопровождающие обращение наличных денег, становятся все более дорогостоящими. Поэтому, прежде чем вкладывать дополнительные средства в совершенствование этих процессов, каждый из участников цепочки обращения наличности анализирует перспективы использования наличных денег на своем конкретном участке. Несмотря на развитие безналичных платежей, практически все выступающие отметили ежегодное возрастание объемов операций с наличностью. Кроме того, было отмечено, что доля операций с чеками постепенно снижается, а в дополнение к кредитным и дебетовым картам расширяется применение смарт-карт.

Интересные данные были приведены  в выступлении директора Бюро гравирования и печати США Томаса Фергюсона (Thomas Ferguson). Он отметил, что за последние 20 лет рост количества долларов США в обращении по номиналам составил от 25 до 465%.

Основным принципом, которым руководствуются многие центральные банки при введении в обращение банкнот новых  образцов и при работе с наличностью  вообще, является снижение собственных  затрат и с этой целью привлечение  для выполнения ряда операций сторонних  организаций. Возможности снижения затрат, связанных с обращением наличности, обсуждались в выступлениях представителей как центральных и коммерческих банков, так и других коммерческих структур, обрабатывающих значительные объемы денежной наличности. При этом на каждой стадии цепочки денежного обращения предлагались свои способы оптимизации процессов работы с наличностью - в зависимости от решаемых задач, инфраструктуры и особенностей каждой страны. Вместе с тем можно выделить среди них и общие черты.

Для оптимизации затрат активно используются специальные программы планирования и управления денежными потоками, моделирующие возможные варианты расположения отделений банков и определяющие схемы перевозок наличности между ними. В выступлении представителя одного из коммерческих банков прозвучало, например, что с использованием одной из таких программ они разделили все свои отделения по принципам работы с наличностью на три типа и пересматривают схемы работы с ними ежеквартально. Отдельные программы предлагаются для оптимизации операций пересчета, размещения и хранения наличности. Такие программы предлагает корпорация Productivity Systems International Inc. (США) — один из спонсоров семинара. Специалисты корпорации осуществляют полную разработку проекта, исходя из существующих условий, поставленных заказчиком задач и с учетов перспективы; они также оказывают помощь в подборе оборудования, выборе генерального подрядчика, подписании контракта и его сопровождении.

Одним из крупнейших контрактов корпорации является контракт с Народным банком Китая на разработку крупнейшего в мире кассового центра в Шанхае площадью примерно 2,7 гектаров. На площадке будут объединены существующие и новые автоматические и неавтоматизированные хранилища, системы обработки и уничтожения наличности, высокозащищенные погрузочно-разгрузочные доки для инкассаторских грузовиков и железнодорожных вагонов с улучшенными системами безопасности, контроля и управления процессами. Новый комплекс, один из нескольких в Китае, разместит более 45 тысяч контейнеров с банкнотами и монетой. Строительство начнется в текущем году и рассчитано на 3 года. До этого корпорация PSII участвовала в 17 проектах ФРС США, создании двух кассовых центров Банка Канады, объединенного центра/печатного двора и казначейства Банка Колумбии в Боготе, сделала обзор по оптимизации кассовых операций для Банка Бразилии и выполнила ряд других банковских проектов.

Судя по выступлениям на ICCOS-2004, одним из основных средств снижения затрат считается рециркуляция наличности. Этот термин подразумевает максимальное использование полученной наличности там, где

она принимается. Это касается как торговых точек, так и коммерческих банков. Такая политика инициируется центральными банками для снижения как собственных затрат, так и  затрат других участников в цепочке денежного обращения. Так, Банк Англии уже полностью перешел на схему, когда от кредитных организаций он принимает при возврате только «ветхие» деньги. Федеральная резервная система в настоящее время проводит эксперимент, сутью которого является взимание специальной платы с тех банков, которые в течение одной недели сдают на обработку и одновременно заказывают денежные знаки тех же достоинств. Это относится к 5-, 10- и 20-долларовым банкнотам. Целью эксперимента является стимулирование самостоятельной обработки и сортировки наличности коммерческими банками для того, чтобы в кассовые центры ФРС попадали только банкноты, уже негодные к обращению. Эксперимент не касается банкнот достоинством $50 и 100, которые требуют более тщательной проверки на подлинность, и банкнот достоинством $1.

В принципе, негативной стороной такой политики может стать снижение качества наличных денег в обращении. Для того чтобы регулировать этот процесс, и Федеральная резервная  система США, и ряд других центральных  банков установили критерии годности банкнот к обращению, которые обязаны соблюдать коммерческие структуры. Чтобы обеспечить этот процесс техническими средствами, фирмы, производящие сортировщики банкнот, оснащают свое оборудование, в том числе предназначенное для использования в сравнительно небольших кассовых центрах, дополнительными возможностями обработки коммерческих депозитов, сортировки и определения годности к дальнейшему обращению. Это было продемонстрировано на выставке оборудованием для обработки банкнот компаний Cummins-Allison, De La Rue Cash Systems, Giesecke & Devrient и Toshiba.

Зарубежные коммерческие банки внутри своей сети также  поощряют сортировку и повторную  выдачу годной к обращению наличности в своих отделениях. Для обеспечения  этих операций поставщиками оборудования разработаны варианты относительно небольших по габаритам машин — рециркуляторов банкнот TCR (Teller Cash Recycler), которыми могут быть оборудованы рабочие места операционных работников, выполняющих одновременно функции кассира.

Такие автоматы, работая в режиме приема наличности, определяют номинал и количество банкнот, проверяют их подлинность, возвращают подозрительные, рваные, с загнутыми углами и выделяют в отдельную ячейку банкноты подлинные, но непригодные к дальнейшему обращению, а годные рассортировывают по ячейкам барабана (или кассетам) согласно номиналам. После чего определяется сумма проводимой транзакции. Проверка подлинности осуществляется в основном четырьмя типами детекторов (оптическим, флюоресцентным, магнитным, ПК-детектором). В режиме выдачи наличности по запросу кассира из ячеек барабанов (или кассет) с годными к обращению банкнотами выдается заданная сумма.