Инвестиционная работа Сбербанка

На следующей диаграмме представлено изменение средней доходности:

Рис.2.6. Изменение средней доходности вложений ОАО «Сбербанк России»

Как видно из представленных таблицы и диаграммы, с 2008 по 2010 год доходность активов банка снижалась, то есть, с 10,8 общей доходности и 10,4% доходности ссуда показатели снизились сначала до 9,6%, а потом до 9,0%. При этом следует учесть что в 2008-2010 имели место и вложения в инвестиционные ценные бумаги, которые обеспечили высокую доходность нессудных активов.

В следующей таблице представим распределение кредитов и по срокам (до погашения):

Таблица 2.17

Распределение кредитов по срокам, млн.руб.

В следующей диаграмме представим распределение вложений банка по срокам и изменение структуры:

Рис.2.7. Изменение структуры  вложений ОАО «Сбербанк России» по срокам

Как видно из представленных данных, значительная часть ссуд банка представлена среднесрочными ссудами от 1 до 3 лет, хотя доля долгосрочных ссуд с 2008 по 2010 также заметно увеличивается (с 30 до 35%), что было связано с развитием автокредитования (3-5 лет), долгосрочного потребительского кредитования (также 3-5 лет), жилищного, строительного и ипотечного кредитования (5-10 лет и более), а также инвестиционного кредитования предприятий (со сроками свыше 3 лет).

Следует отметить, что распределение сроков депозитов, рассмотренное ранее, не соответствует срокам распределения кредитов, то есть, депозиты банк принимает более чем на 45% на сроки до года, а большая часть кредитов – выдается на сроки свыше 1 года. Такая диспропорция в настоящее время решается тем, что банк имеет постоянный устойчивый остаток привлекаемых краткосрочных и текущих депозитов, правда, в кризисный период такая стратегия опасна. Именно для недопущения кризиса ликвидности Сбербанка в конце 2010 года и начале 2011 года Сбербанку был выделен кредит Центрального банка на поддержание ликвидности.

В заключении главы можно сделать выводы, об особенностях депозитной политики Сберегательного банка России как основы кредитно-инвестиционной деятельности.

ОАО «Сбербанк России» владеет значительной долей рынка банковских депозитов, несмотря что в последние годы (до кризиса) его доля снижалась). Это связано, прежде всего, с более низкими по сравнению с другими коммерческими банками процентными ставками по вкладам. При этом, существенное влияние на степень конкурентоспособности Сбербанка оказал выход закона «О страховании вкладов физических лиц в банках». Тем не менее, в 2010 году в связи с кризисом депозиты Сбербанка увеличились, но основная их часть не является долгосрочной. Потому важной задачей будет привлечение долгосрочных депозитов.

Дополнительной проблемой для банка становится несоответствие сроков привлечения депозитов и сроков предоставления кредитов (кредиты – основная часть доходных активов, с момента начала кризиса в иные активы банк практически не инвестирует, если не считать вторичные ликвидные активы – низкодоходные торговые ценные бумаги). То есть, значительная часть депозитов привлекается на срок до 1 года, а значительная часть кредитов выдается на срок более 1 года.

В условиях продолжающейся нестабильности на мировых финансовых рынках, а также кризисных явлениях в экономике и проблемах с ликвидностью в банковском секторе, ОАО «Сбербанк России» в 2011 году необходимо сохранить темп роста депозитов. При этом налицо необходимость повышения ставок депозитов, что уже делают многие банки-конкуренты. В таких условиях банку приходится повышать ставки по кредитам, а также ориентироваться на более высокодоходные инвестиции, при этом сокращать сроки кредитования, что обосновано некоторой нестабильностью (по срокам) ресурсной базы. 

Далее рассмотрим направления совершенствования депозитных операций Сбербанка РФ для целей расширение возможностей кредитно-инвестиционной деятельности.

\

2.3. Динамика и структура балансовых показателей

Итоги деятельности за 9 месяцев 2009г.  По МСФО

Таблица

Ключевые балансовые показатели

Таблица

Ключевые коэффициенты

Таблица

Ключевые показатели прибыльности